มูลค่าการชำระเงินผ่าน UPI พุ่งทำสถิติ 31.53 แสนล้านรูปีในเดือนตุลาคม เฉลี่ยต่อวันทะลุ 1 แสนล้านรูปี

การใช้จ่ายช่วงเทศกาลดัน UPI ทำสถิติใหม่

ระบบ Unified Payments Interface (UPI) ของอินเดียดำเนินธุรกรรมเป็นประวัติการณ์ 25.47 พันล้านรายการ มูลค่า 31.53 แสนล้านรูปีในเดือนตุลาคม 2026 ส่งผลให้มูลค่าการชำระเงินเฉลี่ยต่อวันทะลุ 1 แสนล้านรูปีเป็นครั้งแรก การจับจ่ายช่วงเทศกาลและยอดขายออนไลน์ช่วยเพิ่มทั้งจำนวนการชำระเงินและมูลค่าเงินที่หมุนเวียนในเครือข่าย

ตัวเลขจาก National Payments Corporation of India (NPCI) ซึ่งเป็นผู้ให้บริการ UPI ระบุว่า ในเดือนตุลาคมมีธุรกรรมเฉลี่ยราว 822 ล้านรายการต่อวัน จำนวนธุรกรรมรายเดือนเพิ่มขึ้น 23% จากเดือนตุลาคม 2025 ขณะที่มูลค่าเพิ่มขึ้น 16%

UPI ช่วยให้ประชาชนโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้ทันทีผ่านแอปพลิเคชันชำระเงินที่รองรับ ยอดรวมเดือนตุลาคมครอบคลุมทั้งการชำระเงินให้ธุรกิจและการโอนเงินระหว่างบุคคล จึงมีขอบเขตกว้างกว่าการซื้อสินค้าเพียงอย่างเดียว เงิน 1 แสนล้านรูปีเท่ากับ 1 ล้านล้านรูปี ทำให้มูลค่ารายเดือนอยู่ที่ 31.53 ล้านล้านรูปี

สถิติใหม่นี้เกิดขึ้นในช่วงที่มีการเลื่อนการจัดเก็บอัตราค่าธรรมเนียมส่วนลดร้านค้า หรือ MDR สำหรับการชำระเงินบางประเภทให้ธุรกิจออกไปจนหลังเทศกาลดิวาลี เดิมกำหนดเริ่มใช้กรอบดังกล่าวในวันที่ 15 ตุลาคม การเลื่อนครั้งนี้ทำให้ร้านค้าที่รับมือกับยอดซื้อช่วงเทศกาลยังไม่ต้องแบกรับต้นทุนใหม่ในการรับชำระเงินระหว่างช่วงค้าขายคึกคัก

การเติบโตในเดือนตุลาคมไม่ได้เกิดจากการมีจำนวนวันมากกว่าเดือนกันยายนเพียงอย่างเดียว จำนวนธุรกรรมเฉลี่ยต่อวันเพิ่มจากราว 802 ล้านรายการเป็น 822 ล้านรายการ แสดงให้เห็นว่ากิจกรรมการชำระเงินคึกคักขึ้น แม้คำนึงถึงจำนวนวันที่ต่างกันของทั้งสองเดือนแล้ว

ตัวเลขรายวันและรายเดือนบอกอะไร

ยอดรวม 31.53 แสนล้านรูปีในเดือนตุลาคมสูงกว่าเดือนกันยายนที่ 29.37 แสนล้านรูปีราว 7.4% จำนวนธุรกรรมเพิ่มขึ้นประมาณ 5.8% จากราว 24.07 พันล้านรายการเป็น 25.47 พันล้านรายการ ตัวเลขเหล่านี้หมายความว่า เมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า มูลค่าเงินที่หมุนเวียนผ่าน UPI เติบโตเร็วกว่าจำนวนการชำระเงิน

มีการระบุมูลค่าการชำระเงินเฉลี่ยต่อวันไว้ที่ราว 1,01,707 โครรูปี เพิ่มจาก 97,913 โครรูปีในเดือนกันยายน นอกจากนี้ยังมีการเผยแพร่ตัวเลขรายวันของเดือนตุลาคมที่ต่ำกว่า คือ 1,00,871.30 โครรูปี เมื่อนำยอดรวมรายเดือนแบบปัดเศษที่ 31.53 แสนล้านรูปีหารด้วย 31 วันของเดือนตุลาคม จะได้ประมาณ 1,01,710 โครรูปี ซึ่งใกล้เคียงกับตัวเลขที่สูงกว่า

