อินโดนีเซียสั่งธนาคารตรวจสอบและอายัดบัญชีต้องสงสัยพนันออนไลน์ 39,923 บัญชี

ขยายการตรวจสอบธนาคารไปยังบัญชีที่ใช้เลขประจำตัวประชาชนเดียวกัน

สำนักงานบริการทางการเงินอินโดนีเซีย (OJK) สั่งให้ธนาคารตรวจสอบและอายัดบัญชีที่อยู่ในกลุ่มบัญชีต้องสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการพนันออนไลน์ 39,923 บัญชี พร้อมขยายการตรวจสอบไปยังบัญชีอื่นที่ลงทะเบียนด้วยเลขประจำตัวประชาชนแห่งชาติ (NIK) เดียวกัน จำนวนดังกล่าวสูงกว่าตัวเลข 38,796 บัญชีที่ OJK ระบุไว้ในการอัปเดตเมื่อวันที่ 5 ตุลาคม 2026 อยู่ 1,127 บัญชี

ดิอัน เอดิอานา เร ผู้บริหารสูงสุดด้านกำกับดูแลธนาคารของ OJK ประกาศมาตรการดังกล่าวเมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน ในการแถลงข่าวทางออนไลน์หลังการประชุมคณะกรรมการกรรมาธิการประจำเดือนตุลาคม 2026 ของหน่วยงานกำกับดูแล กระทรวงการสื่อสารและกิจการดิจิทัลเป็นผู้จัดส่งข้อมูลบัญชีที่นำมาใช้ดำเนินการ

ดิอันอธิบายคำสั่งที่ส่งถึงธนาคารอย่างชัดเจนว่า:

OJK ได้สั่งให้ธนาคารดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างเข้มข้นขึ้น

การตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างเข้มข้นขึ้น หรือ EDD หมายถึงการตรวจสอบลูกค้าที่ถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูงอย่างละเอียดมากขึ้น ธนาคารจะตรวจสอบประวัติลูกค้าและรูปแบบธุรกรรมอย่างถี่ถ้วน เพื่อทำความเข้าใจว่าบัญชีถูกนำไปใช้อย่างไร

ตัวเลขล่าสุดของ OJK ครอบคลุมบัญชีที่ถูกส่งต่อให้ตรวจสอบเชิงลึกและ/หรืออายัด หน่วยงานกำกับดูแลยังขอให้ปิดบัญชีอื่นที่ใช้ NIK เดียวกับบุคคลต้องสงสัยว่าเกี่ยวข้องด้วย แต่ไม่ได้ระบุวันครบกำหนดหรือยอดรวมสุดท้ายของบัญชีที่จะปิดภายใต้คำสั่งล่าสุด

การตรวจสอบตัวตนทำให้มาตรการนี้ครอบคลุมกว่าการไล่ตรวจรายชื่อเลขบัญชีแต่ละบัญชี บุคคลหนึ่งอาจมีบัญชีธนาคารหลายบัญชี การตรวจสอบด้วย NIK จึงช่วยให้ธนาคารค้นหาบัญชีที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมจากบัญชีที่กระทรวงระบุไว้ตั้งแต่แรก สำหรับลูกค้าที่บัญชีถูกแจ้งเป็นกรณีต้องสงสัย อาจหมายถึงการตรวจสอบบัญชีหลายบัญชี แทนที่จะจำกัดอยู่เพียงความสัมพันธ์ทางธนาคารบัญชีเดียว

ยอดบัญชีเพิ่มขึ้นอย่างไร

ยอดบัญชีในเดือนพฤศจิกายนของ OJK สูงกว่าตัวเลขวันที่ 5 ตุลาคมประมาณ 2.9% เมื่อเปรียบเทียบในช่วงเวลาที่ยาวขึ้น พบว่าจำนวนเพิ่มขึ้น 6,671 บัญชี หรือราว 20.1% จากบัญชีต้องสงสัย 33,252 บัญชีที่บันทึกไว้ในเดือนเมษายน

แถลงการณ์การบังคับใช้กฎหมายของสำนักงานตำรวจแห่งชาติอินโดนีเซียในเดือนเมษายนบันทึกยอดดังกล่าว ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 32,556 บัญชี แถลงการณ์ระบุว่าการอายัดเกิดขึ้นหลัง OJK ขอให้ธนาคารตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างเข้มข้นขึ้น

พัฒนาการสำคัญตามวันที่แสดงให้เห็นความคืบหน้าของการส่งต่อข้อมูล การสอบสวน และการปิดบัญชี:

• 6 เมษายน 2026: แถลงการณ์อย่างเป็นทางการของตำรวจระบุบัญชีต้องสงสัยพนัน 33,252 บัญชี เพิ่มจากเดิม 32,556 บัญชี
• 14 กรกฎาคม 2026: กระทรวงการสื่อสารระบุว่าปิดบัญชีแล้วราว 32,500 บัญชี หลังตรวจสอบจากบัญชีที่มีการรายงานประมาณ 38,000 บัญชี
• 5 ตุลาคม 2026: OJK ระบุบัญชีต้องสงสัย 38,796 บัญชี
• 4 พฤศจิกายน 2026: เนซาร์ ปาเตรีย รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการสื่อสารและกิจการดิจิทัล เรียกร้องให้ประสานความร่วมมือเพื่อขัดขวางการชำระเงินให้การพนัน
• 5 พฤศจิกายน 2026: OJK ประกาศมาตรการติดตามผล ครอบคลุมบัญชีต้องสงสัย 39,923 บัญชี และบัญชีอื่นที่ใช้ NIK เดียวกัน

ตัวเลขเดือนกรกฎาคมแสดงว่าปิดบัญชีแล้วประมาณ 86% ของบัญชีราว 38,000 บัญชีที่มีการรายงานในขณะนั้น อีกทั้งยังสะท้อนขั้นตอนระหว่างการระบุบัญชีกับการดำเนินการให้เสร็จสิ้น โดยธนาคารต้องประมวลผลข้อมูล ตรวจสอบลูกค้า และใช้มาตรการจำกัดบัญชีตามที่กำหนด

ประกาศบังคับใช้อีกฉบับระบุว่ามีคำสั่งอายัดบัญชีต้องสงสัย 17,026 บัญชี โดยอาศัยข้อมูลจากกระทรวงการสื่อสาร แต่ไม่ได้ระบุช่วงเวลาของตัวเลขดังกล่าว ประกาศยังเรียกร้องให้ตรวจสอบยืนยันตัวตน เฝ้าระวังอย่างต่อเนื่อง และรายงานธุรกรรมต้องสงสัยต่อศูนย์รายงานและวิเคราะห์ธุรกรรมทางการเงินอินโดนีเซีย (PPATK)

เหตุใดธนาคารจึงตรวจสอบ NIK

NIK ของอินโดนีเซียใช้ระบุตัวบุคคล ส่วนเลขบัญชีใช้ระบุบัญชีธนาคารบัญชีหนึ่งโดยเฉพาะ คำสั่งของ OJK อาศัยความแตกต่างนี้เพื่อขยายการสอบสวนจากบัญชีที่ถูกแจ้งแล้วไปยังบัญชีอื่นที่เชื่อมโยงกับบุคคลเดียวกัน

ธนาคารได้รับคำขอให้ตรวจสอบบัญชีที่เกี่ยวข้องเหล่านั้นและดำเนินการ รวมถึงการปิดบัญชี ผ่านกระบวนการติดตามผล งานนี้ต้องจับคู่ข้อมูลระบุตัวตนและตรวจสอบความเคลื่อนไหวของบัญชี ไม่ใช่เพียงตรวจว่ามีเลขบัญชีอยู่ในรายชื่อของกระทรวงหรือไม่

สำหรับเครือข่ายพนันที่ใช้หลายบัญชี การจำกัดบัญชีหนึ่งอาจยังเหลือช่องทางชำระเงินอื่นไว้ การค้นหาด้วยข้อมูลระบุตัวตนมีเป้าหมายเพื่อให้ครอบคลุมบัญชีต่าง ๆ ที่เชื่อมโยงกับบุคคลซึ่งอยู่ระหว่างการสอบสวนมากขึ้น

OJK ยังเรียกร้องให้ธนาคารเฝ้าระวังบัญชีที่อาจเกี่ยวข้องกับอาชญากรรมทางการเงิน และส่งรายงานธุรกรรมต้องสงสัยให้ PPATK รายงานเหล่านี้ให้ข้อมูลแก่หน่วยงานข่าวกรองทางการเงิน ซึ่งสามารถนำไปใช้ติดตามเส้นทางการเคลื่อนย้ายเงินและสนับสนุนการสอบสวนเพิ่มเติม

