ไต้หวันสั่งธนาคารอายัดบัญชีความเสี่ยงสูงของแรงงานต่างชาติที่เดินทางออกนอกประเทศ

มาตรการใหม่มุ่งเป้าเครือข่ายฉ้อโกงทางการเงิน

คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินของไต้หวันบังคับใช้แนวปฏิบัติใหม่ที่เข้มงวด โดยกำหนดให้สถาบันการเงินอายัดบัญชีธนาคารของชาวต่างชาติที่เดินทางออกจากเกาะภายใต้สถานการณ์เสี่ยงสูงบางประการ นโยบายดังกล่าวมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม และเป็นการยกระดับล่าสุดของการรณรงค์ปราบปรามเครือข่ายฉ้อโกงที่จัดตั้งเป็นขบวนการ ซึ่งดำเนินมาหลายปี เครือข่ายเหล่านี้ใช้บัญชีของแรงงานที่กำลังเดินทางออกนอกประเทศเพื่อฟอกเงินผิดกฎหมายและสนับสนุนการหลอกลวงทางโทรคมนาคมที่แพร่ระบาดในภูมิภาค โดยมีรูปแบบซับซ้อนขึ้นเรื่อย ๆ

ภายใต้แนวทางใหม่นี้ ธนาคารต้องตรวจสอบบัญชีลูกค้าเทียบกับรายชื่อโดยละเอียดที่สำนักงานตรวจคนเข้าเมืองแห่งชาติจัดทำ เพื่อระบุตัวบุคคลที่เดินทางออกจากไต้หวันภายใต้หนึ่งในสี่กรณีที่กำหนด เมื่อการตรวจสอบพบว่าบัญชีมีความเสี่ยงสูงที่จะถูกใช้ฉ้อโกง สถาบันการเงินก็มีอำนาจตามกฎระเบียบอย่างชัดเจนให้ระงับการเข้าถึงบัญชีได้ทันที ซึ่งเป็นการตัดช่องทางการเงินที่เครือข่ายอาชญากรรมพึ่งพามากขึ้นเรื่อย ๆ ในการโอนเงินข้ามพรมแดนโดยไม่ถูกตรวจพบจากระบบติดตามของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายแบบเดิม

การแทรกแซงด้านกฎระเบียบนี้สะท้อนความกังวลที่เพิ่มขึ้นในหมู่หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและฝ่ายนิติบัญญัติของไต้หวันเกี่ยวกับการที่องค์กรอาชญากรรมข้ามชาติใช้โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินในทางมิชอบ แก๊งฉ้อโกงมุ่งเป้าไปที่แรงงานข้ามชาติซึ่งมีความเปราะบางมากขึ้นเรื่อย ๆ โดยเสนอเงินสดให้ทันทีเพื่อแลกกับข้อมูลบัญชีธนาคาร ซึ่งต่อมาถูกนำไปใช้ในปฏิบัติการฟอกเงินที่ซับซ้อนและส่งผลกระทบต่อเหยื่อทั่วเอเชียตะวันออกและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ บัญชีเหล่านี้ ซึ่งในแวดวงบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงินมักเรียกว่า “บัญชีม้า” ทำหน้าที่เป็นชั้นตัวกลางสำคัญในการปกปิดแหล่งที่มาที่แท้จริงของเงินจากการฉ้อโกง ก่อนส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์ปลายทาง

แม้ในทางเทคนิคแล้วนโยบายนี้ครอบคลุมชาวต่างชาติทุกคนที่มีบัญชีธนาคารในไต้หวัน แต่เจ้าหน้าที่กำกับดูแลยอมรับว่าการบังคับใช้มุ่งเน้นไปที่แรงงานข้ามชาติจากประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เป็นหลัก รายงานการสืบสวนซึ่งนำไปสู่การพิจารณาอย่างเข้มข้นในสภาตลอดปี 2024 ระบุว่า กลุ่มประชากรนี้กลายเป็นเป้าหมายสำคัญของแก๊งฉ้อโกงที่ต้องการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านธนาคารในท้องถิ่นเพื่อใช้ในการดำเนินงานผิดกฎหมาย และท้ายที่สุดนำไปสู่คำสั่งปฏิบัติการที่ส่งถึงสถาบันการเงินในเดือนนี้