จำนวนธุรกรรมเฉลี่ยต่อวันระบุไว้อย่างละเอียดที่ 821.69 ล้านรายการ เทียบกับ 802.28 ล้านรายการในเดือนกันยายน ตามตัวเลขดังกล่าว ปริมาณธุรกรรมรายวันเพิ่มขึ้นราว 2.4% หากใช้มูลค่าการชำระเงินรายวันของเดือนตุลาคมที่ 1,01,707 โครรูปี มูลค่ารายวันจะเพิ่มขึ้นราว 3.9%

สำหรับผู้อ่านที่เปรียบเทียบระบบการนับตัวเลขของอินเดียกับระบบสากล ยอดชำระเงิน 25.47 พันล้านรายการในเดือนตุลาคมเท่ากับ 2,547 โครรายการ ค่าเฉลี่ยรายวันราว 822 ล้านรายการเท่ากับประมาณ 82.2 โครรายการ

รูปแบบการชำระเงินเปลี่ยนไปอย่างไรตั้งแต่เดือนสิงหาคม

ยอดรวมที่ลดลงในเดือนกันยายนเกิดขึ้นหลังจากเดือนสิงหาคมมีธุรกรรมราว 24.51 พันล้านรายการ มูลค่า 29.82 แสนล้านรูปี จากนั้นเดือนกันยายนมีธุรกรรมราว 24.07 พันล้านรายการ มูลค่า 29.37 แสนล้านรูปี ก่อนที่เดือนตุลาคมจะทำสถิติรายเดือนใหม่

กิจกรรมรายวันมีรูปแบบต่างออกไป เพราะเดือนสิงหาคมมี 31 วัน ส่วนเดือนกันยายนมี 30 วัน จำนวนธุรกรรมเฉลี่ยต่อวันเพิ่มจากราว 790.61 ล้านรายการในเดือนสิงหาคมเป็น 802.28 ล้านรายการในเดือนกันยายน แม้จำนวนธุรกรรมรวมรายเดือนของเดือนกันยายนจะลดลง

ตัวเลขต่อเนื่องนี้ช่วยอธิบายว่าเหตุใดจึงควรพิจารณาทั้งสองมาตรวัด ยอดรวมรายเดือนแสดงปริมาณธุรกรรมที่เครือข่ายรองรับตลอดทั้งเดือน ส่วนค่าเฉลี่ยรายวันช่วยให้เปรียบเทียบเดือนที่มีจำนวนวันต่างกันได้ง่ายขึ้น

• สิงหาคม 2026: การชำระเงินราว 24.51 พันล้านรายการ มูลค่า 29.82 แสนล้านรูปี เฉลี่ย 790.61 ล้านธุรกรรมต่อวัน
• กันยายน 2026: การชำระเงินราว 24.07 พันล้านรายการ มูลค่า 29.37 แสนล้านรูปี เฉลี่ย 802.28 ล้านธุรกรรมต่อวัน
• 9 ตุลาคม: ปริมาณธุรกรรมรายวันแตะ 873 ล้านรายการ ซึ่งเป็นจุดสูงสุดของเดือนตุลาคมตามรายงาน
• 15 ตุลาคม: กำหนดเริ่มจัดเก็บค่าธรรมเนียมจากร้านค้าบางประเภทถูกเลื่อนออกไปจนหลังเทศกาลดิวาลี
• ตุลาคม 2026: การชำระเงินรายเดือนแตะ 25.47 พันล้านรายการ มูลค่า 31.53 แสนล้านรูปี
• 1 พฤศจิกายน 2026: NPCI กล่าวถึงสถิติดังกล่าวในโพสต์สาธารณะบนสื่อสังคมออนไลน์

การจับจ่ายช่วงเทศกาลเพิ่มมูลค่าการชำระเงิน

เทศกาลนวราตรี เทศกาลทุรคาบูชา และมหกรรมลดราคาครั้งใหญ่ทางออนไลน์มีส่วนหนุนกิจกรรมในเดือนตุลาคม จำนวนธุรกรรมรายวันยังอยู่ในระดับสูงจนถึงวันที่ 19 ตุลาคม ก่อนจะลดลง โดยการเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่เกิดขึ้นในช่วงจับจ่ายเทศกาล

