ธนาคารกลางบังกลาเทศผ่อนคลายข้อจำกัดสินเชื่อให้บริษัทในเครือเบ็กซิมโก 2 แห่งจนถึงเดือนธันวาคม 2027

มาตรการบรรเทาแบบมีเงื่อนไขช่วยให้ธุรกิจสองแห่งกลับเข้าถึงสินเชื่อ

ธนาคารกลางบังกลาเทศผ่อนคลายข้อจำกัดด้านสินเชื่อให้แก่ Beximco LPG Unit-1 และ Shinepukur Ceramics โดยอนุญาตให้ธุรกิจสองแห่งในเครือเบ็กซิมโกเข้าถึงบริการธนาคารบางประเภทได้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2027 การตัดสินใจนี้รวมถึงการต่ออายุวงเงินเงินทุนหมุนเวียนเดิมของ Shinepukur จำนวน 105 โครตากา หรือเทียบเท่า 1.05 พันล้านตากา

Beximco LPG Unit-1 ซึ่งเป็นลูกหนี้ผิดนัดชำระของ National Bank สามารถเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยวางเงินสดค้ำประกัน 100 เปอร์เซ็นต์ และรับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนได้ ส่วน Shinepukur ซึ่งเป็นลูกค้าของ Sonali Bank ธนาคารของรัฐ ได้รับอนุญาตให้ต่ออายุวงเงินสินเชื่อที่ใช้เป็นทุนสำหรับการดำเนินงานตามปกติ

ธนาคารกลางบังกลาเทศกำหนดเงื่อนไขเพื่อให้การต่ออายุสินเชื่อเชื่อมโยงกับการชำระหนี้ธนาคาร ทั้งสองบริษัทต้องนำรายได้ทั้งหมดฝากเข้าบัญชีธนาคารที่กำหนด โดยเงินในบัญชีดังกล่าวจะนำไปชำระหนี้แก่เจ้าหนี้แต่ละแห่งเป็นประจำตามสัดส่วน

ธนาคารกลางยังให้ธนาคารผู้ปล่อยสินเชื่อรับผิดชอบต่อวงเงินใหม่เหล่านี้ด้วย National Bank จะขอความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลหรือธนาคารกลางบังกลาเทศเกี่ยวกับวงเงินใหม่ของบริษัท LPG ไม่ได้ ส่วนกรณี Shinepukur เงื่อนไขระบุว่า Finance Division จะไม่ต้องรับผิด และห้าม Sonali Bank ขอความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลสำหรับวงเงินดังกล่าว

ธนาคารกลางบังกลาเทศระบุว่าได้ให้สิทธิผ่อนปรนแก่ Shinepukur เพื่อประโยชน์สาธารณะ เจ้าหน้าที่ระดับสูงของธนาคารกลางซึ่งไม่เปิดเผยชื่อกล่าวว่า การยกเว้นดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อให้บริษัทดำเนินธุรกิจตามปกติต่อไปได้ การเปลี่ยนแปลงในทางปฏิบัติเกี่ยวข้องกับการเข้าถึงสินค้านำเข้าและเงินทุนสำหรับการดำเนินงานประจำวัน ขณะที่เงื่อนไขการชำระหนี้ยังคำนึงถึงสิทธิเรียกร้องที่ธนาคารมีอยู่

ผ่อนคลายข้อจำกัดทางกฎหมายข้อใด?

มาตรา 27KaKa(3) ของกฎหมายบริษัทธนาคาร พ.ศ. 2534 ห้ามธนาคารและสถาบันการเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ผิดนัดชำระ ผู้กู้ที่ผิดนัดคือผู้ที่ไม่ชำระเงินตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ ข้อจำกัดนี้อาจทำให้ผู้กู้ไม่สามารถขอรับการสนับสนุนจากธนาคารที่จำเป็นต่อการดำเนินธุรกิจต่อไปได้

ธนาคารกลางบังกลาเทศออกหนังสือเวียนแยกสำหรับสองบริษัท โดยใช้อำนาจตามมาตรา 121 ของกฎหมายเพื่อผ่อนคลายข้อจำกัดสำหรับบริการสินเชื่อที่ระบุ การยกเว้นมีผลจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2027 ซึ่งเป็นการกำหนดช่วงเวลาที่บริษัทสามารถใช้บริการดังกล่าวภายใต้เงื่อนไขที่ระบุ

ธนาคารกลางแจ้งการยกเว้นดังกล่าวแก่กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของธนาคารทุกแห่ง อย่างไรก็ดี แต่ละมาตรการเกี่ยวข้องกับบริษัทและความสัมพันธ์ด้านธนาคารเฉพาะราย ได้แก่ Beximco LPG Unit-1 กับ National Bank และ Shinepukur Ceramics กับ Sonali Bank

