GoTo ใช้มินิเกมเป็นช่องทางสู่สินเชื่อ ขณะที่ฟินเทคก้าวขึ้นมานำ

เบื้องหลังเดิมพันใหม่เพื่อการเติบโตของ GoTo

GoTo Group แพลตฟอร์มเทคโนโลยีจากจาการ์ตาที่อยู่เบื้องหลัง Gojek, Tokopedia และ GoPay กำลังมุ่งขยายธุรกิจบริการทางการเงิน บริษัทวางแผนสร้างมินิเกมในแอปเพิ่มขึ้น เพื่อกระตุ้นให้ผู้ใช้ทดลองใช้ฟีเจอร์สินเชื่อและเงินกู้จำนวนเล็กน้อย แผนดังกล่าวเกิดขึ้นในช่วงที่การเติบโตของบริการเรียกรถและจัดส่งเริ่มทรงตัว ขณะที่บริการชำระเงิน สินเชื่อ และบริการทางการเงินอื่น ๆ มีบทบาทเพิ่มขึ้นในธุรกิจ

ผู้บริหารได้ชักชวนให้ผู้ใช้หันมาใช้ GoPay เป็นบริการอำนวยความสะดวกในชีวิตประจำวัน ก่อนพาไปสู่เครื่องมือออมและกู้ยืมที่ใช้งานง่ายภายในแอปเดียวกัน ความท้าทายแบบอินเทอร์แอกทีฟ รางวัลจากการเช็กอินรายวัน และเกมเบา ๆ ช่วยเพิ่มการมีส่วนร่วมกับบริการชำระเงินมาแล้ว ขั้นต่อไปคือเชื่อมช่วงเวลาที่ผู้ใช้สนใจเหล่านั้นเข้ากับการทดลองใช้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ผลประกอบการล่าสุดของบริษัทแสดงให้เห็นว่าเรื่องนี้สำคัญอย่างไร บริการทางการเงินกำลังขยายตัวเร็วกว่าบริการตามความต้องการ และกิจกรรมบน GoPay ก็ทำสถิติสูงสุดใหม่อย่างต่อเนื่อง

กลยุทธ์นี้สอดคล้องกับแนวโน้มที่พบได้ทั่วไปในแอปการเงิน การออกแบบที่สนุกสนานโดยอาศัยหลักวิทยาศาสตร์พฤติกรรมและงานวิจัยประสบการณ์ผู้ใช้ สามารถเปลี่ยนการใช้งานเป็นครั้งคราวให้กลายเป็นกิจวัตรได้ ในแอปการเงิน สิ่งนี้อาจแปลเป็นการชำระเงินที่ถี่ขึ้น การรักษาผู้ใช้ที่ดีขึ้น และในระยะยาว ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าที่ต่ำลงสำหรับผลิตภัณฑ์ต่อเนื่องอย่างบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังและเงินกู้จำนวนเล็กน้อย

เหตุใดมินิเกมจึงเปลี่ยนพฤติกรรมผู้ใช้

มินิเกมคือกิจกรรมสั้น ๆ ที่ผู้ใช้เลือกเล่นได้ภายในแอป ตัวอย่างเช่น การเช็กอินต่อเนื่องรายวัน วงล้อหมุนชิงรางวัลคูปองมูลค่าเล็กน้อย บัตรขูด แถบความคืบหน้าที่เติมเต็มเมื่อทำภารกิจเสร็จ และภารกิจที่ปลดล็อกรางวัล ฟีเจอร์เหล่านี้ไม่ใช่เกมเต็มรูปแบบ แต่เป็นกิจกรรมเบา ๆ ที่สร้างความรู้สึกก้าวหน้าและคาดหวังได้อย่างรวดเร็ว เหมาะกับช่วงเวลาสั้น ๆ ที่ผู้ใช้เปิดแอปกระเป๋าเงินเพื่อจ่ายบิล เติมอินเทอร์เน็ต หรือโอนเงิน