รีจู ดัตตา ผู้ร่วมก่อตั้ง Cashfree บริษัทด้านการชำระเงิน เชื่อมโยงการเพิ่มขึ้นนี้กับการที่ผู้คนซื้อสินค้ามูลค่าสูงขึ้นควบคู่ไปกับการชำระเงินตามปกติ

เทศกาลเป็นปัจจัยหนุนการเพิ่มขึ้นครั้งนี้ ช่วงนวราตรีและมหกรรมลดราคาครั้งใหญ่ทางออนไลน์ตรงกับเดือนตุลาคม และผู้คนใช้ UPI ซื้อสินค้าช่วงเทศกาลที่มีมูลค่าสูงขึ้น ควบคู่กับการชำระเงินในชีวิตประจำวัน

ดัตตากล่าวว่า จำนวนการชำระเงินเพิ่มขึ้นตั้งแต่เดือนเมษายนถึงสิงหาคม ขณะที่มูลค่าการชำระเงินรายวันทรงตัวในภาพรวมและยอดชำระเฉลี่ยลดลง แต่ในเดือนกันยายนและตุลาคม มูลค่าเติบโตเร็วกว่าจำนวนธุรกรรม ส่งผลให้ยอดชำระเฉลี่ยเพิ่มขึ้นติดต่อกันสองเดือน

ยอดรวมรายเดือนแบบปัดเศษสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงในช่วงที่ผ่านมา เมื่อนำมูลค่าการชำระเงินหารด้วยจำนวนธุรกรรม จะได้ยอดชำระเฉลี่ยประมาณ 1,220 รูปีในเดือนกันยายน และ 1,238 รูปีในเดือนตุลาคม เพิ่มขึ้นราว 1.5%

เมื่อเทียบกับปีก่อน ตัวเลขกลับเป็นอีกทิศทางหนึ่ง เดือนตุลาคม 2025 มีการชำระเงิน 20.7 พันล้านรายการ มูลค่า 27.27 แสนล้านรูปี คิดเป็นยอดเฉลี่ยราว 1,317 รูปี ดังนั้น เดือนตุลาคม 2026 จึงมียอดชำระเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากเดือนกันยายน แต่ยังต่ำกว่าระดับของปีก่อน

เหตุใดการชำระเงินที่ทำสถิติจึงเกิดขึ้นพร้อมกับยอดค้าปลีกบางหมวดที่อ่อนแรง

ยอดซื้อสินค้าอิเล็กทรอนิกส์เผชิญแรงกดดันในช่วงเทศกาล มีรายงานว่าราคาสมาร์ตโฟน แล็ปท็อป และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ เพิ่มขึ้น 30% ถึง 40% ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ส่วนหนึ่งเป็นผลจากราคาเมมโมรีชิปที่สูงขึ้น

มีรายงานว่ายอดขายงาน Great Indian Festival ของ Amazon และ Big Billion Days ของ Flipkart ต่ำกว่าระดับปีก่อน 10% ถึง 12% ณ วันที่ 19 ตุลาคม โดยหนึ่งในสาเหตุที่ระบุคือความต้องการสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ระดับพรีเมียมที่อ่อนแรง

สถิติของ UPI สอดคล้องกับยอดขายที่อ่อนแรงในบางหมวดได้ เพราะเครือข่ายรองรับธุรกรรมหลากหลายกว่ามาก ทั้งอาหาร การรับประทานอาหารนอกบ้าน เสื้อผ้า การชำระบิล การซื้อของใช้ทั่วไป และการโอนเงินระหว่างบุคคล ล้วนมีส่วนในยอดรวม ราคาที่สูงขึ้นยังอาจทำให้จำนวนเงินที่โอนเพื่อซื้อสินค้าเพิ่มขึ้น แม้ลูกค้าจะซื้อสินค้าจำนวนเท่าเดิม

สำหรับธุรกิจแล้ว ผลลัพธ์จึงมีหลายด้าน: กิจกรรมการชำระเงินในเครือข่ายเพิ่มขึ้น แต่สภาพการค้าต่างกันไปตามประเภทสินค้าที่จำหน่าย การเติบโต 23% ของจำนวนธุรกรรม UPI ในเดือนตุลาคมสูงกว่าการเพิ่มขึ้น 16% ของมูลค่า ซึ่งสอดคล้องกับยอดชำระเฉลี่ยที่ต่ำกว่าเดือนตุลาคม 2025

