TNG eWallet และ Kakitangan.com พลิกโฉมการจ่ายเงินเดือนและส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินในมาเลเซีย

TNG eWallet และ Kakitangan.com: พลิกโฉมการจ่ายเงินเดือนในมาเลเซีย

ในความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญสำหรับแรงงานและเศรษฐกิจดิจิทัลของมาเลเซีย TNG Digital ซึ่งเป็นบริษัทผู้อยู่เบื้องหลัง Touch ‘n Go (TNG) eWallet ที่มีผู้ใช้งานอย่างแพร่หลาย ได้จับมือกับ Kakitangan.com แพลตฟอร์มด้านทรัพยากรบุคคล เพื่อเปิดทางให้นายจ้างจ่ายเงินเดือนเข้าบัญชี eWallet ของพนักงานได้โดยตรง การผสานระบบครั้งนี้มีแนวโน้มพลิกโฉมกระบวนการจ่ายเงินเดือน โดยเฉพาะสำหรับแรงงานที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน ด้วยการนำเสนอทางเลือกที่ปลอดภัย เป็นไปตามข้อกำหนด และเข้าถึงได้ แทนบัญชีธนาคารแบบเดิม

ความร่วมมือนี้ใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลที่ก้าวหน้าของมาเลเซีย และตอบโจทย์ความต้องการที่เพิ่มขึ้นในการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินให้แก่แรงงานข้ามชาติ ผู้ทำงานในเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม และผู้ที่เผชิญอุปสรรคในการเปิดบัญชีธนาคาร ปัจจุบันมีแรงงานต่างชาติกว่าสองล้านคนใช้ TNG eWallet อยู่แล้ว ความร่วมมือครั้งนี้จึงมีแนวโน้มส่งผลในวงกว้างและต่อเนื่องต่อตลาดแรงงานและการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของประเทศ

เหตุใดการจ่ายเงินเดือนผ่าน eWallet จึงสำคัญ

สำหรับชาวมาเลเซียและแรงงานข้ามชาติจำนวนมาก การเข้าถึงบัญชีธนาคารแบบเดิมอาจเป็นเรื่องยาก เนื่องจากข้อกำหนดด้านเอกสาร เงินฝากขั้นต่ำ หรืออุปสรรคด้านภาษา ทำให้แรงงานจำนวนมาก โดยเฉพาะแรงงานข้ามชาติและผู้มีรายได้น้อย ต้องพึ่งพาการรับเงินสด ซึ่งมีความปลอดภัยน้อยกว่าและจำกัดการเข้าถึงบริการทางการเงินดิจิทัล

การผสานระบบใหม่ระหว่าง TNG Digital และ Kakitangan.com มุ่งแก้ปัญหาเหล่านี้โดยตรง นายจ้างที่ใช้ระบบทรัพยากรบุคคลและเงินเดือนของ Kakitangan.com สามารถจ่ายเงินเดือนจำนวนมากเข้าบัญชี TNG eWallet ของพนักงานได้โดยตรงผ่านระบบ DuitNow Bulk Transfer eWallet แต่ละบัญชีมีหมายเลขบัญชี DuitNow เฉพาะ ทำให้ผู้ใช้รับเงินจากธนาคารหรือ eWallet ใดก็ได้ในมาเลเซีย และใช้งานได้คล้ายบัญชีธนาคารทั่วไป

Jabatan Tenaga Kerja Semenanjung Malaysia (JTKSM) หรือกรมแรงงานของประเทศ รับรองระบบนี้ว่าเป็นบัญชีรับเงินเดือนที่เป็นไปตามข้อกำหนด การอนุมัติตามกฎระเบียบดังกล่าวรับประกันว่าการจ่ายเงินเดือนเข้า TNG eWallet เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายทั้งหมด ช่วยให้นายจ้างและพนักงานมั่นใจได้

การเข้าถึงบริการทางการเงิน: ลดช่องว่างสำหรับผู้ไม่มีบัญชีธนาคาร

การเข้าถึงบริการทางการเงินหมายถึงความพยายามในการทำให้บริการทางการเงินเข้าถึงได้และมีค่าใช้จ่ายเหมาะสมสำหรับบุคคลและธุรกิจทุกกลุ่ม โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ส่วนตัว ในมาเลเซีย แม้สัดส่วนผู้มีบัญชีธนาคารจะอยู่ในระดับสูง แต่ประชาชนหลายล้านคนยังไม่มีบัญชีธนาคารหรือเข้าถึงบริการได้ไม่เต็มที่ โดยเฉพาะแรงงานข้ามชาติและผู้ทำงานในภาคเศรษฐกิจนอกระบบ

