ฮ่องกงเปิดระบบชำระราคาโทเคนตลอด 24 ชั่วโมง พร้อมเดินหน้าทดลองใช้หนี้ภาครัฐกับสเตเบิลคอยน์

เงินดิจิทัลก้าวพ้นเวลาทำการธนาคาร

ฮ่องกงเปิดโครงการนำร่อง EnsembleTX ให้ชำระราคาได้ตลอด 24 ชั่วโมงโดยใช้เงินธนาคารกลางในรูปโทเคน ขยายระบบที่ปัจจุบันมีธนาคาร 12 แห่งและผู้ร่วมดำเนินงานในภาคอุตสาหกรรม 20 รายเข้าร่วม หน่วยงานกำกับดูแลการเงินฮ่องกง (HKMA) ประกาศการยกระดับเมื่อวันที่ 2 พฤศจิกายน 2026 พร้อมแผนนำสเตเบิลคอยน์ภายใต้การกำกับดูแลเข้าร่วมการทดลองที่เกี่ยวข้องกับตั๋วเงินกองทุนเพื่อแลกเปลี่ยนในรูปโทเคน

การเปลี่ยนแปลงนี้เชื่อมโยงองค์ประกอบสามส่วนของการผลักดันการเงินดิจิทัลในฮ่องกง ได้แก่ เงินที่ฝากไว้กับธนาคารพาณิชย์ เงินเพื่อการชำระราคาที่จัดหาโดยหน่วยงานการเงิน และสินทรัพย์ทางการเงินที่บันทึกเป็นโทเคนดิจิทัล ธนาคารและลูกค้าสามารถใช้โครงสร้างพื้นฐานที่ยกระดับแล้วเพื่อโอนเงินและชำระธุรกรรมโทเคนนอกเวลาทำการตามปกติ

ขณะเดียวกัน HSBC กำลังขยายบริการสู่ผู้บริโภค จอร์จส์ เอลเฮเดรี ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่ม HSBC กล่าวว่า RedCoin สเตเบิลคอยน์สกุลดอลลาร์ฮ่องกงของธนาคาร มีผู้ใช้ 50,000 รายภายในราว 10 วันหลังเปิดให้บริการผ่าน PayMe เมื่อวันที่ 23 ตุลาคม ธนาคารเปิดเผยว่า ณ วันที่ 2 พฤศจิกายน มี RedCoin หมุนเวียน 87.75 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง เทียบกับเงินสดสำรอง 88.75 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง

ประกาศของ HKMA เรื่องการชำระราคาผ่าน EnsembleTX ระบุรายละเอียดการเปลี่ยนแปลงสำหรับสถาบันการเงินไว้อย่างชัดเจนว่า ธนาคารที่เข้าร่วมสามารถชำระธุรกรรมเงินฝากในรูปโทเคนระหว่างกันด้วยเงินธนาคารกลางในรูปโทเคนได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวัน การบริหารเงินทุนของบริษัทและธุรกรรมกองทุนตลาดเงินในรูปโทเคนเป็นหนึ่งในการใช้งานของโครงการนำร่องแล้ว

เกิดอะไรขึ้นเมื่อระบบชำระราคาเปิดตลอดเวลา?

การชำระราคาคือขั้นตอนที่ทำให้การชำระเงินหรือการซื้อขายเสร็จสมบูรณ์ ด้วยการโอนเงินที่ค้างชำระ แม้สินทรัพย์ทางการเงินอาจถูกบันทึกและซื้อขายในรูปดิจิทัล แต่การชำระเงินยังอาจต้องพึ่งระบบธนาคารที่เปิดทำการเพียงบางช่วงเวลา

เดิม EnsembleTX ใช้ระบบชำระเงินขั้นต้นแบบเรียลไทม์สกุลดอลลาร์ฮ่องกง หรือ RTGS ในการชำระราคาระหว่างธนาคาร วิธีดังกล่าวทำให้สามารถโอนเงินจริงภายใต้โครงการนำร่องที่มีการควบคุม แต่การโอนก็ยังจำกัดอยู่ในเวลาทำการของระบบ ปัจจุบันเงินธนาคารกลางในรูปโทเคนทำหน้าที่เป็นสินทรัพย์สำหรับชำระราคานอกช่วงเวลาดังกล่าว