ค่าธรรมเนียมร้านค้าที่เสนอจะครอบคลุมรายการใด

กรอบ MDR ที่เสนอจะใช้กับการชำระเงินจากบุคคลถึงร้านค้าบางประเภท ซึ่งมักเรียกย่อว่า P2M หมายถึงการชำระเงินจากบุคคลให้ธุรกิจ ส่วนการโอนเงินระหว่างบุคคล หรือ P2P จะยังคงไม่มีค่าธรรมเนียมภายใต้ข้อเสนอที่อธิบายไว้

MDR คือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากร้านค้าเพื่อรับชำระเงิน ตัวอย่างเช่น ร้านค้าที่รับเงิน 5,000 รูปีจะเสียค่าธรรมเนียม 20 รูปี หากธุรกรรมนั้นเข้าเกณฑ์อัตราที่เสนอไว้ที่ 0.4%

รายละเอียดเพิ่มเติมของข้อเสนอระบุอัตราที่แตกต่างกันตามกลุ่มร้านค้า การชำระเงิน UPI ที่เข้าเกณฑ์และมีมูลค่าเกิน 2,000 รูปีในหมวดที่กำหนด เช่น รถไฟ บริการโทรคมนาคม ประกันภัย และเชื้อเพลิง จะเสียค่าธรรมเนียมคงที่ 5 รูปี ส่วนการชำระเงินที่เข้าเกณฑ์และมีมูลค่าเกิน 2,000 รูปีให้ร้านค้ารายใหญ่จะเสียค่าธรรมเนียม 0.4% โดยจำกัดไม่เกิน 300 รูปีต่อธุรกรรม

ที่อัตราตามสัดส่วน การชำระเงิน 50,000 รูปีจะมีค่าธรรมเนียม 200 รูปี และจะถึงเพดาน 300 รูปีเมื่อยอดชำระอยู่ที่ 75,000 รูปี หลังจากนั้นค่าธรรมเนียมจะไม่เพิ่มขึ้น

ประมาณการที่ระบุว่าเป็นข้อมูลจาก NPCI ระบุว่า กรอบดังกล่าวจะครอบคลุมธุรกรรมร้านค้าราว 4% ส่วนมากกว่า 95% จะได้รับการยกเว้น สมาคมร้านค้า บริษัทด้านการชำระเงิน และธุรกิจฟินเทคขอให้เลื่อนการบังคับใช้ระหว่างช่วงลดราคาฉลองเทศกาล โดยอ้างถึงความเชื่อมั่นของผู้บริโภค รวมถึงข้อกังวลเรื่องอัตราค่าธรรมเนียมและวิธีบังคับใช้กฎ

มีรายงานว่าคณะกรรมการกำกับดูแล UPI และบริการของ NPCI เลื่อนการบังคับใช้ออกไปจนถึงหลังเทศกาลดิวาลีทันที ยังไม่มีการระบุวันเริ่มใช้ใหม่ที่แน่ชัด โดยจะแจ้งให้ทราบแยกต่างหาก ดังนั้นอัตราดังกล่าวจึงยังเป็นข้อเสนอที่รอการประกาศกำหนดการใหม่

ใครเป็นผู้รับภาระต้นทุนของเครือข่ายการชำระเงินที่เติบโตขึ้น

สถิติเดือนตุลาคมทำให้ต้นทุนการดำเนินงานของ UPI ได้รับความสนใจมากขึ้น ธนาคารและบริษัทด้านการชำระเงินต้องดูแลเครือข่ายที่รองรับธุรกรรมหลายร้อยล้านรายการต่อวัน รวมถึงช่วงที่กิจกรรมการจับจ่ายเพิ่มสูงอย่างรวดเร็ว

อักเชย์ เมห์โรตรา กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มของ Fibe ผู้ให้บริการสินเชื่อดิจิทัล กล่าวถึงการรักษาสมดุลระหว่างการชำระเงินที่มีราคาเหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของผู้ให้บริการที่สนับสนุนระบบ

เมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้นในช่วงที่มีการบริโภคสูง สิ่งสำคัญคือการรักษาค่าบริการชำระเงินดิจิทัลให้เหมาะสมสำหรับผู้บริโภคและร้านค้า พร้อมทั้งทำให้ระบบนิเวศมีความยั่งยืนในเชิงพาณิชย์