ในแอปการเงิน มักใช้กลไกเหล่านี้เพื่อกระตุ้นให้ผู้ใช้ทำสิ่งที่เป็นประโยชน์ การเช็กอินต่อเนื่องอาจชวนให้ผู้ใช้กลับมาใช้แอปทุกวัน แถบความคืบหน้าอาจช่วยแนะนำการตั้งค่าแจ้งเตือนจ่ายบิล และรางวัลอาจชวนให้ผู้ใช้ทดลองฟีเจอร์ใหม่ เมื่อเวลาผ่านไป ข้อความกระตุ้นเล็ก ๆ เหล่านี้อาจช่วยลดอุปสรรคในการทดลองใช้เครื่องมือสินเชื่อ เช่น การผ่อนจ่ายภายหลัง ณ จุดชำระเงิน หรือวงเงินสินเชื่อขนาดเล็กที่แจ้งราคาอย่างชัดเจนล่วงหน้าและมีระยะเวลาชำระคืนสั้น

จากการเล่นสู่การทดลองใช้ผลิตภัณฑ์

แนวคิดหลักนั้นเรียบง่าย หากผู้ใช้เปิด GoPay บ่อยขึ้นและใช้เวลาในแอปนานขึ้น แอปก็มีโอกาสเสนอสินเชื่อที่ผ่านการคัดกรองเบื้องต้นในจังหวะที่เหมาะสมมากขึ้น รางวัลจากการเช็กอินอาจนำไปสู่ส่วนลดเมื่อจ่ายค่าสาธารณูปโภคด้วย GoPay และธุรกรรมนั้นก็เป็นจังหวะที่เหมาะแก่การชวนให้ทดลองแผนผ่อนชำระครั้งแรก หากผู้ใช้ตอบรับ เงินกู้จะมีวงเงินไม่สูง เงื่อนไขเข้าใจง่าย และจัดการชำระคืนโดยอัตโนมัติภายในประสบการณ์ใช้งานแอปเดียวกัน

ชุดเครื่องมือมินิเกมที่ทำให้ผู้ใช้กลับมา

GoTo ใช้เครื่องมือที่คุ้นเคยอยู่แล้วหลายอย่าง โบนัสเช็กอินรายวันช่วยสร้างการเข้าใช้งานต่อเนื่อง วงล้อหมุนชิงรางวัลและบัตรขูดมอบความตื่นเต้นโดยมีความเสี่ยงต่ำ พร้อมรางวัลเล็ก ๆ เช่น คูปองหรือยกเว้นค่าธรรมเนียม ภารกิจเชื่อมโยงงานเล็ก ๆ เข้ากับรางวัล เช่น จ่ายค่าโทรศัพท์ โอนเงินให้เพื่อน และเติมเงินเข้ากระเป๋าในสัปดาห์เดียว แถบความคืบหน้าและเหรียญตราช่วยแสดงให้เห็นว่าทำภารกิจสำเร็จแล้ว ฟีเจอร์เหล่านี้ได้ผลดีที่สุดเมื่อใช้งานรวดเร็ว เชื่อถือได้ และใช้ข้อมูลน้อยมาก ซึ่งสำคัญต่อผู้ใช้สมาร์ตโฟนระดับเริ่มต้นและผู้ที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตได้ช้า

เบื้องหลังการทำงาน ปฏิสัมพันธ์เหล่านี้จะป้อนข้อมูลเข้าสู่แนวทางดำเนินงานที่ปรับเปลี่ยนได้ หากผู้ใช้มีส่วนร่วมกับการจ่ายบิล แอปก็แสดงภารกิจและส่วนลดที่เกี่ยวข้องได้ หากผู้ใช้แสดงความสนใจซื้อสินค้าบน Tokopedia แอปก็อาจเสนอแผนผ่อนชำระครั้งแรกที่มีวงเงินต่ำและระยะเวลาสั้น เป้าหมายคือทำให้เห็นได้ชัดว่าควรทำสิ่งใดต่อไปที่เป็นประโยชน์และทำได้ง่าย ไม่ใช่ถาโถมข้อเสนอใส่ผู้ใช้

เปลี่ยนการมีส่วนร่วมเป็นสินเชื่อที่อนุมัติเบื้องต้น

การอนุมัติเบื้องต้นเป็นจุดที่การมีส่วนร่วมและการประเมินสินเชื่อมาบรรจบกัน กิจกรรมบนกระเป๋าเงิน ประวัติการซื้อสินค้าออนไลน์ และการยืนยันตัวตนที่ผ่านการตรวจสอบ ช่วยให้เห็นภาพผู้ใช้ที่ใช้กำหนดวงเงินเริ่มต้นอย่างระมัดระวังได้ แทนที่จะให้ผู้ใช้กรอกแบบฟอร์มยาว ๆ แอปสามารถนำเสนอข้อเสนอที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละคนอยู่แล้ว พร้อมยอดชำระและวันที่สอดคล้องกับพฤติกรรมที่ผ่านมา ผู้ใช้สามารถชำระคืนจากยอดเงินในกระเป๋าหรือบัญชีที่เชื่อมไว้ ทำให้ใช้งานได้ง่ายและลดการผิดนัดชำระ