มีการระบุว่าหนังสือเวียนออกเมื่อวันจันทร์ ขณะที่วันที่ 12 ตุลาคมก็ถูกระบุเป็นวันออกหนังสือเวียนโดยไม่ได้ระบุปี วันสิ้นสุดที่แจ้งไว้คือวันที่ 31 ธันวาคม 2027

ธุรกิจ LPG กลับมานำเข้าโดยตรงได้อย่างไร

Beximco LPG Unit-1 สามารถเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยวางเงินสดค้ำประกัน 100 เปอร์เซ็นต์ เลตเตอร์ออฟเครดิตคือคำมั่นของธนาคารว่าจะชำระเงินให้ผู้ขายเมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน เช่น การยื่นเอกสารที่กำหนดสำหรับการขนส่งสินค้า โดยทั่วไปธุรกิจใช้วิธีนี้เมื่อต้องซื้อสินค้าจากต่างประเทศ

การวางเงินสดค้ำประกัน 100 เปอร์เซ็นต์หมายความว่าบริษัทต้องวางเงินสดเท่ากับมูลค่าทั้งหมดที่เลตเตอร์ออฟเครดิตครอบคลุม หากเลตเตอร์ออฟเครดิตมีมูลค่า 10 ล้านตากา บริษัทก็ต้องวางเงินสด 10 ล้านตากา การอนุญาตนี้ทำให้บริษัทกลับมาใช้กลไกการชำระเงินของธนาคารได้ โดยยังต้องมีเงินสดค้ำประกันเต็มจำนวน

ธุรกิจ LPG ของเบ็กซิมโกไม่สามารถเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตได้หลังรัฐบาลอวามีลีกล้มลงเมื่อวันที่ 5 สิงหาคม 2024 จึงต้องซื้อวัตถุดิบจากบริษัท LPG ในประเทศรายอื่นเพื่อให้มีสินค้าออกสู่ตลาด การอนุญาตครั้งใหม่นี้ทำให้บริษัทนำเข้าวัตถุดิบดังกล่าวได้โดยตรง

National Bank ยังสามารถให้เงินทุนหมุนเวียน ซึ่งหมายถึงเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ ไม่ใช่การลงทุนขนาดใหญ่ครั้งใหม่ เช่น การสร้างโรงงาน สำหรับหน่วยธุรกิจ LPG การเข้าถึงบริการธนาคารช่วยบรรเทาความยากลำบากในการดำเนินงานต่อภายใต้ข้อจำกัดทางกฎหมายด้านสินเชื่อ

Shinepukur ได้ต่ออายุวงเงินและลดเงินค้ำประกันการนำเข้า

Shinepukur Ceramics ได้รับการต่ออายุวงเงินเงินทุนหมุนเวียนเดิมจำนวน 105 โครตากาไปจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2027 วงเงินสินเชื่อกำหนดจำนวนสูงสุดที่สามารถใช้ได้ภายใต้บริการสินเชื่อนั้น ส่วนจำนวนเงินจริงที่บริษัทกู้ขึ้นอยู่กับการใช้วงเงินและเงื่อนไขธนาคารที่เกี่ยวข้อง

Shinepukur ยังสามารถเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยวางเงินค้ำประกัน 15 เปอร์เซ็นต์ ลดลงจาก 100 เปอร์เซ็นต์ หากเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับนำเข้ามีมูลค่า 10 ล้านตากา เงินค้ำประกันที่ต้องวางจะลดจาก 10 ล้านตากาเหลือ 1.5 ล้านตากา ทำให้มีเงินสดถูกผูกไว้ในขั้นตอนเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตน้อยลง 8.5 ล้านตากา แม้ภาระการชำระเงินภายใต้วงเงินดังกล่าวยังคงมีอยู่

เจ้าหน้าที่ของเครือเบ็กซิมโกซึ่งไม่เปิดเผยชื่อกล่าวว่า วงเงินสินเชื่อที่ Shinepukur เบิกใช้ลดลงจาก 80 โครตากาเหลือ 35 โครตากาหลังวันที่ 5 สิงหาคม วงเงินสินเชื่อที่เบิกใช้หมายถึงเงินที่ธนาคารปล่อยให้กู้จริง จำนวนดังกล่าวลดลง 45 โครตากา หรือ 56.25 เปอร์เซ็นต์จากยอดเดิม สะท้อนขนาดของการลดลงด้านเงินทุนที่มีให้ใช้ตามรายงาน

