ประเทศปลอดภาษีที่ค่าครองชีพย่อมเยาที่สุดในโลกสำหรับชาวต่างชาติในปี 2024: คู่มือฉบับครบถ้วน

เหตุใดประเทศปลอดภาษีจึงดึงดูดชาวต่างชาติในปี 2024

ในยุคที่ผู้คนเดินทางและย้ายถิ่นฐานข้ามประเทศมากขึ้น ขณะที่นโยบายภาษีเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ การมองหาจุดหมายปลายทางที่ค่าครองชีพไม่สูงและปลอดภาษีจึงกลายเป็นเป้าหมายสำคัญของชาวต่างชาติจำนวนมาก ไม่ว่าจะต้องการเพิ่มรายได้สุทธิ ลดค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ หรือเพียงอยากลองใช้ชีวิตในรูปแบบใหม่ ชาวต่างชาติกำลังมองเลยศูนย์กลางแบบตะวันตกที่คุ้นเคย ไปยังประเทศที่ไม่เก็บภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและมีค่าครองชีพต่ำกว่า ผลการศึกษาล่าสุดของ William Russell บริษัทประกันภัยระหว่างประเทศ ซึ่งประกอบกับการวิเคราะห์จากสำนักข่าวใหญ่และแหล่งข้อมูลสำหรับชาวต่างชาติ ได้จัดอันดับประเทศปลอดภาษีที่ค่าครองชีพย่อมเยาที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการย้ายไปอยู่ในปี 2024 บทความนี้จะสำรวจผลการศึกษา วิธีจัดอันดับ และบริบทในวงกว้างที่อยู่เบื้องหลังแนวโน้มระดับโลกนี้

จัดอันดับประเทศปลอดภาษีที่ค่าครองชีพถูกที่สุดอย่างไร

รายงานของ William Russell ซึ่งได้รับการอ้างถึงอย่างแพร่หลายโดย Euronews และ Expat Network ใช้วิธีการที่ครอบคลุมเพื่อระบุประเทศปลอดภาษีที่ค่าครองชีพย่อมเยาที่สุดสำหรับชาวต่างชาติ โดยพิจารณาปัจจัยสำคัญหลายประการ ได้แก่

• ค่าโดยสารเครื่องบินชั้นประหยัดเที่ยวเดียวจากลอนดอนและนิวยอร์ก
• ราคาซื้ออพาร์ตเมนต์ต่อตารางเมตร
• ค่าเช่าอพาร์ตเมนต์รายเดือน
• ค่าสาธารณูปโภครายเดือน
• ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพเฉลี่ยต่อเดือนสำหรับคนโสด
• เงินเดือนสุทธิเฉลี่ยต่อเดือน

แต่ละประเทศได้รับ "คะแนนการย้ายถิ่นฐาน" เต็ม 10 คะแนน ซึ่งสะท้อนความสามารถในการใช้จ่ายโดยรวมของชาวต่างชาติ แหล่งข้อมูลมาจากแพลตฟอร์มอย่าง Google Flights, Numbeo และ Trading Economics เพื่อให้ได้ภาพรวมค่าใช้จ่ายในชีวิตจริงที่กว้างขวางและเป็นปัจจุบัน

5 ประเทศปลอดภาษีที่ค่าครองชีพย่อมเยาที่สุดสำหรับชาวต่างชาติ

ประเทศในกลุ่มความร่วมมืออ่าวอาหรับ (GCC) ครองอันดับในการจัดอันดับปี 2024 โดยโอมาน คูเวต บาห์เรน และสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) อยู่ในสี่อันดับแรก ส่วนบรูไนปิดท้ายห้าอันดับแรก มาดูกันว่าจุดหมายปลายทางเหล่านี้มีอะไรโดดเด่นบ้าง