เงินฝากในรูปโทเคนคือเงินฝากกับธนาคารพาณิชย์ที่แสดงอยู่บนบัญชีแยกประเภทดิจิทัล ส่วนเงินธนาคารกลางในรูปโทเคนทำหน้าที่ต่างออกไป โดยช่วยให้ธนาคารที่เข้าร่วมชำระหนี้ระหว่างกันด้วยเงินที่หน่วยงานการเงินเป็นผู้จัดหา สเตเบิลคอยน์ออกโดยแยกต่างหากและออกแบบให้มีมูลค่าคงที่เมื่อเทียบกับสกุลเงินหนึ่ง โดยมีเงินสำรองและกลไกการแลกคืนรองรับ

สำหรับบริษัทที่บริหารเงินทุนข้ามเขตเวลา การชำระราคาอย่างต่อเนื่องช่วยให้ทีมบริหารเงินมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเลือกเวลาโอนเงินสด ส่วนแพลตฟอร์มการลงทุนจะมีโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินที่จำเป็นต่อการทำธุรกรรมกองทุนในรูปโทเคนนอกเวลาทำการของธนาคารตามปกติ อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงยังจำกัดอยู่ในกลุ่มสถาบันที่เข้าร่วมและอยู่ภายใต้เงื่อนไขของโครงการนำร่อง

จากสนามทดลองสู่ธุรกรรมเงินจริง

โครงการ Project Ensemble เริ่มขึ้นในเดือนมีนาคม 2024 เพื่อศึกษาวิธีที่ธนาคารจะชำระธุรกรรมโทเคนด้วยเงินดิจิทัลของธนาคารกลางสำหรับธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงิน ความคืบหน้าดำเนินไปเป็นขั้นตอนที่มีการควบคุมหลายระยะ ไม่ใช่การเปิดตัวต่อสาธารณะเพียงครั้งเดียว

• มีนาคม 2024: HKMA เปิดตัว Project Ensemble
• สิงหาคม 2024: เปิดสนามทดลองให้ธนาคารเชื่อมต่อแพลตฟอร์มเงินฝากในรูปโทเคนและทดสอบธุรกรรม
• พฤศจิกายน 2025: EnsembleTX เริ่มทดลองธุรกรรมเงินจริง โดยเริ่มจากใช้ RTGS สกุลดอลลาร์ฮ่องกงเพื่อชำระราคาระหว่างธนาคาร
• 2 พฤศจิกายน 2026: HKMA ประกาศให้ชำระราคาได้ตลอด 24 ชั่วโมงด้วยเงินธนาคารกลางในรูปโทเคน

จำนวนธนาคารที่ให้บริการเงินฝากในรูปโทเคนเพิ่มจาก 7 แห่งเป็น 12 แห่ง ขณะที่ผู้ร่วมดำเนินงานในภาคอุตสาหกรรมเพิ่มจาก 13 รายเป็น 20 ราย รวมแล้วมีองค์กรเข้าร่วม 32 แห่ง จากเดิม 20 แห่ง มูลค่าธุรกรรมสะสมนับตั้งแต่เปิดตัวในเดือนพฤศจิกายน 2025 สูงกว่า 1,000 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง

ผู้เข้าร่วมประกอบด้วย HSBC, Standard Chartered, Bank of China (Hong Kong), Ant International, BlackRock และ China Asset Management (Hong Kong) ธนาคารที่เข้าร่วมในปี 2026 ได้แก่ Bank of Communications (Hong Kong), China CITIC Bank International และ Nanyang Commercial Bank

เอ็ดดี ยู่ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร HKMA กล่าวว่าโครงการกำลังมุ่งสู่การใช้งานเชิงพาณิชย์ หน่วยงานยังมีแผนร่วมมือกับคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (SFC) เพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานตลาดที่รองรับ จูเลีย เหลียง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร SFC ระบุว่า การซื้อขายกองทุนในรูปโทเคนในตลาดรองบนแพลตฟอร์มที่ได้รับใบอนุญาตเป็นหนึ่งในกรณีใช้งานที่ได้ประโยชน์จากการชำระราคาอย่างต่อเนื่อง