สี่เงื่อนไขเฉพาะที่ทำให้บัญชีถูกตรวจสอบ

คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินระบุสถานการณ์การเดินทางออกนอกประเทศไว้สี่กรณี ซึ่งจะทำให้บัญชีถูกจัดเป็นบัญชีความเสี่ยงสูงที่อาจถูกนำไปใช้ในทางมิชอบโดยอัตโนมัติ บัญชีม้าเหล่านี้เป็นช่องทางทำธุรกรรมฉ้อโกง โดยเปิดทางให้อาชญากรดำเนินการชำระเงินผ่านข้อมูลรับรองของบุคคลที่สามแทนการใช้ตัวตนของตนเอง การแยกเช่นนี้สร้างอุปสรรคสำคัญต่อการสืบสวน ทำให้เครือข่ายมิจฉาชีพดำเนินงานข้ามเขตอำนาจศาลได้ ขณะเดียวกันก็ปกปิดผู้บงการจากการตรวจสอบเส้นทางการเงินโดยตรง

เงื่อนไขแรกครอบคลุมชาวต่างชาติที่เดินทางออกหลังสัญญาจ้างงานสิ้นสุดหรือถูกยกเลิกก่อนกำหนด การเดินทางออกในลักษณะนี้มักบ่งชี้ว่าจุดประสงค์ในการพำนักอย่างถูกกฎหมายสิ้นสุดลงแล้ว ส่งผลให้บัญชีอาจยังคงใช้งานได้ในทางเทคนิคเป็นเวลานาน แม้เจ้าของบัญชีจะออกจากเขตอำนาจศาลของไต้หวันอย่างถาวรแล้วก็ตาม เงื่อนไขที่สองครอบคลุมผู้ที่ถูกรายงานว่าสูญหายหรือหลบหนีจากที่พักหรือสถานที่ทำงานที่ลงทะเบียนไว้ สถานการณ์เช่นนี้มักบ่งชี้ถึงการหายตัวไปโดยสมัครใจ หรือการถูกบีบบังคับโดยกลุ่มอาชญากรที่ต้องการควบคุมเอกสารของบุคคลนั้น

อีกสองกรณีที่เหลือเกี่ยวข้องกับการเดินทางออกหลังถูกควบคุมตัวโดยเจ้าหน้าที่ตรวจคนเข้าเมือง ชาวต่างชาติที่ถูกควบคุมตัวจากการเข้าดินแดนไต้หวันอย่างผิดกฎหมายจะถูกตรวจสอบบัญชีโดยอัตโนมัติเมื่อเดินทางออก เช่นเดียวกับผู้ที่ถูกควบคุมตัวจากการทำงานโดยมิชอบด้วยกฎหมาย สถานการณ์เหล่านี้มักบ่งชี้ถึงสถานะการเข้าเมืองที่ไม่เป็นปกติและความเสี่ยงสูงที่จะถูกเครือข่ายอาชญากรรมเอาเปรียบ ซึ่งมุ่งล่อลวงบุคคลที่ขาดความคุ้มครองทางกฎหมายอย่างเต็มที่หรือระบบสนับสนุนจากชุมชนที่มั่นคงในประเทศเจ้าบ้าน