แรงส่งของ GoPay และข้อได้เปรียบด้านข้อมูล

ผลประกอบการล่าสุดชี้ให้เห็นว่าเหตุใด GoTo จึงขยายแนวทางนี้ ในไตรมาส 3 รายได้สุทธิอยู่ที่ประมาณ 4.7 ล้านล้านรูเปียห์ เพิ่มขึ้นราว 21 เปอร์เซ็นต์จากปีก่อน บริษัทมีกำไรก่อนหักภาษีที่ปรับปรุงแล้วประมาณ 62,000 ล้านรูเปียห์ในช่วงดังกล่าว และปรับเพิ่มคาดการณ์กำไรที่ปรับปรุงแล้วทั้งปีเป็นประมาณ 1.8 ล้านล้านถึง 1.9 ล้านล้านรูเปียห์ รายได้จากบริการทางการเงินอยู่ที่เกือบ 1.5 ล้านล้านรูเปียห์ เพิ่มขึ้นราว 55 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยได้แรงหนุนจากการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคและธุรกรรมชำระเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในเดือนกันยายน GoPay มียอดธุรกรรมทะลุ 500 ล้านรายการเป็นครั้งแรก

รายได้จากบริการตามความต้องการ ซึ่งรวมบริการเรียกรถและจัดส่ง อยู่ที่ประมาณ 3.2 ล้านล้านรูเปียห์ เพิ่มขึ้นราว 10 เปอร์เซ็นต์ เครือข่าย GoPay มีขนาดใหญ่ขึ้นมาก ธุรกรรมราว 3 เปอร์เซ็นต์ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศอินโดนีเซียเกิดขึ้นภายในระบบนิเวศ GoPay และประชากรวัยผู้ใหญ่ของประเทศราว 12 เปอร์เซ็นต์ใช้แอปทุกเดือน มูลค่าธุรกรรมรวมของบริการทางการเงินเพิ่มขึ้นประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับปีก่อน เป็นราว 170 ล้านล้านรูเปียห์

GoPay เปิดตัวแอปแยกในปี 2023 เพื่อขยายบริการให้ลึกเข้าไปนอกเมืองใหญ่ แอปใช้ข้อมูลมือถือไม่มาก ทำงานได้ลื่นไหลบนโทรศัพท์ราคาประหยัด และชูฟีเจอร์อย่างการโอนเงินฟรีกับค่าธรรมเนียมจ่ายบิลที่ต่ำลง องค์ประกอบเชิงโต้ตอบ เช่น รางวัลเช็กอินรายวันและมินิเกม ช่วยให้แอปเข้าถึงผู้ใช้ตลาดวงกว้างในเมืองระดับ 2 และระดับ 3 การเข้าถึงที่ครอบคลุมขึ้นนี้ทำให้มีข้อมูลธุรกรรมเพิ่มขึ้น และเมื่อได้รับอนุญาต ก็ช่วยให้แบบจำลองสินเชื่อมีข้อมูลประกอบที่ดีขึ้น

สินเชื่อเป็นหัวใจสำคัญ พร้อม Bank Jago ในระบบ

GoTo ถือหุ้นประมาณ 22 เปอร์เซ็นต์ใน Bank Jago ธนาคารแห่งนี้เชื่อมระบบเข้ากับ GoPay ทำให้ผู้ใช้เปิดและจัดการบัญชีได้จากภายในแอป ความเชื่อมโยงดังกล่าวสร้างเส้นทางที่ชัดเจนจากการชำระเงินในชีวิตประจำวันไปสู่การออมและการกู้ยืม ช่วยให้การจัดหาเงินสำหรับสินเชื่อง่ายขึ้น และผู้ใช้ติดตามยอดเงิน การชำระคืน และบิลที่ใกล้ครบกำหนดได้ในที่เดียว