หนังสือแจ้งของธนาคารกลางบังกลาเทศระบุว่า Shinepukur เป็นลูกหนี้ผิดนัดของ Sonali Bank ขณะที่คำอธิบายอีกกระแสหนึ่งระบุว่า Shinepukur ไม่ได้ผิดนัดด้วยตนเอง แต่ถูกจัดเป็นลูกหนี้ผิดนัดเพราะบริษัทอื่นในเครือเบ็กซิมโกผิดนัด มาตรการบรรเทานี้แก้ข้อจำกัดที่ใช้กับ Shinepukur แต่เหตุผลเบื้องหลังสถานะของบริษัทดังกล่าวยังเป็นที่โต้แย้ง

ต้องนำรายได้เข้าบัญชีที่ใช้ชำระหนี้

Beximco LPG Unit-1 ต้องนำรายได้ทั้งหมดฝากเข้าบัญชีที่กำหนด โดยต้องใช้บัญชีนั้นชำระหนี้ที่ค้างกับ National Bank เป็นประจำตามสัดส่วน Shinepukur ก็ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดในลักษณะเดียวกันเพื่อชำระหนี้ให้ Sonali Bank

การนำรายได้เข้าบัญชีที่ระบุไว้ทำให้เจ้าหนี้มีช่องทางรับชำระเงินที่ชัดเจนตามรายได้ของธุรกิจ บริษัทได้รับอนุญาตให้ใช้บริการธนาคาร และรายได้ของบริษัทต้องนำไปสนับสนุนการชำระหนี้ที่ค้างอยู่ด้วย

ยังไม่มีการเปิดเผยสัดส่วนการชำระหนี้และกำหนดการชำระเงิน รายละเอียดเหล่านี้มีความสำคัญ เพราะเป็นตัวกำหนดว่าจะนำเงินจำนวนเท่าใดไปชำระให้ธนาคาร และจะเหลือเงินไว้เป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเท่าใด

เงื่อนไขของ National Bank ระบุชัดว่าทั้งรัฐบาลและธนาคารกลางบังกลาเทศไม่ต้องรับผิดจากวงเงินสินเชื่อแก่ธุรกิจ LPG ส่วนเงื่อนไขของ Shinepukur ระบุว่า Finance Division ไม่ต้องรับผิด และห้าม Sonali Bank เรียกร้องความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาล มาตรการเหล่านี้ให้ธนาคารที่เกี่ยวข้องเป็นผู้ตัดสินใจปล่อยสินเชื่อและรับความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่ตามมา

การเปลี่ยนแปลงบอร์ดเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามฟื้นฟูการดำเนินงาน

คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์บังกลาเทศ หรือ BSEC ยังอนุมัติการเปลี่ยนแปลงบอร์ดของบริษัทจดทะเบียนในเครือเบ็กซิมโก 3 แห่ง ได้แก่ Beximco Pharmaceuticals, Beximco Ltd และ Shinepukur Ceramics บอร์ดชุดใหม่ไม่มี Salman F Rahman รองประธานของเครือเบ็กซิมโก

Rahman ซึ่งเคยเป็นที่ปรึกษาด้านอุตสาหกรรมเอกชนและการลงทุนของ Sheikh Hasina นายกรัฐมนตรีที่ถูกขับออกจากตำแหน่ง ตกลงในเดือนกันยายนที่จะลาออกจากบอร์ดของบริษัทจดทะเบียนในเครือเบ็กซิมโก เขาถูกควบคุมตัวตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2024 ในข้อหาคดีอาญาหลายกระทง

เบ็กซิมโกขออนุมัติเปลี่ยนแปลงบอร์ดหลังหารือกับรัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแล โดยแจ้งว่ามีเป้าหมายเพื่อแก้ภาวะชะงักงันในการดำเนินงานที่ยืดเยื้อและฟื้นฟูธุรกิจให้กลับมาดำเนินตามปกติ Shinepukur เกี่ยวข้องกับมาตรการทั้งสองด้าน ได้แก่ การเปลี่ยนแปลงบอร์ดและการกลับมาเข้าถึงบริการธนาคาร

มาตรการกำกับดูแลทั้งสองส่วนจัดการกับองค์ประกอบต่างกันของการบริหารบริษัท การปรับโครงสร้างบอร์ดเปลี่ยนผู้กำกับดูแลการตัดสินใจ ส่วนการผ่อนคลายสินเชื่อเปลี่ยนประเภทบริการธนาคารที่บริษัทใช้ได้ ทั้งสองมาตรการเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามให้ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบดำเนินงานต่อไป

อนุมัติต่ออายุหนังสือค้ำประกันแยกต่างหากให้ Beximco Computers

เมื่อวันที่ 9 ตุลาคม ธนาคารกลางบังกลาเทศยังอนุญาตให้ Beximco Computers ต่ออายุหนังสือค้ำประกันธนาคารมูลค่า 160 ล้านตากา หรือเทียบเท่า 16 โครตากา สำหรับการจัดหาสินค้าภายใต้โครงการของรัฐบาล 4 โครงการ EXIM Bank เป็นผู้ออกหนังสือค้ำประกันดังกล่าว และได้ควบรวมกิจการเข้ากับ Sammilito Islami Bank แล้ว