กรอบกฎระเบียบแยกสถานการณ์ทั้งสี่นี้ออกจากการเดินทางออกตามปกติ โดยเน้นรูปแบบที่บ่งชี้ถึงสถานะที่ไม่เป็นปกติ หรือสถานการณ์ที่เจ้าของบัญชีอาจเผชิญความเดือดร้อนทางเศรษฐกิจหรือการบีบบังคับ การแยกประเภทดังกล่าวช่วยให้ธนาคารจัดสรรทรัพยากรด้านการติดตามตรวจสอบไปยังชาวต่างชาติที่กำลังเดินทางออกซึ่งมีโอกาสถูกนำบัญชีไปใช้ในทางมิชอบสูงกว่าค่าเฉลี่ย แทนที่จะต้องตรวจสอบประชากรชาวต่างชาติที่พำนักอยู่ทั้งหมดอย่างยุ่งยาก

กลไกการติดตามและอายัดบัญชี

การดำเนินมาตรการนี้อาศัยการแบ่งปันข้อมูลอย่างเป็นระบบระหว่างหน่วยงานตรวจคนเข้าเมืองกับสถาบันการเงิน นับเป็นการขยายความร่วมมือระหว่างหน่วยงานในการต่อต้านการฟอกเงินอย่างมีนัยสำคัญ ตั้งแต่ปีนี้เป็นต้นไป ธนาคารต้องตรวจสอบรายชื่อชาวต่างชาติที่เดินทางออกจากประเทศซึ่งสำนักงานตรวจคนเข้าเมืองแห่งชาติปรับปรุงเป็นประจำ โดยเทียบข้อมูลดังกล่าวกับบัญชีที่ยังใช้งานอยู่ เพื่อค้นหาบัญชีที่อาจตรงกันและควรได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดขึ้น

เมื่อพบว่าบัญชีที่ยังใช้งานอยู่ตรงกับรายชื่อผู้เดินทางออก สถาบันการเงินจะตรวจสอบเป็นรายกรณีเพื่อประเมินความเสี่ยงจากการฉ้อโกง แทนการปิดบัญชีทั้งหมดโดยอัตโนมัติ แนวทางที่ให้อำนาจใช้ดุลพินิจนี้เปิดทางให้ธนาคารพิจารณาปัจจัยแวดล้อม เช่น รูปแบบการเคลื่อนไหวของบัญชีและความชอบธรรมของธุรกรรมในอดีต ก่อนอายัดทรัพย์สิน แนวทางกำกับดูแลส่งสัญญาณชัดเจนว่าคาดหวังให้ดำเนินการเด็ดขาดเมื่อการตรวจสอบพบสัญญาณเตือนภัย ขณะเดียวกันก็ยังเปิดช่องอย่างจำกัดให้พิจารณาสถานการณ์พิเศษที่ความจำเป็นทางธุรกิจโดยชอบอาจเป็นเหตุให้คงการเข้าถึงบัญชีไว้บางส่วน

โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคที่รองรับการแบ่งปันข้อมูลดังกล่าวยังอยู่ระหว่างการพัฒนา โดยกรอบเวลาดำเนินการเฉพาะแตกต่างกันมากในแต่ละสถาบัน ขึ้นอยู่กับระบบกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความสามารถในการเชื่อมโยงข้อมูลที่มีอยู่ เมื่อถูกถามถึงกรอบเวลาที่เป็นมาตรฐานสำหรับการระงับบัญชีหลังเจ้าของเดินทางออก เจ้าหน้าที่คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินปฏิเสธที่จะระบุกำหนดการที่แน่ชัด โดยชี้ว่าแต่ละกรณีจะดำเนินไปตามเวลาที่การตรวจสอบรายกรณีแล้วเสร็จ ไม่ใช่ตามกำหนดเวลาตายตัว

ความแตกต่างนี้สร้างความท้าทายในการปฏิบัติงานทั้งแก่สถาบันการเงินและเจ้าของบัญชีที่ได้รับผลกระทบ เนื่องจากการไม่มีช่วงเวลามาตรฐานทำให้วางแผนธุรกรรมทางการเงินที่ชอบด้วยกฎหมายหลังเดินทางออกได้ยาก แรงงานที่เดินทางออกจากไต้หวันจึงต้องคาดไว้ว่าอาจถูกระงับการเข้าถึงบัญชีเมื่อใดก็ได้หลังออกนอกประเทศ และจำเป็นต้องเตรียมช่องทางรับเงินอื่นทันทีเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงิน

สร้างสมดุลระหว่างการป้องกันการฉ้อโกงกับสิทธิแรงงาน

นโยบายปัจจุบันเป็นผลจากการหารือที่ยืดเยื้อระหว่างเป้าหมายของรัฐบาลที่ขัดแย้งกัน คือการบังคับใช้กฎหมายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงินกับการคุ้มครองแรงงาน ในเดือนเมษายน 2024 ไหล่ ซื่อเป่า สมาชิกสภานิติบัญญัติจากพรรคก๊กมินตั๋ง เรียกร้องต่อสาธารณะให้คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินสั่งปิดบัญชีของแรงงานข้ามชาติทุกคนที่กำลังเดินทางออกทันที โดยอ้างกรณีที่มีการบันทึกไว้ว่า บุคคลเหล่านี้ขายข้อมูลบัญชีธนาคารให้แก่องค์กรอาชญากรรมก่อนเดินทางกลับบ้าน แรงกดดันทางนิติบัญญัติของเขาชี้ให้เห็นรายงานการสืบสวนที่แสดงว่าแก๊งฉ้อโกงมุ่งหาเหยื่อในหมู่แรงงานช่วงสัปดาห์สุดท้ายของการทำงานอย่างเป็นระบบ โดยเสนอเงินสดจำนวนมากเพื่อแลกกับสิทธิ์เข้าถึงบัญชีที่จะยังคงใช้งานได้หลังแรงงานเดินทางออกไปแล้ว

ในช่วงแรก หน่วยงานกำกับดูแลคัดค้านเพราะกังวลในทางปฏิบัติตามข้อห่วงใยของกระทรวงแรงงานเกี่ยวกับความจำเป็นทางการเงินที่ชอบด้วยกฎหมาย ซึ่งยังคงมีอยู่แม้เจ้าของบัญชีจะไม่อยู่ในประเทศแล้ว แรงงานที่เดินทางออกมักยังมีความจำเป็นที่บันทึกไว้ให้ต้องเข้าถึงบัญชีธนาคารในไต้หวันหลังออกจากเกาะไปแล้ว รวมถึงการรับเงินคืนภาษี เงินอุดหนุนจากรัฐบาล และค่าจ้างงวดสุดท้าย ซึ่งหากเกิดความล่าช้าในการทำบัญชี เงินเหล่านี้อาจติดค้างอยู่ในระบบการเงินที่เข้าถึงไม่ได้ กระทรวงเน้นย้ำว่าการปิดบัญชีโดยฉับพลันอาจเท่ากับยึดรายได้ที่ได้มาโดยชอบด้วยกฎหมาย หากไม่มีการจัดตั้งช่องทางจ่ายเงินทางเลือกก่อนเริ่มบังคับใช้มาตรการ

เพื่อคลี่คลายความขัดแย้งระหว่างความจำเป็นด้านความมั่นคงกับความเป็นธรรมทางเศรษฐกิจ คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินร่วมมือกับหน่วยงานด้านแรงงานพัฒนาระบบจ่ายเงินทางเลือก แทนที่จะคงบัญชีที่เปิดใช้งานไว้เพื่อรองรับธุรกรรมหลังเดินทางออก แรงงานสามารถรับเงินค้างจ่ายผ่านเช็คธนาคารที่จ่ายผ่านบริษัทนายหน้าจัดหาแรงงานที่มีเครือข่ายอยู่แล้ว วิธีนี้ช่วยให้แรงงานเข้าถึงเงินที่ได้มาโดยชอบด้วยกฎหมาย ขณะเดียวกันก็ขจัดช่วงเวลาที่บัญชีเปิดทิ้งไว้แต่ไม่มีการใช้งานเป็นเวลานาน ซึ่งแก๊งฉ้อโกงมักฉวยโอกาสใช้บัญชีดังกล่าวซ้อนธุรกรรมผิดกฎหมาย