กิจกรรมธนาคารดิจิทัลที่ทำเป็นประจำ เช่น การรับเงินเดือนเข้าบัญชีและการจ่ายบิลตรงเวลา ช่วยเพิ่มข้อมูลที่ผ่านการตรวจสอบ ซึ่งอาจยกระดับการประเมินสินเชื่อและลดการผิดนัด สำหรับผู้กู้ การหักชำระคืนอัตโนมัติและการแจ้งเตือนช่วยลดความเสี่ยงที่จะพลาดกำหนดชำระ ส่วน GoTo และพันธมิตร การเชื่อมระบบที่แน่นแฟ้นขึ้นอาจลดต้นทุนการให้บริการและช่วยติดตามหนี้ได้ดีขึ้นเมื่อผู้กู้เริ่มค้างชำระ

โครงสร้างนี้ยังช่วยให้พัฒนาผลิตภัณฑ์ได้รวดเร็วขึ้น บริษัทสามารถเริ่มจากวงเงินสินเชื่อขนาดเล็กและเงื่อนไขเรียบง่าย จากนั้นเพิ่มวงเงินเมื่อมีประวัติชำระตรงเวลา และเสนอทางเลือกผ่อนชำระ ณ จุดชำระเงินบน Tokopedia และร้านค้าอื่น ๆ ในระยะยาว ระบบเดียวกันนี้ยังรองรับผลิตภัณฑ์ต่อเนื่อง เช่น ประกันรายย่อยและกระเป๋าเงินออมที่ช่วยให้ผู้ใช้กันเงินไว้จ่ายบิล

การแข่งขันในตลาดฟินเทคอินโดนีเซีย

อินโดนีเซียเป็นหนึ่งในตลาดการเงินดิจิทัลที่คึกคักที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ กระเป๋าเงินดิจิทัล บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง และผู้ให้กู้ออนไลน์ต่างแข่งขันแย่งความสนใจของผู้ใช้ทุกวัน แพลตฟอร์มระดับภูมิภาคอย่าง Grab และ Sea Group รวมถึงผู้เล่นเฉพาะทางในประเทศอย่าง Kredivo และ Akulaku ต่างมุ่งเป้าหมายเดียวกัน คือเปลี่ยนการเข้าใช้แอปบ่อยครั้งให้กลายเป็นความสัมพันธ์ทางการเงินที่ลึกซึ้งขึ้น

แอปจำนวนมากใช้การออกแบบที่สนุกสนานเพื่อกระตุ้นให้เกิดกิจวัตร ภารกิจรายวัน คะแนนสะสม และความท้าทายคล้ายเกมช่วยให้ผู้ใช้กลับมาใช้งานซ้ำ กลไกเหล่านี้คล้ายกัน แต่การนำไปใช้จริงมีความสำคัญ แอปที่ทำให้รางวัลเรียบง่าย เชื่อถือได้ และเชื่อมโยงกับการกระทำที่เป็นประโยชน์ มักรักษาผู้ใช้ได้ดีกว่าโดยไม่ผลักดันให้ใช้ผลิตภัณฑ์ที่ไม่ต้องการ

การแข่งขันเปลี่ยนจากการแย่งชิงยอดดาวน์โหลดมาเป็นการสร้างกิจวัตร เมื่อผู้ใช้กลับมาทุกวันเพื่อรับรางวัลเล็ก ๆ ต้นทุนในการดึงให้กลับมาใช้งานก็ลดลง และแอปมีโอกาสนำเสนอบริการที่เกี่ยวข้องมากขึ้น สิ่งนี้อาจช่วยให้เศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยของธุรกิจสินเชื่อแข็งแกร่งขึ้น ซึ่งรายได้จากค่าธรรมเนียมและส่วนต่างดอกเบี้ยต้องครอบคลุมความเสียหายจากสินเชื่อและค่าใช้จ่ายส่งเสริมการขาย

มาตรการคุ้มครอง กฎระเบียบ และการควบคุมความเสี่ยง

การปล่อยสินเชื่อในอินโดนีเซียอยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างเข้มงวด ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หน่วยงานกำกับดูแลเพิ่มการตรวจสอบสินเชื่อผู้บริโภคและบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ซึ่งรวมถึงข้อกำหนดเกี่ยวกับการตลาดอย่างรับผิดชอบ การเปิดเผยราคาในรูปแบบมาตรฐาน การตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ และการคุ้มครองข้อมูล ในสภาพแวดล้อมเช่นนี้ ประสบการณ์ที่ใช้เกมเป็นองค์ประกอบต้องได้รับการออกแบบอย่างรอบคอบ เพื่อส่งเสริมนิสัยที่ดีแทนการกู้ยืมโดยขาดการยั้งคิด