การเปิดทางให้จ่ายเงินเดือนเข้ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้โดยตรง ช่วยให้ TNG Digital และ Kakitangan.com เป็นแหล่งพึ่งพิงสำคัญของแรงงานกลุ่มนี้ พนักงานที่ไม่มีบัญชีธนาคารจะเข้าถึงรายได้ได้ทันที และใช้เครื่องมือทางการเงินดิจิทัลหลากหลายรูปแบบเพื่อบริหาร เก็บรักษา และใช้จ่ายเงิน สิ่งนี้ไม่เพียงเพิ่มความเป็นอิสระทางการเงิน แต่ยังช่วยให้พวกเขาเข้ามามีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัลที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วของมาเลเซีย

Alan Ni ซีอีโอของ TNG Digital เน้นย้ำถึงความสำคัญของโครงการนี้ว่า:

การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นหัวใจสำคัญของพันธกิจเรามาโดยตลอด ความร่วมมือครั้งนี้ช่วยแก้ปัญหาที่ผู้ไม่มีบัญชีธนาคารแบบเดิมต้องเผชิญ โดยมอบทางเลือกในการรับเงินเดือนที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้ผ่าน TNG eWallet

การทำงานของระบบ: โซลูชันจ่ายเงินเดือนที่ราบรื่น

ระบบ DuitNow Bulk Transfer ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินระดับชาติที่รองรับการโอนเงินข้ามธนาคารและ eWallet ในมาเลเซียได้อย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และเป็นไปตามข้อกำหนด คือกลไกทางเทคนิคหลักของการผสานระบบนี้ โดยมีขั้นตอนดังนี้:

• จ่ายเงินเดือนจำนวนมาก: นายจ้างที่ใช้แพลตฟอร์มทรัพยากรบุคคลและเงินเดือนของ Kakitangan.com สามารถเริ่มจ่ายเงินเดือนเป็นชุด โดยโอนเงินตรงเข้าบัญชี TNG eWallet ของพนักงานผ่านหมายเลขบัญชี DuitNow
• เข้าถึงได้ทั่วถึง: พนักงานไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารแบบเดิม หมายเลขบัญชี DuitNow ที่ผูกกับ TNG eWallet แต่ละบัญชีช่วยให้รับเงินจากธนาคารหรือผู้ให้บริการ eWallet ที่เข้าร่วมรายใดก็ได้
• เป็นไปตามข้อกำหนด: JTKSM รับรองระบบนี้ว่าเป็นบัญชีรับเงินเดือนที่ถูกต้องตามข้อกำหนด จึงมั่นใจได้ว่าจะปฏิบัติตามเงื่อนไขตามกฎหมายทั้งหมด
• เข้าถึงเงินได้ทันที: พนักงานได้รับเงินเดือนทันที และใช้ eWallet ชำระเงิน โอนเงิน ส่งเงินกลับประเทศ หรือถอนเงินสดได้

กระบวนการที่คล่องตัวยิ่งขึ้นนี้ช่วยลดภาระงานด้านธุรการของนายจ้าง โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) และช่วยให้พนักงานได้รับเงินเดือนตรงเวลาโดยอัตโนมัติและปลอดภัย

ประโยชน์สำหรับนายจ้างและ SME

Kakitangan.com ให้บริการธุรกิจกว่า 10,000 แห่งทั่วมาเลเซีย ซึ่งหลายแห่งเป็น SME ที่มีพนักงานหลากหลายกลุ่ม การผสานระบบกับ TNG eWallet มีข้อดีหลายประการ:

• ระบบเงินเดือนอัตโนมัติ: ลดงานด้านทรัพยากรบุคคลที่ต้องทำด้วยมือและลดข้อผิดพลาดในการจ่ายเงินเดือน
• ปฏิบัติตามกฎหมาย: ช่วยให้การจ่ายเงินเดือนเป็นไปตามข้อกำหนดแรงงานในประเทศ แม้พนักงานจะไม่มีบัญชีธนาคาร
• เพิ่มความพึงพอใจของพนักงาน: การจ่ายเงินที่ตรงเวลาและปลอดภัยช่วยเสริมขวัญกำลังใจและการรักษาพนักงาน โดยเฉพาะกลุ่มที่เคยเผชิญความล่าช้าหรือมีปัญหาในการเข้าถึงค่าจ้าง
• สนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล: ช่วยให้ธุรกิจนำโซลูชันการจ่ายเงินเดือนดิจิทัลมาใช้ สอดรับกับการผลักดันสู่สังคมไร้เงินสดในวงกว้างของมาเลเซีย

Effon Khoo ผู้อำนวยการของ Kakitangan.com กล่าวถึงผลกระทบต่อ SME ว่า:

การผสานระบบกับ TNG eWallet ทำให้บริการด้านเงินเดือนของเราครอบคลุมและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น สนับสนุน SME ในมาเลเซียที่มีพนักงานนิยมใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล และช่วยให้จ่ายเงินเดือนได้ตรงเวลาโดยอัตโนมัติและปลอดภัย

เสริมศักยภาพพนักงาน: ฟีเจอร์และเครื่องมือทางการเงิน

สำหรับพนักงาน โดยเฉพาะผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารหรือเป็นแรงงานข้ามชาติ การรับเงินเดือนผ่าน TNG eWallet เปิดโอกาสทางการเงินมากมาย ฟีเจอร์สำคัญ ได้แก่:

• ชำระเงินแบบไร้เงินสด: ใช้ DuitNow QR และ TNG Visa Card ซื้อสินค้าจากร้านค้าหลายล้านแห่งทั่วประเทศ
• บริการโอนเงินระหว่างประเทศ: ส่งเงินไปต่างประเทศได้สะดวก ซึ่งเป็นฟีเจอร์สำคัญสำหรับแรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินไปช่วยเหลือครอบครัวในประเทศบ้านเกิด
• ถอนเงินสด: ถอนเงินจากตู้ ATM ผ่าน TNG Visa Card ที่เชื่อมโยงกับบัญชี เพิ่มความยืดหยุ่นให้ผู้ที่ยังจำเป็นต้องใช้เงินสด
• บริหารเงินดิจิทัล: เก็บ ติดตาม และจัดการเงินผ่านแอป eWallet ลดการพึ่งพาเงินสดและเพิ่มความรู้ทางการเงิน

เครื่องมือเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้จัดการการเงินได้ด้วยตนเองและมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัลได้อย่างเต็มที่ ไม่ว่าจะมีสถานะบัญชีธนาคารอย่างไร

ความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ: การรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแล

การที่ JTKSM รับรอง TNG eWallet ว่าเป็นบัญชีรับเงินเดือนที่เป็นไปตามข้อกำหนด เป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความเชื่อมั่นให้แก่นายจ้างและพนักงาน การรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแลนี้ยืนยันว่าการจ่ายเงินเดือนเป็นไปตามกฎหมายแรงงานของมาเลเซีย และเงินของผู้ใช้ได้รับการคุ้มครองภายในระบบนิเวศทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

นอกจากนี้ Bank Negara Malaysia ยังกำกับดูแล TNG Digital ในฐานะผู้ให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาต ซึ่งช่วยเสริมความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของแพลตฟอร์ม

ภาพรวม: การปฏิวัติการชำระเงินดิจิทัลของมาเลเซีย

ความร่วมมือระหว่าง TNG eWallet และ Kakitangan.com เป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มที่กว้างขึ้นในแวดวงฟินเทคของมาเลเซีย กระเป๋าเงินดิจิทัลกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน โดยชาวมาเลเซีย 88% ใช้ eWallet ในปี 2024 ภาครัฐและเอกชนส่งเสริมการชำระเงินดิจิทัลอย่างจริงจัง เพื่อขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน ลดการพึ่งพาเงินสด และสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

TNG Digital เป็นหนึ่งในผู้นำการเปลี่ยนแปลงนี้ และขยายระบบนิเวศของตนอย่างต่อเนื่อง โครงการล่าสุด ได้แก่:

• บัญชีธุรกิจไม่มีค่าธรรมเนียม: TNG Digital เปิดตัวบัญชีธุรกิจที่เน้นการใช้งานผ่านมือถือและไม่มีค่าใช้จ่าย สำหรับธุรกิจรายย่อยและผู้ทำงานในเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม พร้อมสมัครใช้งานได้ทันทีและรับชำระเงินแบบเรียลไทม์ โดยไม่ต้องใช้เอกสารหรือมียอดเงินขั้นต่ำ
• ผสานการทำงานกับ Google Pay: ขณะนี้ TNG eWallet เชื่อมต่อกับ Google Pay แล้ว ผู้ใช้จึงชำระเงินออนไลน์ได้อย่างปลอดภัยผ่าน Chrome และแพลตฟอร์มอื่น ๆ ยิ่งทำให้ eWallet ฝังตัวอยู่ในแวดวงพาณิชย์ดิจิทัลของมาเลเซียมากขึ้น
• ชำระค่าน้ำมันที่ PETRONAS: ด้วยความร่วมมือกับ Setel ผู้ใช้ TNG eWallet สามารถจ่ายค่าน้ำมันได้ที่สถานี PETRONAS กว่า 1,000 แห่ง แสดงให้เห็นถึงความหลากหลายในการใช้งานและความสะดวกของแอป

ความเคลื่อนไหวเหล่านี้ตอกย้ำความมุ่งมั่นของ TNG Digital ในการสร้างระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลที่ครอบคลุมและตอบโจทย์ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ

การเข้าถึงบริการทางการเงิน: วาระสำคัญระดับชาติ

การผลักดันให้ประชาชนเข้าถึงบริการทางการเงินของมาเลเซียไม่ได้จำกัดอยู่แค่เรื่องเทคโนโลยี แต่คือการทำให้ทุกคนมีส่วนร่วมในระบบเศรษฐกิจได้ ไม่ว่าจะมีรายได้หรือภูมิหลังอย่างไร ธนาคารโลกและ Bank Negara Malaysia ระบุว่าการเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นปัจจัยสำคัญต่อการพัฒนาเศรษฐกิจ การลดความยากจน และการยกระดับสถานะทางสังคม

การทำให้ผู้ไม่มีบัญชีธนาคารรับเงินเดือนได้สะดวก ความร่วมมือระหว่าง TNG eWallet และ Kakitangan.com จึงสนับสนุนเป้าหมายระดับชาติเหล่านี้ ช่วยเสริมศักยภาพแรงงาน เพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจ และเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่สังคมไร้เงินสดที่ทุกคนเข้าถึงดิจิทัลได้

ความท้าทายและแนวทางต่อไป

แม้การผสานระบบจะเป็นก้าวสำคัญ แต่ยังมีความท้าทายอยู่ ความรู้ด้านดิจิทัล โดยเฉพาะในกลุ่มแรงงานสูงอายุหรือไม่คุ้นเคยกับเทคโนโลยี อาจเป็นอุปสรรคต่อการใช้งาน นายจ้างและแพลตฟอร์มด้านทรัพยากรบุคคลจึงต้องลงทุนด้านการให้ความรู้และการสนับสนุน เพื่อให้พนักงานทุกคนได้รับประโยชน์จากโซลูชันการจ่ายเงินเดือนดิจิทัล

นอกจากนี้ ยังมีประเด็นด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และการป้องกันการฉ้อโกงในวงกว้าง เมื่อการชำระเงินดิจิทัลแพร่หลายขึ้น การรักษามาตรการความปลอดภัยที่รัดกุมและสร้างความตระหนักรู้แก่ผู้ใช้เป็นสิ่งจำเป็น เพื่อป้องกันกลโกงและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

อย่างไรก็ตาม ทิศทางการเปลี่ยนแปลงเห็นได้ชัดเจน ด้วยแรงสนับสนุนจากหน่วยงานกำกับดูแล ความร่วมมือที่แข็งแกร่งในอุตสาหกรรม และฐานผู้ใช้ที่เติบโตอย่างรวดเร็ว การจ่ายเงินเดือนดิจิทัลผ่าน eWallet มีแนวโน้มกลายเป็นเรื่องปกติในภูมิทัศน์ทางการเงินของมาเลเซียที่กำลังเปลี่ยนแปลง

สรุป

• TNG Digital และ Kakitangan.com ร่วมมือกันเปิดทางให้จ่ายเงินเดือนเข้าบัญชี TNG eWallet ได้โดยตรง พลิกโฉมการจ่ายเงินเดือนสำหรับแรงงานที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินในมาเลเซีย
• ระบบใช้ DuitNow Bulk Transfer เพื่อให้นายจ้างจ่ายเงินเดือนเข้ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นชุด โดย eWallet ทำงานคล้ายบัญชีธนาคารและมีหมายเลข DuitNow เฉพาะ
• หน่วยงานแรงงานของมาเลเซียรับรอง TNG eWallet ว่าเป็นบัญชีรับเงินเดือนที่เป็นไปตามข้อกำหนด จึงมั่นใจได้ในเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความปลอดภัย
• โซลูชันนี้ช่วยให้พนักงานเข้าถึงรายได้ได้ทันที พร้อมเครื่องมือทางการเงินดิจิทัลหลากหลาย เช่น การชำระเงิน การส่งเงินกลับประเทศ และการถอนเงินสด
• นายจ้าง โดยเฉพาะ SME ได้ประโยชน์จากกระบวนการจ่ายเงินเดือนที่เป็นระบบอัตโนมัติ มีประสิทธิภาพ และเป็นไปตามข้อกำหนด ซึ่งสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของมาเลเซีย
• ความร่วมมือนี้เป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินและการใช้การชำระเงินดิจิทัลในมาเลเซีย โดย TNG Digital เป็นผู้นำนวัตกรรมในภาคฟินเทค
• แม้ยังมีความท้าทายด้านความรู้ดิจิทัลและความปลอดภัย แต่โครงการนี้ถือเป็นก้าวสำคัญสู่เศรษฐกิจที่ครอบคลุมและไร้เงินสดมากขึ้น