ระบบจ่ายเงินผ่านบริษัทนายหน้ามุ่งแก้ปัญหาการกระจายตัวทางภูมิศาสตร์ของแรงงานข้ามชาติในไต้หวัน ซึ่งส่วนใหญ่มาจากอินโดนีเซีย เวียดนาม ฟิลิปปินส์ และไทย กลไกนี้ใช้เครือข่ายที่เคยจัดหางานให้แรงงานเหล่านี้ในไต้หวันอยู่แล้ว โดยอาศัยความสัมพันธ์ข้ามพรมแดนที่มีอยู่เพื่อส่งมอบตราสารทางการเงินให้ถึงชุมชนในประเทศบ้านเกิด และในทางทฤษฎีจะช่วยลดความยุ่งยากด้านโลจิสติกส์ของบริการธนาคารระหว่างประเทศสำหรับผู้พำนักชั่วคราว

บริบทระหว่างประเทศของการบังคับใช้กฎหมายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงิน

มาตรการของไต้หวันสอดคล้องกับการเพิ่มความเข้มข้นของความพยายามระหว่างประเทศในการจัดการโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการฟอกเงิน ซึ่งมีความเร่งด่วนเป็นพิเศษในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ตามรายงานยุทธศาสตร์ควบคุมยาเสพติดระหว่างประเทศประจำปี 2025 ของกระทรวงการต่างประเทศสหรัฐฯ หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินทั่วโลกมุ่งเป้าไปที่เครือข่ายบัญชีม้ามากขึ้นเรื่อย ๆ โดยมองว่าเป็นจุดสกัดสำคัญของกระแสเงินผิดกฎหมาย รายงานระบุโดยเฉพาะว่าคณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินของไต้หวันประกาศใช้กฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้นเพื่อจัดการช่องโหว่เหล่านี้ ทำให้การดำเนินการล่าสุดของเกาะแห่งนี้เป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มทั่วโลกที่กำหนดให้ตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างรอบด้านมากขึ้น และให้อำนาจแทรกแซงได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

กรอบกฎหมายที่รองรับการแทรกแซงในลักษณะนี้มักให้อำนาจใช้ดุลพินิจอย่างกว้างขวางแก่หน่วยข่าวกรองทางการเงินและหน่วยงานกำกับดูแลธนาคาร การประเมินระหว่างประเทศระบุว่า หลายเขตอำนาจศาล รวมถึงประเทศที่มีระบบกฎหมายเข้มแข็ง เปิดทางให้หน่วยงานกำกับดูแลอายัดบัญชีได้โดยไม่ต้องมีคำสั่งศาลล่วงหน้า เมื่อมีเงื่อนไขตามกฎหมายเฉพาะที่บ่งชี้ถึงความเสี่ยงในการฟอกเงินหรือการสนับสนุนเงินทุนแก่การก่อการร้าย แนวทางทางปกครองเช่นนี้ให้ความสำคัญกับการขัดขวางโครงสร้างพื้นฐานทางอาชญากรรมในทันทีมากกว่าขั้นตอนทางกฎหมาย เพราะตระหนักว่ากระบวนการศาลแบบเดิมมักเปิดโอกาสให้มีการโอนเงินจากการฉ้อโกงได้ทัน จนทำให้การติดตามคืนทรัพย์สินภายหลังเป็นไปไม่ได้