การจำกัดขอบเขตข้อเสนอจะทำให้ค่าธรรมเนียมใหม่ตกกับการชำระเงินจากร้านค้าเพียงส่วนน้อย ร้านค้าที่อยู่ในกลุ่มนี้ต้องนำค่าธรรมเนียมมาคำนวณเป็นต้นทุนการรับชำระเงิน ขณะที่ธุรกรรมที่ได้รับยกเว้นจะยังไม่อยู่ภายใต้ค่าธรรมเนียมที่เสนอ

ขนาดของ UPI เติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ปริมาณธุรกรรมรายปีเพิ่มจาก 1.78 โครรายการในปีงบประมาณ 2016–17 เป็นมากกว่า 24,162 โครรายการในปี 2025–26 ส่วนมูลค่าการชำระเงินรายปีเพิ่มจาก 0.07 แสนล้านรูปีเป็น 314 แสนล้านรูปีในช่วงเวลาเดียวกัน

การเข้าถึงและความเชื่อมั่นสำคัญกว่ายอดขายช่วงเทศกาล

อนันด์ กุมาร บาจาจ ผู้ก่อตั้ง กรรมการผู้จัดการ และประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ PayNearby กล่าวว่า กิจกรรมช่วงเทศกาลสะท้อนให้เห็นว่าผู้คนจากชุมชนต่าง ๆ คุ้นเคยกับการชำระเงินดิจิทัลมากขึ้น

เทศกาลยิ่งตอกย้ำว่าผู้คนคุ้นเคยและเชื่อมั่นในการทำธุรกรรมดิจิทัลมากขึ้น

บาจาจกล่าวว่า ขั้นต่อไปควรมุ่งทำให้บริการชำระเงินครอบคลุม น่าเชื่อถือ และเข้าถึงได้มากขึ้นในระดับชุมชน ร้านค้าในละแวกบ้านมีบทบาทช่วยให้ลูกค้าคุ้นเคยกับการชำระเงินดิจิทัล โดยเฉพาะในพื้นที่ที่ผู้คนยังต้องการความช่วยเหลือ

การโอนเงินทันทีประเภทอื่นก็เติบโตขึ้นในเดือนตุลาคมเช่นกัน บริการ Immediate Payment Service หรือ IMPS มียอดธุรกรรม 7.63 แสนล้านรูปี เพิ่มขึ้น 19% จากปีก่อนหน้า เฉลี่ย 12.10 ล้านรายการต่อวัน มูลค่า 24,601 โครรูปี UPI ซึ่งพัฒนาต่อยอดจากโครงสร้างพื้นฐานของ IMPS รองรับการชำระเงินระหว่างบัญชีธนาคารผ่านแอปพลิเคชันที่เข้าร่วม

คาดว่าการใช้จ่ายช่วงเทศกาลธันเตรัสและดิวาลีในเดือนพฤศจิกายนจะช่วยหนุนกิจกรรมต่อไป เมห์โรตราชี้ว่าการซื้อทองคำและสินค้าตามประเพณีในช่วงเทศกาลอาจเป็นปัจจัยผลักดันยอดชำระเงินที่สูงขึ้น ตัวเลขรายเดือนครั้งถัดไปจะเผยให้เห็นว่าการใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้นั้นไหลผ่าน UPI มากเพียงใด

ประเด็นสำคัญ

• UPI ดำเนินธุรกรรมเป็นประวัติการณ์ 25.47 พันล้านรายการ มูลค่า 31.53 แสนล้านรูปีในเดือนตุลาคม 2026
• กิจกรรมเฉลี่ยต่อวันอยู่ที่ราว 822 ล้านรายการ โดยมูลค่ารายวันทะลุ 1 แสนล้านรูปีเป็นครั้งแรก
• ปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น 23% จากเดือนตุลาคม 2025 ขณะที่มูลค่าเพิ่มขึ้น 16%
• จำนวนการชำระเงินรายวันเพิ่มขึ้นราว 2.4% จากเดือนกันยายน เมื่อคำนึงถึงวันที่เพิ่มขึ้นหนึ่งวันของเดือนตุลาคมแล้ว
• การจับจ่ายช่วงเทศกาลและยอดขายออนไลน์ช่วยเพิ่มยอดชำระเฉลี่ยเมื่อเทียบกับเดือนกันยายน
• ข้อเสนอจัดเก็บค่าธรรมเนียมจากการชำระเงินให้ร้านค้าบางประเภทถูกเลื่อนออกไปจนหลังเทศกาลดิวาลี โดยยังไม่ประกาศวันเริ่มใช้ที่แน่ชัด