หนังสือค้ำประกันธนาคารคือคำมั่นของธนาคารว่าจะปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ค้ำประกันไว้ หากลูกค้าของธนาคารไม่สามารถปฏิบัติตามได้ สำหรับผู้จัดหาสินค้าให้โครงการของรัฐบาล หนังสือค้ำประกันนี้ช่วยให้หน่วยงานเจ้าของโครงการได้รับความคุ้มครองทางการเงินตามสัญญา

ธนาคารกลางให้ความเห็นชอบตามมาตรา 121 ของกฎหมายบริษัทธนาคาร เพื่อให้บอร์ดของธนาคารต่ออายุหนังสือค้ำประกันได้หลังการควบรวมกิจการ มาตรการนี้เป็นหลักประกันตามสัญญาสำหรับสินค้าที่จัดหาให้โครงการของรัฐบาล ไม่ใช่วงเงินนำเข้าและเงินทุนหมุนเวียนที่ให้แก่ธุรกิจ LPG และเซรามิก

ลำดับเหตุการณ์

เดือนสิงหาคม 2024 เป็นจุดเริ่มต้นของการหยุดชะงักในการดำเนินงานของธุรกิจที่ได้รับผลกระทบตามที่มีการรายงาน ต่อมามีมาตรการที่เกี่ยวข้องกับผู้บริหารบริษัท หนังสือค้ำประกันโครงการ และการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร

• 5 สิงหาคม 2024: รัฐบาลอวามีลีกล้มลง หลังจากนั้น Beximco LPG Unit-1 ต้องพึ่งพาผู้จัดหา LPG ในประเทศเมื่อไม่สามารถเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตได้
• เดือนกันยายน โดยไม่ได้ระบุปี: Salman F Rahman ตกลงลาออกจากบอร์ดของบริษัทจดทะเบียนในเครือเบ็กซิมโก
• ก่อนการผ่อนคลายสินเชื่อล่าสุด: BSEC อนุมัติบอร์ดชุดใหม่ของ Beximco Pharmaceuticals, Beximco Ltd และ Shinepukur Ceramics
• 9 ตุลาคม โดยไม่ได้ระบุปี: ธนาคารกลางบังกลาเทศอนุญาตให้ต่ออายุหนังสือค้ำประกันของ Beximco Computers มูลค่า 160 ล้านตากา
• 31 ธันวาคม 2027: การยกเว้นข้อจำกัดสำหรับ Beximco LPG Unit-1 และ Shinepukur Ceramics สิ้นสุดลง

การเปลี่ยนแปลงในทันทีคือการอนุญาตให้ใช้บริการธนาคารบางประเภทภายใต้เงื่อนไขการชำระหนี้และความรับผิด สำหรับบริษัท นั่นช่วยให้มีช่องทางหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานและจัดการนำเข้าสินค้า ส่วน National Bank และ Sonali Bank จะใช้บัญชีที่กำหนดเป็นกลไกหลักในการรับชำระหนี้จากรายได้ของธุรกิจ

ประเด็นสำคัญ

• ธนาคารกลางบังกลาเทศผ่อนคลายข้อจำกัดสินเชื่อให้ Beximco LPG Unit-1 และ Shinepukur Ceramics จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2027
• บริษัท LPG สามารถเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยวางเงินสดค้ำประกัน 100 เปอร์เซ็นต์ และรับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนได้
• วงเงินเงินทุนหมุนเวียนเดิมของ Shinepukur จำนวน 105 โครตากาสามารถต่ออายุได้ โดยลดเงินค้ำประกันเลตเตอร์ออฟเครดิตเหลือ 15 เปอร์เซ็นต์
• ทั้งสองบริษัทต้องนำรายได้ทั้งหมดเข้าบัญชีที่กำหนด และชำระหนี้ให้ธนาคารเป็นประจำตามสัดส่วน
• บริการสินเชื่อมีเงื่อนไขที่ไม่ให้ใช้ความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาล และในกรณีของธุรกิจ LPG ธนาคารกลางบังกลาเทศก็ไม่ต้องรับผิดด้วย
• BSEC อนุมัติการเปลี่ยนแปลงบอร์ดของบริษัทจดทะเบียนในเครือเบ็กซิมโก 3 แห่ง ขณะที่ Beximco Computers ได้รับอนุญาตให้ต่ออายุหนังสือค้ำประกันแยกต่างหาก