ในบริบทระดับภูมิภาค คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินของไต้หวันเดินหน้าโครงการเสริมสร้างกลไกความรับผิดรับชอบของสถาบันควบคู่กันไป ก่อนหน้านี้หน่วยงานกำกับดูแลได้ขอให้สมาคมธนาคารในประเทศจัดทำมาตรฐานกำกับดูแลตนเองสำหรับระบบกำหนดขอบเขตความรับผิดชอบ โดยมีต้นแบบส่วนหนึ่งจากระบอบกำกับดูแลผู้บริหารระดับสูงของสหราชอาณาจักร และตั้งเป้าเริ่มใช้ในปี 2025 ความพยายามคู่ขนานเหล่านี้สะท้อนยุทธศาสตร์ที่ครอบคลุมทั้งการขัดขวางเครือข่ายอาชญากรรมในเชิงปฏิบัติการอย่างทันท่วงที และการปฏิรูปโครงสร้างระยะยาวเพื่อป้องกันความบกพร่องเชิงระบบในการปฏิบัติตามกฎระเบียบซึ่งเอื้อต่ออาชญากรรมทางการเงิน

ความท้าทายในการดำเนินงานและประเด็นที่ยังไม่มีคำตอบ

แม้จะระบุเงื่อนไขที่เป็นเหตุให้ตรวจสอบไว้ชัดเจนทั้งสี่กรณี แต่รายละเอียดในการปฏิบัติยังไม่ได้กำหนดไว้อย่างครบถ้วน ส่งผลให้ทั้งสถาบันการเงินและแรงงานที่ได้รับผลกระทบเกิดความไม่แน่นอน การไม่มีกรอบเวลาที่ชัดเจนสำหรับการระงับบัญชีทำให้ไม่แน่ชัดว่าแรงงานที่กำลังเดินทางออกต้องจัดเตรียมช่องทางรับเงินทางเลือกเร็วเพียงใด ก่อนจะสูญเสียสิทธิ์เข้าถึงเงินสะสม ความไม่แน่นอนนี้ส่งผลเป็นพิเศษต่อผู้ที่ต้องเดินทางออกกะทันหันเพราะเหตุฉุกเฉินหรือการยกเลิกสัญญาจ้างโดยไม่คาดคิด ซึ่งอาจไม่มีโอกาสรับรู้ข้อกำหนดใหม่ด้านกฎระเบียบในทันที

กลุ่มผู้สนับสนุนสิทธิแรงงานตั้งข้อกังวลว่า ระบบจ่ายเงินผ่านเช็คธนาคารจะรองรับแรงงานในชุมชนห่างไกลในประเทศต้นทางได้เพียงพอหรือไม่ ในกรณีที่เครือข่ายบริษัทนายหน้ามีข้อจำกัดด้านโลจิสติกส์ หรือผู้รับไม่คุ้นเคยกับตราสารทางการเงินระหว่างประเทศ ประสิทธิผลของทางออกประนีประนอมนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถของหน่วยงานตัวกลางในการส่งมอบตราสารทางการเงินข้ามพรมแดนได้อย่างน่าเชื่อถือ และขึ้นอยู่กับความเต็มใจของสถาบันการเงินในประเทศบ้านเกิดที่จะรับเช็คธนาคารที่ออกโดยไต้หวัน โดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือกำหนดเอกสารมากเกินไปจนทำให้เงินที่ควรได้รับถูกหักไปเป็นจำนวนมาก

ขณะนี้ธนาคารต้องเผชิญกับภารกิจซับซ้อนในการปรับกระบวนการตรวจสอบให้เหมาะสม เพื่อหลีกเลี่ยงทั้งการเพิกเฉยต่อความเสี่ยงจนปล่อยให้การฉ้อโกงดำเนินต่อไป และการระมัดระวังเกินควรจนอาจอายัดบัญชีของแรงงานที่มีเหตุผลอันชอบด้วยกฎหมายอย่างแท้จริงในการรักษาความสัมพันธ์ทางธนาคารในไต้หวัน กรอบที่ให้อำนาจใช้ดุลพินิจของคณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินผลักภาระการตีความอย่างมากไปยังสถาบันแต่ละแห่ง ซึ่งบ่งชี้ว่าการบังคับใช้อาจไม่สม่ำเสมอทั่วทั้งภาคธนาคารที่หลากหลายของไต้หวัน จนกว่าจะมีแนวทางชัดเจนขึ้นจากการตรวจสอบกำกับดูแลหรือคำแนะนำทางปกครอง