เงิน 86.8 ล้านล้านรูเปียห์หมุนเวียนผ่านเครือข่ายพนัน

ข้อมูลของ PPATK ที่สำนักงานสอบสวนคดีอาญาแห่งสำนักงานตำรวจแห่งชาติ (Bareskrim) นำเสนอเมื่อเดือนกันยายน ระบุว่ายอดหมุนเวียนจากการพนันออนไลน์ในช่วงครึ่งแรกของปี 2026 อยู่ที่ประมาณ 86.8 ล้านล้านรูเปียห์ หรือราว 4.79 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ตามตัวเลขที่เผยแพร่พร้อมประกาศ

ยอดหมุนเวียนหมายถึงเงินที่ไหลผ่านกิจกรรมดังกล่าว เงินอาจเคลื่อนย้ายซ้ำหลายครั้งเมื่อผู้เล่นฝากเงิน พนัน รับเงิน และโอนเงินต่อ การวัดกระแสเงินทั้งหมดช่วยให้ผู้สอบสวนเข้าใจขนาดของกิจกรรมชำระเงินที่พยายามขัดขวาง

บัญชีธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของระบบชำระเงินดังกล่าว การจำกัดบัญชีมุ่งสกัดการเคลื่อนย้ายเงิน ขณะที่กระทรวงการสื่อสารดำเนินการกับการเข้าถึงเนื้อหาการพนัน ส่วนการสอบสวนของตำรวจและการติดตามกระแสเงินของ PPATK มุ่งตรวจสอบบุคคลและธุรกรรมที่อยู่เบื้องหลังบริการเหล่านั้น

ในการเรียกร้องให้ประสานความร่วมมือเมื่อวันที่ 4 พฤศจิกายน เนซาร์ ปาเตรียระบุชื่อ OJK ธนาคารกลางอินโดนีเซีย PPATK และสำนักงานตำรวจแห่งชาติ หน่วยงานเหล่านี้รับผิดชอบคนละด้าน ได้แก่ การกำกับดูแลธนาคาร การกำกับระบบชำระเงิน ข่าวกรองทางการเงิน และการสอบสวนคดีอาญา การประสานงานระหว่างภารกิจเหล่านี้เป็นหัวใจสำคัญของความพยายามของรัฐบาลในการตัดช่องทางชำระเงินให้การพนัน

การพนันเป็นเป้าหมายหลักของการกวาดล้างเนื้อหาดิจิทัล

กระทรวงการสื่อสารและกิจการดิจิทัลระบุว่า ได้จัดการเนื้อหาเกี่ยวกับการพนัน 4.03 ล้านรายการ ระหว่างวันที่ 20 ตุลาคม 2024 ถึง 11 กันยายน 2026 ตัวเลขดังกล่าวปรากฏในข้อมูลของกระทรวงที่ลงวันที่ 19 ตุลาคม 2026

เนื้อหาเกี่ยวกับการพนันคิดเป็นประมาณ 78.3% ของเนื้อหาออนไลน์เชิงลบ 5.15 ล้านรายการที่จัดการในช่วงเวลาดังกล่าว กล่าวคือ เนื้อหาเกือบ 4 ในทุก 5 รายการเป็นเรื่องการพนัน ส่วนที่เหลือประมาณ 1.12 ล้านรายการอยู่ในหมวดอื่น

การจัดการเนื้อหาของกระทรวงและการส่งต่อข้อมูลบัญชีเชื่อมโยงการดำเนินงานด้านออนไลน์กับด้านการเงินเข้าด้วยกัน การนำเนื้อหาออกช่วยจัดการช่องทางที่บริการพนันใช้เข้าถึงผู้ใช้ ส่วนการส่งข้อมูลบัญชีธนาคารต้องสงสัยให้ OJK ช่วยให้สถาบันการเงินเริ่มตรวจสอบวิธีรับและเคลื่อนย้ายเงินได้

ภารกิจทั้งสองวัดผลต่างกัน กระทรวงนับจำนวนเนื้อหา ขณะที่ OJK ติดตามบัญชีที่ต้องดำเนินมาตรการทางการเงิน การพิจารณาตัวเลขทั้งสองด้านช่วยอธิบายว่าเหตุใดการรณรงค์นี้จึงเกี่ยวข้องกับเนื้อหาออนไลน์หลายล้านรายการ แต่มีบัญชีพนันต้องสงสัยหลายหมื่นบัญชี