1. โอมาน: แหล่งพำนักปลอดภาษีที่ค่าครองชีพย่อมเยาที่สุด

โอมานครองอันดับหนึ่งด้วยคะแนนการย้ายถิ่นฐาน 7.92 จาก 10 ประเทศนี้มีค่าใช้จ่ายต่ำที่สุดทั้งในการซื้อและเช่าอพาร์ตเมนต์ โดยค่าเช่าเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 439 ยูโรต่อเดือน และราคาซื้อเพียง 108 ยูโรต่อตารางเมตร ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพรายเดือนของคนโสดอยู่ที่ประมาณ 699 ยูโร ส่วนค่าสาธารณูปโภคเพิ่มขึ้นเพียง 96 ยูโร เงินเดือนสุทธิเฉลี่ยอยู่ที่ 2,051 ยูโร ทำให้ชาวต่างชาติมีเงินเหลือจำนวนมากหลังจากจ่ายค่าใช้จ่ายจำเป็นแล้ว

ค่าเดินทางทางอากาศไปยังมัสกัต เมืองหลวงของโอมาน ก็มีราคาค่อนข้างย่อมเยา โดยอยู่ที่ประมาณ 214 ยูโรจากลอนดอน และ 464 ยูโรจากนิวยอร์ก ปัจจัยเหล่านี้ทำให้โอมานเป็นจุดหมายปลายทางที่น่าสนใจสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการทั้งข้อได้เปรียบด้านภาษีและค่าครองชีพที่รับมือได้

2. คูเวต: ค่าใช้จ่ายต่ำและมีเงินเหลือสูง

คูเวตอยู่ในอันดับสองด้วยคะแนนการย้ายถิ่นฐาน 6.49 จุดเด่นของประเทศคือค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพรายเดือนที่ต่ำ (720 ยูโร) และค่าสาธารณูปโภค (45 ยูโร) รวมถึงค่าเช่าที่ไม่แพง โดยเฉลี่ย 721 ยูโรต่อเดือน ด้วยเงินเดือนสุทธิเฉลี่ย 2,552 ยูโร ชาวต่างชาติในคูเวตอาจมีเงินเหลือมากกว่า 1,000 ยูโรต่อเดือนหลังจ่ายค่าใช้จ่ายพื้นฐานแล้ว

การเดินทางทางอากาศไปคูเวตก็เข้าถึงได้ โดยตั๋วเที่ยวเดียวจากลอนดอนเริ่มต้นที่ 150 ปอนด์ และจากนิวยอร์กอยู่ที่ 623 ดอลลาร์ การผสมผสานระหว่างเงินเดือนสูงกับค่าครองชีพต่ำทำให้คูเวตเป็นตัวเลือกที่โดดเด่นสำหรับผู้ที่ต้องการใช้ชีวิตโดยไม่เสียภาษีเงินได้

3. บาห์เรน: อสังหาริมทรัพย์และค่าครองชีพในราคาย่อมเยา

บาห์เรนอยู่ในอันดับสามด้วยคะแนนการย้ายถิ่นฐาน 6.36 ประเทศนี้มีราคาซื้ออพาร์ตเมนต์ถูกเป็นอันดับสอง (161 ยูโรต่อตารางเมตร) และมีค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพรายเดือน (788 ยูโร) กับค่าสาธารณูปโภค (116 ยูโร) อยู่ในระดับปานกลาง ค่าเช่าเฉลี่ยอยู่ที่ 721 ยูโร และเงินเดือนสุทธิต่ำกว่า 2,000 ยูโรเล็กน้อย ทำให้เหลือเงิน 302 ยูโรหลังจ่ายค่าใช้จ่ายจำเป็น

ชุมชนชาวต่างชาติที่มีชีวิตชีวาและทำเลที่ตั้งเชิงยุทธศาสตร์ในภูมิภาคอ่าวเปอร์เซียยิ่งเพิ่มเสน่ห์ให้บาห์เรน

4. สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์: เงินเดือนสูงและชีวิตทันสมัย

UAE โดยเฉพาะเมืองอย่างดูไบและอาบูดาบี เป็นแม่เหล็กดึงดูดชาวต่างชาติด้วยการไม่เก็บภาษีเงินได้ โครงสร้างพื้นฐานทันสมัย และวิถีชีวิตแบบสากล ด้วยคะแนนการย้ายถิ่นฐาน 5.84 UAE มีค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพรายเดือนเฉลี่ย 893 ยูโร และค่าเช่าประมาณ 945 ยูโร เงินเดือนสุทธิเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3,232 ยูโร จึงมีเงินเหลือ 1,237 ยูโรหลังจ่ายค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ

ตลาดอสังหาริมทรัพย์ของดูไบน่าดึงดูดนักลงทุนเป็นพิเศษ โดยให้ผลตอบแทนจากค่าเช่าสูงและมีอสังหาริมทรัพย์ให้เลือกหลากหลาย โครงการ "วีซ่าทองคำ" ของ UAE ยังช่วยให้นักลงทุนและผู้ประกอบวิชาชีพที่มีทักษะขอพำนักระยะยาวได้ง่ายขึ้น

5. บรูไน: ค่าเช่าและค่าครองชีพต่ำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

บรูไน ประเทศขนาดเล็กแต่มั่งคั่งในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ อยู่ในอันดับห้าด้วยคะแนนการย้ายถิ่นฐาน 5.58 ประเทศนี้มีค่าเช่าอพาร์ตเมนต์ถูกเป็นอันดับสอง (396 ยูโรต่อเดือน) และมีค่าใช้จ่ายรายเดือนกับค่าสาธารณูปโภคถูกเป็นอันดับสองร่วมกับคูเวต เงินเดือนสุทธิเฉลี่ยอยู่ที่ 1,381 ยูโร ส่วนตั๋วเครื่องบินไปยังบันดาร์เสรีเบกาวัน เมืองหลวง มีราคา 776 ยูโรจากลอนดอน และ 1,018 ยูโรจากนิวยอร์ก

ประชากรไม่หนาแน่นและเศรษฐกิจมีเสถียรภาพ ทำให้บรูไนเป็นตัวเลือกที่สงบและมีค่าใช้จ่ายไม่สูงสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการใช้ชีวิตปลอดภาษีในเอเชีย

จุดหมายปลายทางปลอดภาษีอื่น ๆ ที่น่าสนใจ

นอกเหนือจากห้าอันดับแรก ยังมีอีกหลายประเทศที่เปิดโอกาสให้ใช้ชีวิตโดยไม่เสียภาษี แม้มักมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าหรือมีความท้าทายเฉพาะด้าน

• มัลดีฟส์: มัลดีฟส์เป็นที่รู้จักจากรีสอร์ตหรูและอยู่ในอันดับหก แม้ค่าเช่าและค่าครองชีพจะค่อนข้างต่ำ แต่เงินเดือนเฉลี่ยก็ไม่สูง ทำให้ดึงดูดผู้ที่ต้องการมีเงินเหลือไม่มากนัก
• กาตาร์: กาตาร์เป็นอีกประเทศในภูมิภาคอ่าวเปอร์เซีย มีเงินเดือนสูงและสิ่งอำนวยความสะดวกทันสมัย แต่ค่าอสังหาริมทรัพย์สูงกว่าประเทศเพื่อนบ้าน
• บาฮามาส โมนาโก หมู่เกาะเคย์แมน เบอร์มิวดา และวานูอาตู: ประเทศเหล่านี้มักเชื่อมโยงกับความหรูหราและความพิเศษเฉพาะกลุ่ม แม้ไม่เก็บภาษีเงินได้ แต่ค่าครองชีพและราคาอสังหาริมทรัพย์อาจสูงเกินไปสำหรับชาวต่างชาติส่วนใหญ่

เหตุใดชาวต่างชาติจึงหลั่งไหลไปยังประเทศปลอดภาษี

เสน่ห์ของประเทศปลอดภาษีไม่ได้จำกัดอยู่แค่การประหยัดภาษีเงินได้ แนวโน้มในวงกว้างหลายประการกำลังผลักดันให้ชาวต่างชาติย้ายไปยังจุดหมายปลายทางเหล่านี้มากขึ้น