ประสิทธิผลในระยะยาวของข้อจำกัดเหล่านี้ในการขัดขวางเครือข่ายฉ้อโกงจริงยังต้องรอการพิสูจน์ด้วยข้อมูลเชิงประจักษ์ องค์กรอาชญากรรมอาจปรับตัวด้วยการเร่งหาผู้ถือบัญชีที่ไม่เข้าข่ายการเดินทางออกทั้งสี่กรณีที่กำหนด หรือเปลี่ยนไปใช้ตราสารทางการเงินประเภทอื่นที่ไม่ถูกอายัดภายใต้กฎระเบียบ ความสำเร็จน่าจะขึ้นอยู่กับความรวดเร็วและความสม่ำเสมอในการที่ธนาคารนำขั้นตอนตรวจสอบไปใช้ ควบคู่กับความพยายามของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในการมุ่งเป้าไปยังเครือข่ายอาชญากรรมที่จัดการซื้อบัญชี

ประเด็นสำคัญ

• คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินของไต้หวันกำหนดให้ธนาคารอายัดบัญชีของชาวต่างชาติที่เดินทางออกภายใต้สถานการณ์เสี่ยงสูงสี่กรณี ซึ่งรวมถึงการสิ้นสุดสัญญาจ้าง การมีสถานะเป็นบุคคลสูญหาย หรือการถูกควบคุมตัวจากการละเมิดกฎตรวจคนเข้าเมือง
• ธนาคารตรวจสอบบัญชีลูกค้าเทียบกับรายชื่อผู้เดินทางออกของสำนักงานตรวจคนเข้าเมืองแห่งชาติ โดยพิจารณาเป็นรายกรณีว่าจะระงับบัญชีหรือไม่ แทนการปิดบัญชีโดยอัตโนมัติ
• นโยบายนี้มุ่งเป้าไปที่แรงงานข้ามชาติจากเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เป็นหลัก เพื่อตอบสนองต่อรูปแบบที่มีหลักฐานบันทึกไว้ว่าแก๊งฉ้อโกงซื้อข้อมูลบัญชีธนาคารจากแรงงานที่กำลังเดินทางออก เพื่อนำไปสนับสนุนปฏิบัติการฟอกเงิน
• เพื่อคุ้มครองผลประโยชน์ทางการเงินที่ชอบด้วยกฎหมาย คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินจัดให้มีการจ่ายเงินค้างผ่านเช็คธนาคารที่ส่งมอบโดยบริษัทนายหน้าจัดหาแรงงาน เพื่อให้แรงงานเข้าถึงค่าจ้างได้โดยไม่ต้องคงบัญชีที่เปิดใช้งานและเสี่ยงต่อการถูกนำไปใช้ในทางมิชอบ
• เริ่มดำเนินมาตรการในเดือนมกราคม แต่กรอบเวลาระงับบัญชีที่แน่ชัดยังยืดหยุ่นตามกระบวนการตรวจสอบและประสิทธิภาพการแบ่งปันข้อมูล จึงสร้างความไม่แน่นอนให้แรงงานที่กำลังเดินทางออก
• มาตรการนี้สอดคล้องกับมาตรฐานต่อต้านการฟอกเงินระหว่างประเทศ ซึ่งให้อำนาจหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินอายัดบัญชีที่น่าสงสัยได้โดยไม่ต้องขออนุมัติจากศาลล่วงหน้ามากขึ้นเรื่อย ๆ