ปฏิบัติการแยกต่างหากเพื่อปราบปรามการฉ้อโกงอายัดเงิน 967.5 พันล้านรูเปียห์

ในการแถลงข่าวเดียวกันเมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน ดิกกี การ์ติโกโยโน ผู้บริหารสูงสุดของ OJK ที่รับผิดชอบการกำกับดูแลการดำเนินธุรกิจบริการทางการเงิน การให้ความรู้ และการคุ้มครองผู้บริโภค เปิดเผยขนาดการตอบสนองต่อการหลอกลวง เมื่อสิ้นเดือนตุลาคม 2026 เจ้าหน้าที่อายัดเงินของผู้เสียหายได้ 967.5 พันล้านรูเปียห์ และคืนเงินแล้ว 208.9 พันล้านรูเปียห์

ยอดเงินที่คืนคิดเป็นประมาณ 21.6% ของเงินที่อายัด การอายัดเป็นการจำกัดการเข้าถึงเงินที่ระบุได้ระหว่างการสอบสวน ส่วนการคืนเงินคือการนำเงินกลับไปให้ผู้เสียหาย ตัวเลขทั้งสองสะท้อนขั้นตอนการตอบสนองคนละช่วง

ศูนย์ต่อต้านการหลอกลวงอินโดนีเซียได้รับเรื่องร้องเรียน 737,686 เรื่อง นับตั้งแต่เปิดดำเนินการเมื่อวันที่ 22 พฤศจิกายน 2024 จนถึงสิ้นเดือนตุลาคม 2026 เรื่องร้องเรียนเหล่านี้เกี่ยวข้องกับบัญชีที่มีการรายงานและตรวจสอบยืนยันแล้ว 1,471,112 บัญชี โดยอายัดไปแล้ว 743,589 บัญชี

คิดเป็นสัดส่วนบัญชีหลอกลวงที่ถูกอายัดประมาณ 50.5% ของบัญชีที่มีการรายงานและตรวจสอบยืนยันแล้ว ตัวเลขของศูนย์ครอบคลุมการตอบสนองต่อการฉ้อโกง ส่วนยอดบัญชี 39,923 บัญชีเป็นตัวเลขเกี่ยวกับการบังคับใช้มาตรการการพนันของ OJK การแยกยอดทั้งสองออกจากกันช่วยให้เห็นภาพงานที่ดำเนินการในแต่ละโครงการได้ชัดเจนขึ้น

สำหรับผู้เสียหาย เงิน 208.9 พันล้านรูเปียห์ที่ได้รับคืนเป็นตัวชี้วัดการกู้คืนเงินที่ตรงที่สุด สำหรับหน่วยงานที่รับเรื่องร้องเรียน จำนวนบัญชีที่สูงกว่ามากสะท้อนขนาดของงานด้านการระบุบัญชี การตรวจสอบยืนยัน และการประสานงานที่จำเป็นก่อนจะกู้คืนเงินได้

เรื่องร้องเรียนของผู้บริโภคนำไปสู่คำเตือนและบทลงโทษ

ภารกิจคุ้มครองผู้บริโภคของ OJK ยังครอบคลุมงานนอกเหนือจากศูนย์ต่อต้านการหลอกลวงด้วย ระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึง 12 ตุลาคม 2026 ระบบแอปพลิเคชันพอร์ทัลคุ้มครองผู้บริโภคได้รับคำขอรับบริการ 600,101 รายการ รวมถึงเรื่องร้องเรียนจากผู้บริโภค 94,363 เรื่อง คำร้องเรียนคิดเป็นประมาณ 15.7% ของคำขอทั้งหมด

ระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึง 15 ตุลาคม หน่วยงานกำกับดูแลออกหนังสือเตือน 150 ฉบับถึงผู้ให้บริการทางการเงิน 98 ราย ออกคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษร 6 ฉบับถึงผู้ให้บริการ 6 ราย และลงโทษผู้ให้บริการ 44 ราย รวม 51 กรณี มาตรการเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของการบังคับใช้ข้อกำหนดด้านการคุ้มครองผู้บริโภค

ถึงวันที่ 13 กันยายน มาตรการเยียวยาผู้บริโภคเพิ่มเติมทำให้ผู้ให้บริการทางการเงิน 157 รายจ่ายเงินชดเชยรวม 84.34 พันล้านรูเปียห์ OJK รายงานตัวเลขการชดเชยนี้แยกจากเงิน 208.9 พันล้านรูเปียห์ที่คืนผ่านมาตรการตอบสนองต่อการหลอกลวง

ก่อนหน้านั้นในปีเดียวกัน OJK ยังเพิกถอนใบอนุญาตประกอบธุรกิจของธนาคารเศรษฐกิจประชาชน (BPR) 6 แห่ง ระหว่างเดือนมกราคมถึงมีนาคม สองแห่งที่ระบุชื่อ ได้แก่ PT BPR Koperindo Jaya ในจาการ์ตากลาง และ PT BPR Pembangunan Nagari ในเขตอากัม จังหวัดสุมาตราตะวันตก

หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่าได้ประสานงานกับสถาบันประกันเงินฝาก (LPS) ในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับ BPR และธนาคารอิสลามประเภทเดียวกันหรือ BPRS ภายใต้กฎหมายฉบับที่ 4 ปี 2023 ว่าด้วยการพัฒนาและเสริมความแข็งแกร่งภาคการเงิน นอกจากนี้ยังระบุว่าการดำเนินการกับกิจกรรมทางการเงินผิดกฎหมายเป็นงานที่ทำร่วมกับหน่วยงานรัฐอีก 16 แห่งภายใต้กฎหมายฉบับดังกล่าว

สินเชื่อธนาคารยังขยายตัวระหว่างการกวาดล้าง

ภาคธนาคารของอินโดนีเซียยังคงขยายตัว ขณะที่ OJK เพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบธุรกรรมชำระเงินเกี่ยวกับการพนัน สินเชื่อธนาคารอยู่ที่ 9,245 ล้านล้านรูเปียห์ในเดือนกันยายน 2026 เพิ่มขึ้น 13.26% จากปีก่อน

OJK รายงานสัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพขั้นต้นที่ 2.07% และขั้นสุทธิที่ 0.82% สินเชื่อด้อยคุณภาพคือสินเชื่อที่ผู้กู้มีปัญหาการชำระหนี้อย่างรุนแรง ตัวเลขสุทธิคิดรวมเงินสำรองที่ธนาคารกันไว้เพื่อรองรับความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

สัดส่วนสินเชื่อที่มีความเสี่ยงโดยรวมอยู่ที่ 8.50% ตัวชี้วัดนี้รวมสินเชื่อที่มีสัญญาณว่าการชำระหนี้เริ่มมีปัญหามากกว่ากลุ่มสินเชื่อด้อยคุณภาพที่มีนิยามแคบกว่า ทำให้ผู้กำกับดูแลมีอีกวิธีในการประเมินแรงกดดันต่อผู้กู้

อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ของธนาคารอยู่ที่ 2.43% ขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนอยู่ที่ 24.30% อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ใช้วัดกำไรเทียบกับสินทรัพย์ที่ธนาคารใช้ประกอบธุรกิจ ส่วนอัตราส่วนเงินกองทุนวัดเงินสำรองที่ธนาคารถือไว้เพื่อรองรับความเสี่ยง

ดังนั้น OJK จึงดำเนินภารกิจสองด้านพร้อมกัน ได้แก่ กำกับดูแลภาคสินเชื่อที่กำลังเติบโต และกำหนดให้ธนาคารระบุบัญชีที่อาจสนับสนุนกิจกรรมผิดกฎหมาย คำสั่งเดือนพฤศจิกายนทำให้การจับคู่ข้อมูลระบุตัวตนเป็นส่วนสำคัญของภารกิจด้านหลัง และขยายการดำเนินงานให้ครอบคลุมกว่าหมายเลขบัญชีที่กระทรวงการสื่อสารส่งมาในตอนแรก

ประเด็นสำคัญ

• OJK สั่งตรวจสอบเชิงลึกและ/หรืออายัดบัญชีต้องสงสัยพนัน 39,923 บัญชี เพิ่มขึ้น 1,127 บัญชีจากวันที่ 5 ตุลาคม 2026
• ธนาคารยังต้องติดตามบัญชีที่ใช้ NIK เดียวกับบุคคลต้องสงสัย และดำเนินมาตรการต่อเนื่อง รวมถึงการปิดบัญชี
• PPATK บันทึกยอดหมุนเวียนจากการพนันออนไลน์ประมาณ 86.8 ล้านล้านรูเปียห์ในช่วงครึ่งแรกของปี 2026
• กระทรวงการสื่อสารจัดการเนื้อหาเกี่ยวกับการพนัน 4.03 ล้านรายการ หรือราว 78% ของเนื้อหาเชิงลบทั้งหมดที่จัดการในช่วงเวลาที่ระบุ
• ในการตอบสนองต่อการหลอกลวงซึ่งเป็นอีกโครงการหนึ่ง OJK รายงานว่าอายัดเงิน 967.5 พันล้านรูเปียห์ และคืนเงินให้ผู้เสียหาย 208.9 พันล้านรูเปียห์ ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2026