• ภาษีที่สูงขึ้นในศูนย์กลางดั้งเดิม: เมื่อไม่นานมานี้ ประเทศอย่างสหราชอาณาจักรได้ขึ้นภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูง และยกเลิกมาตรการภาษีเอื้อประโยชน์สำหรับผู้มีถิ่นพำนักที่มิได้มีภูมิลำเนาในประเทศ ตามข้อมูลจาก Moneyweek ส่งผลให้มีบุคคลมั่งคั่งย้ายออกจากประเทศเป็นจำนวนสูงสุดเป็นประวัติการณ์ เพื่อแสวงหาสภาพแวดล้อมด้านภาษีที่เอื้อประโยชน์กว่า
• วีซ่าทองคำและโครงการลงทุน: ประเทศปลอดภาษีหลายแห่ง โดยเฉพาะในภูมิภาคอ่าวเปอร์เซียและแคริบเบียน เสนอสิทธิพำนักหรือสัญชาติแลกกับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือธุรกิจท้องถิ่น ตัวอย่างเช่น วีซ่าทองคำของ UAE ดึงดูดเศรษฐีหลายพันคนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
• โอกาสในตลาดอสังหาริมทรัพย์: ดังที่ House Beautiful ระบุ การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ต่างประเทศอาจเป็นทั้งที่อยู่อาศัยและแหล่งรายได้จากค่าเช่า โดยเฉพาะในตลาดเกิดใหม่ที่ภาคการท่องเที่ยวเติบโต
• วิถีชีวิตและภูมิอากาศ: ประเทศปลอดภาษีหลายแห่งมีอากาศอบอุ่น สิ่งอำนวยความสะดวกทันสมัย และชุมชนชาวต่างชาติที่คึกคัก จึงเป็นที่น่าสนใจสำหรับผู้เกษียณอายุ คนทำงานทางไกล และครอบครัว

กรณีศึกษา: ใช้ชีวิตในเบลีซ ทางเลือกที่เป็นมิตรต่อภาษี

แม้เบลีซจะไม่ติด 10 อันดับแรกในการจัดอันดับของ William Russell แต่ก็มักได้รับการกล่าวถึงว่าเป็นจุดหมายปลายทางที่เป็นมิตรต่อภาษีสำหรับชาวต่างชาติ โดยเฉพาะผู้เกษียณอายุ ตามข้อมูลจาก Nomad Capitalist เบลีซมีข้อได้เปรียบหลายประการ ได้แก่

• ภาษาอังกฤษเป็นภาษาราชการ ช่วยให้ชาวต่างชาติจำนวนมากปรับตัวได้ง่าย
• เก็บภาษีต่ำหรือไม่เก็บภาษีจากรายได้จากต่างประเทศ กำไรจากการลงทุน และกำไรของบริษัท
• ค่าครองชีพย่อมเยา โดยค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับคู่รักอยู่ที่ 1,500-2,000 ดอลลาร์
• มีทางเลือกในการขอพำนักผ่านการลงทุน หรือโครงการสิทธิประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ (QRP)

อย่างไรก็ตาม เบลีซก็มีความท้าทาย เช่น โครงสร้างพื้นฐานด้านสาธารณสุขที่จำกัด และความจำเป็นในการระมัดระวังเรื่องความปลอดภัยในบางพื้นที่ ผู้ที่ต้องการย้ายไปอยู่ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดและพิจารณาความต้องการส่วนตัวก่อนตัดสินใจ

ชาวต่างชาติควรพิจารณาอะไรบ้างก่อนย้ายไปอยู่

แม้การใช้ชีวิตโดยไม่เสียภาษีจะฟังดูน่าดึงดูด แต่ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าชาวต่างชาติควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ นอกเหนือจากตัวเลขพาดหัว Ross Irvine ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของ William Russell ให้คำแนะนำว่า

เพื่อให้คุณสามารถรักษารูปแบบการใช้ชีวิตไว้ได้ หากไม่สามารถทำงานเนื่องจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย ขอแนะนำให้ซื้อประกันคุ้มครองรายได้ระหว่างประเทศ

ปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ที่ควรพิจารณา ได้แก่

• บริการสาธารณสุข: ไม่ใช่ทุกประเทศปลอดภาษีจะมีบริการทางการแพทย์คุณภาพสูง ชาวต่างชาติอาจต้องทำประกันสุขภาพระหว่างประเทศ หรือวางแผนเดินทางไปรักษาในประเทศใกล้เคียง
• ข้อกำหนดด้านกฎหมายและการพำนัก: บางประเทศกำหนดให้ลงทุนเป็นจำนวนมากหรือมีกฎการพำนักที่เข้มงวด การทำความเข้าใจทางเลือกด้านวีซ่าและภาระผูกพันทางกฎหมายในระยะยาวจึงเป็นสิ่งสำคัญ
• ค่าครองชีพเทียบกับเงินเดือน: แม้บางประเทศจะมีเงินเดือนสูง แต่บางประเทศก็มีรายได้เฉลี่ยต่ำกว่า ซึ่งส่งผลต่อจำนวนเงินที่เหลือจริงหลังหักค่าใช้จ่าย
• คุณภาพชีวิต: ปัจจัยอย่างภูมิอากาศ ความปลอดภัย โครงสร้างพื้นฐาน และชุมชน อาจส่งผลอย่างมากต่อประสบการณ์ของชาวต่างชาติ

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์: แรงจูงใจสำคัญของชาวต่างชาติ

สำหรับชาวต่างชาติจำนวนมาก การซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นทั้งทางเลือกในการใช้ชีวิตและกลยุทธ์ทางการเงิน ประเทศอย่าง UAE โปรตุเกส และสเปนมีโครงการ "วีซ่าทองคำ" ที่ให้สิทธิพำนักแก่ชาวต่างชาติที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ ในภูมิภาคอ่าวเปอร์เซีย ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในดูไบและอาบูดาบีน่าสนใจเป็นพิเศษ เนื่องจากให้ผลตอบแทนจากค่าเช่าสูงและมีการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง

ในตลาดเกิดใหม่อย่างเบลีซ คอสตาริกา และโคลอมเบีย ราคาอสังหาริมทรัพย์ยังค่อนข้างต่ำ และมักสนับสนุนให้ชาวต่างชาติถือครองกรรมสิทธิ์ จุดหมายปลายทางเหล่านี้ดึงดูดผู้เกษียณอายุและคนทำงานทางไกลที่มองหาบ้านราคาไม่แพงในทำเลที่มีทิวทัศน์สวยงาม รวมถึงนักลงทุนที่ต้องการมูลค่าเพิ่มในระยะยาวและรายได้จากค่าเช่า

สรุป

• จากคะแนนการย้ายถิ่นฐานที่ครอบคลุมของ William Russell โอมาน คูเวต บาห์เรน UAE และบรูไน เป็นห้าประเทศปลอดภาษีที่ค่าครองชีพย่อมเยาที่สุดสำหรับชาวต่างชาติในปี 2024
• ปัจจัยสำคัญในการจัดอันดับ ได้แก่ ค่าเดินทางทางอากาศ ราคาอสังหาริมทรัพย์ ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ และเงินเดือนเฉลี่ย
• ประเทศในภูมิภาคอ่าวเปอร์เซียครองอันดับ เนื่องจากไม่เก็บภาษีเงินได้ มีเงินเดือนสูง และค่าครองชีพค่อนข้างต่ำ
• จุดหมายปลายทางปลอดภาษีอื่น ๆ อย่างมัลดีฟส์ กาตาร์ บาฮามาส โมนาโก และหมู่เกาะเคย์แมน มีข้อได้เปรียบเฉพาะตัว แต่อาจมีค่าครองชีพสูงกว่าหรือมีเงินเหลือหลังหักค่าใช้จ่ายน้อยกว่า
• ภาษีที่สูงขึ้นในศูนย์กลางดั้งเดิมของชาวต่างชาติกำลังผลักดันให้ผู้คนมองหาทางเลือกปลอดภาษีมากขึ้น โดยโครงการวีซ่าทองคำและการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มีบทบาทสำคัญ
• ก่อนย้ายไปอยู่ ชาวต่างชาติควรพิจารณาบริการสาธารณสุข ข้อกำหนดทางกฎหมาย ค่าครองชีพ และคุณภาพชีวิต
• การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นแรงจูงใจสำคัญของชาวต่างชาติจำนวนมาก เพราะให้ทั้งประโยชน์ด้านการใช้ชีวิตและผลตอบแทนทางการเงิน