การออกแบบอย่างรับผิดชอบเริ่มจากการกำหนดวงเงินและใช้ภาษาที่เข้าใจง่าย วงเงินเริ่มต้นขนาดเล็ก การแจ้งค่าใช้จ่ายรวมเป็นรูเปียห์อย่างชัดเจนก่อนผู้ใช้กดยืนยัน และกำหนดวันชำระคืนให้สอดคล้องกับรอบรับเงินเดือน ล้วนเป็นมาตรการคุ้มครองที่ทำได้ไม่ยาก ระยะเว้นช่วงก่อนกู้ซ้ำช่วยป้องกันการกู้หลายครั้งในเวลาไล่เลี่ยกัน อาจแสดงคำเตือนเมื่อผู้ใช้ใกล้ถึงวงเงิน และให้คำแนะนำเพื่ออธิบายวิธีคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม เกมไม่ควรกำหนดให้ต้องกู้เงินเพื่อรับรางวัล การให้รางวัลกับพฤติกรรมที่ดี เช่น การตั้งแจ้งเตือนจ่ายบิลหรือการสะสมเงินสำรองฉุกเฉิน เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

การประเมินสินเชื่อที่รอบคอบช่วยควบคุมความเสียหาย GoTo สามารถใช้ข้อมูลประวัติการใช้งานกระเป๋าเงินและตลาดออนไลน์ร่วมกับการตรวจสอบอุปกรณ์และข้อมูลจากธนาคารพันธมิตร เพื่อยืนยันตัวตนและประเมินความเสี่ยง แบบจำลองสามารถตอบสนองต่อสัญญาณปัญหาในระยะแรกด้วยการลดวงเงินหรือระงับข้อเสนอ ผลการชำระคืนจะถูกป้อนกลับเข้าสู่ระบบ และเพิ่มวงเงินก็ต่อเมื่อมีหลักฐานว่าชำระตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ มาตรการควบคุมการฉ้อโกง เช่น การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกและการตรวจจับความผิดปกติ ช่วยป้องกันการใช้โปรโมชันในทางมิชอบและการขโมยข้อมูลระบุตัวตน ซึ่งบางครั้งเกิดขึ้นพร้อมกับแคมเปญที่ใช้เกมเป็นองค์ประกอบ

สิ่งที่ต้องจับตาใน 12 เดือนข้างหน้า

การยอมรับและการมีส่วนร่วมเป็นตัวชี้วัดเบื้องต้น จำนวนผู้ใช้ GoPay ที่ใช้งานทุกวัน สัดส่วนผู้ใช้ที่เล่นมินิเกม และจำนวนผู้ใช้ที่ได้รับสินเชื่อครั้งแรก จะบ่งชี้ได้ว่าแนวทางนี้ได้ผลหรือไม่ ระยะเวลาจนถึงการกู้ครั้งที่สองและสาม รวมถึงพฤติกรรมการชำระคืน จะบอกได้ว่าการเริ่มต้นใช้งานผ่านเกมนำไปสู่ความสัมพันธ์ระยะยาวที่ดีขึ้นหรือไม่

คุณภาพสินเชื่อยังคงเป็นประเด็นสำคัญ ตัวชี้วัดอย่างสัดส่วนหนี้ค้างชำระ หนี้สูญสุทธิ และอัตราการเลื่อนไปสู่สถานะค้างชำระที่รุนแรงขึ้นในกลุ่มผู้กู้ต่าง ๆ จะแสดงให้เห็นว่าสามารถควบคุมความเสี่ยงได้หรือไม่ การเปลี่ยนแปลงของตัวชี้วัดเหล่านี้ในแต่ละภูมิภาค ช่วงรายได้ และประเภทผลิตภัณฑ์ เป็นสิ่งที่ควรติดตามเมื่อแอปขยายการเข้าถึงไปยังเมืองเล็ก ๆ มากขึ้น

นักลงทุนจะให้ความสนใจกับเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วย ต้นทุนความเสี่ยง ต้นทุนเงินทุนผ่านพันธมิตรธนาคาร ค่าใช้จ่ายการตลาดต่อผู้กู้ที่ใช้งานอยู่ และกำไรจากการดำเนินงานเงินสดต่อสินเชื่อ คือตัวแปรสำคัญ หากตัวชี้วัดเหล่านี้ดีขึ้น ก็จะสนับสนุนข้อเสนอที่ว่ามินิเกมไม่ใช่แค่ส่วนเสริมเพื่อความสนุก แต่เป็นส่วนหนึ่งของกลไกการเติบโตของสินเชื่อที่มีต้นทุนต่ำลง

ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์และความร่วมมือก็มีความสำคัญเช่นกัน เครื่องมือออม ประกัน และการลงทุนภายใน GoPay สามารถกระจายแหล่งรายได้และเพิ่มการมีส่วนร่วม ความร่วมมือที่ลึกซึ้งขึ้นกับร้านค้าบน Tokopedia ผู้ให้บริการโทรคมนาคม และผู้ให้บริการสาธารณูปโภค จะช่วยขยายกรณีการใช้งานและปรับปรุงข้อมูลสำหรับประเมินสินเชื่อและป้องกันการฉ้อโกง ความสามารถในการดำเนินงานด้านเหล่านี้จะเป็นตัวกำหนดว่าการเติบโตจะยั่งยืนเพียงใด

ประเด็นสำคัญ

• GoTo จะสร้างมินิเกมในแอปเพิ่มขึ้นเพื่อกระตุ้นให้ผู้ใช้ทดลองสินเชื่อ ขณะที่บริการทางการเงินเติบโตแซงหน้าบริการเรียกรถและจัดส่ง
• กลไกสนุก ๆ เช่น การเช็กอินรายวัน วงล้อหมุนชิงรางวัล และภารกิจ ถูกนำมาใช้สร้างกิจวัตรที่สนับสนุนการชำระเงินและการใช้สินเชื่อ
• ในไตรมาสล่าสุด รายได้สุทธิอยู่ที่ประมาณ 4.7 ล้านล้านรูเปียห์ เพิ่มขึ้นราว 21 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยมีกำไรก่อนหักภาษีที่ปรับปรุงแล้วเกือบ 62,000 ล้านรูเปียห์
• รายได้จากบริการทางการเงินอยู่ที่ประมาณ 1.5 ล้านล้านรูเปียห์ เพิ่มขึ้นราว 55 เปอร์เซ็นต์ และ GoPay มียอดธุรกรรมทะลุ 500 ล้านรายการในเดือนกันยายน
• รายได้จากบริการตามความต้องการอยู่ที่ประมาณ 3.2 ล้านล้านรูเปียห์ เพิ่มขึ้นราว 10 เปอร์เซ็นต์ ขณะที่การเติบโตเปลี่ยนไปสู่ฟินเทค
• GoPay ประมวลผลธุรกรรมคิดเป็นประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศอินโดนีเซีย และมีผู้ใหญ่ราว 12 เปอร์เซ็นต์ใช้แอปทุกเดือน ซึ่งช่วยสนับสนุนการประเมินสินเชื่อโดยอาศัยข้อมูล
• GoTo ถือหุ้นประมาณ 22 เปอร์เซ็นต์ใน Bank Jago โดยผสานบริการธนาคารไว้ใน GoPay เพื่อให้ผู้ใช้ฝากเงิน ชำระเงิน และกู้ยืมได้ในที่เดียว
• การแข่งขันเข้มข้น โดย Grab, Sea, Kredivo และ Akulaku ต่างใช้รางวัลและฟีเจอร์คล้ายเกมเพื่อรักษาผู้ใช้และเพิ่มการใช้สินเชื่อ
• หน่วยงานกำกับดูแลเพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบสินเชื่อและบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ทำให้การออกแบบอย่างรับผิดชอบ การแจ้งราคาอย่างชัดเจน และการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้เป็นสิ่งจำเป็น
• ตัวชี้วัดสำคัญที่ต้องติดตาม ได้แก่ การมีส่วนร่วมกับมินิเกม การเปลี่ยนจากสินเชื่อครั้งแรกไปสู่การกู้ซ้ำ ความเสียหายจากสินเชื่อ ต้นทุนความเสี่ยง และความสามารถทำกำไรต่อหน่วย