ตั๋วเงินภาครัฐอาจช่วยจัดหาเงินสดในยามที่ธนาคารต้องการ

ผู้ค้าหลักทรัพย์ที่ได้รับการรับรองได้ทดลองซื้อขายตั๋วเงินกองทุนเพื่อแลกเปลี่ยนในรูปโทเคนในตลาดรอง ซึ่งเป็นตลาดที่หลักทรัพย์เปลี่ยนมือหลังการขายครั้งแรก HKMA วางแผนขยายการทดลองไปสู่สเตเบิลคอยน์ภายใต้การกำกับดูแล แต่ยังไม่ได้ประกาศวันเริ่มต้น

ตั๋วเงินกองทุนเพื่อแลกเปลี่ยนเป็นตราสารหนี้ระยะสั้นที่หน่วยงานการเงินออก การนำตราสารเหล่านี้มาอยู่ในรูปโทเคนอาจช่วยรองรับธุรกรรมซื้อคืน ซึ่งมักเรียกสั้น ๆ ว่า repo ในธุรกรรม repo สถาบันจะนำหลักทรัพย์มาแลกเป็นเงินสด และตกลงทำธุรกรรมย้อนกลับในภายหลังตามเงื่อนไขที่กำหนด

โฮเวิร์ด ลี รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร HKMA กล่าวว่า ตั๋วเงินในรูปโทเคนอาจเป็นอีกทางเลือกให้ธนาคารจัดหาเงินสภาพคล่องในช่วงที่ RTGS สกุลดอลลาร์ฮ่องกงปิดทำการ สภาพคล่องในที่นี้หมายถึงการมีเงินพร้อมใช้เมื่อถึงกำหนดชำระ ธนาคารที่ถือหลักทรัพย์ที่เข้าเกณฑ์อาจใช้ธุรกรรม repo เพื่อหาเงินดังกล่าว แทนการรอให้ระบบชำระราคาตามปกติกลับมาเปิดอีกครั้ง

ลีกล่าวว่า การออกตั๋วเงินในรูปโทเคนในอนาคตจะมีปริมาณไม่มากนัก โดยให้ความสำคัญกับการช่วยให้ธนาคารที่เข้าร่วมวางระบบปฏิบัติงานและดำเนินกระบวนการซื้อขายให้เสร็จสิ้น การทดลองจึงเป็นการทดสอบเชิงปฏิบัติด้านการซื้อขาย การจัดหาเงินทุน และการชำระราคา โดยตั้งใจให้สเตเบิลคอยน์เป็นอีกเครื่องมือชำระเงินหนึ่งในการทดสอบนี้

ธนาคารนำโครงสร้างพื้นฐานไปใช้งานจริง

HSBC ดำเนินธุรกรรมผ่าน EnsembleTX เสร็จสิ้นแล้ว 2 รายการ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าเงินฝากในรูปโทเคนรองรับความต้องการได้หลากหลาย รายการหนึ่งเป็นการโอนเงินล่วงหน้าระหว่างธนาคารในช่วงเปิดจองพันธบัตรเพื่อสิ่งแวดล้อมดิจิทัลครั้งที่ 4 ของรัฐบาลฮ่องกง อีกรายการเป็นการโอนเงิน 40 ล้านดอลลาร์ฮ่องกงระหว่างธนาคาร เพื่อบริหารเงินทุนและสภาพคล่องภายในของ Ant International

Standard Chartered ยังประกาศเปิดบริการเงินฝากในรูปโทเคนสำหรับลูกค้าภาคธุรกิจในฮ่องกงเมื่อวันที่ 2 พฤศจิกายน ทำให้ฮ่องกงเป็นตลาดแรกในเครือข่ายทั่วโลกของธนาคารที่ได้รับผลิตภัณฑ์นี้ ประกาศบริการเงินฝากในรูปโทเคนของธนาคารระบุว่า China AMC, Finloop และ PantherTrade ได้ทำธุรกรรมเงินฝากจริงและชำระราคากองทุนตลาดเงินในรูปโทเคนผ่าน EnsembleTX แล้ว

Standard Chartered ร่วมมือกับ Fireblocks เพื่อเชื่อมบริการธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์มสินทรัพย์ดิจิทัลของธนาคาร ขณะที่ HashKey เข้าร่วมระบบนิเวศนี้ด้วย ธนาคารระบุว่าบริการรองรับการโอนเงินระหว่างธนาคารที่เข้าร่วมและการชำระราคาด้วยเงินธนาคารกลาง รวมถึงสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางสำหรับธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงิน

โอเล มัททีสเซน หัวหน้าฝ่ายบริการธุรกรรมและสินทรัพย์ดิจิทัลระดับโลกของ Standard Chartered อธิบายวัตถุประสงค์ของบริการว่า:

คุณค่าของเงินฝากในรูปโทเคนอยู่ที่ความสามารถในการช่วยให้ลูกค้าเคลื่อนย้ายและบริหารสภาพคล่องระหว่างสถาบันและตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การเปิดตัวครั้งนี้นำเงินดิจิทัลเข้าสู่กระบวนการทำงานจริงด้านการบริหารเงินทุนและการลงทุน โดยมีความน่าเชื่อถือและกลไกควบคุมของระบบธนาคารรองรับ

รายงาน Redefining Treasury ของ HSBC พบว่า ผู้บริหารฝ่ายบริหารเงินทุนในฮ่องกงมากกว่า 7 ใน 10 คนเชื่อว่าสกุลเงินดิจิทัลอาจช่วยลดต้นทุนธุรกรรม การโอนเงินและการชำระราคากองทุนที่ดำเนินการเสร็จแล้วทำให้ความคาดหวังดังกล่าวเกิดขึ้นในกระบวนการทำงานทางธุรกิจจริง

RedCoin นำสเตเบิลคอยน์สู่การชำระเงินในชีวิตประจำวัน

RedCoin ซึ่งใช้สัญลักษณ์ย่อ RCHKD เลือกขยายการใช้งานผ่านแอปชำระเงินสำหรับผู้บริโภคที่มีอยู่แล้ว ลูกค้า PayMe กว่า 3.3 ล้านรายสามารถเปิดใช้งานกระเป๋าเงินได้โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารเพิ่มหรือรักษายอดเงินขั้นต่ำ โทเคนรองรับการโอนเงินและการซื้อสินค้าจากร้านค้ามากกว่า 100,000 แห่ง

ผู้ใช้ 50,000 รายที่เอลเฮเดรีเปิดเผยคิดเป็นราว 1.5% ของฐานลูกค้า PayMe ซึ่งมีมากกว่า 3.3 ล้านราย HSBC ตั้งเป้าขยายให้มีผู้ใช้หลายล้านราย และมีแผนเพิ่ม RedCoin เข้าไปในแอปธนาคารบนมือถือหลักของธนาคาร

แม็กกี อึง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร HSBC Hong Kong กล่าวว่า การชำระเงินให้ร้านค้าและการเติมเงินเข้ากระเป๋าเงินเปิดให้ใช้งานแล้ว ธนาคารยังมีแผนรองรับการจองซื้อการลงทุนในรูปโทเคน รวมถึงหน่วยลงทุนชนิดสกุลดอลลาร์ฮ่องกงของกองทุนตลาดเงิน โดยทั่วไปกองทุนเหล่านี้ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นและสินทรัพย์สภาพคล่องอื่น ๆ

RedCoin ทำงานบนบล็อกเชนส่วนตัวที่พัฒนาด้วยเทคโนโลยี Hyperledger Besu การเข้าร่วมและการโอนเงินควบคุมผ่านช่องทางที่ได้รับอนุมัติ HSBC ยังไม่ได้เปิดเผยข้อมูลการใช้งานที่เกิดขึ้นเป็นประจำหรือมูลค่าการชำระเงินทั้งหมด และยังไม่ได้กำหนดกรอบเวลาขยายบริการให้ลูกค้า HSBC และ Hang Seng Bank ทุกคนใช้ได้

เอลเฮเดรีกล่าวว่า HSBC ให้บริการเงินฝากในรูปโทเคนแก่ลูกค้ารายใหญ่ในฮ่องกงและอีกประมาณครึ่งโหลเขตอำนาจศาลด้วย ทำให้สามารถโอนเงินได้ทุกเวลา การชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์สำหรับผู้บริโภคและการโอนเงินฝากสำหรับภาคธุรกิจจึงดำเนินควบคู่กัน โดยให้บริการลูกค้าคนละกลุ่ม

อะไรค้ำประกันสเตเบิลคอยน์ตัวใหม่นี้?

ตัวเลขของ HSBC ณ วันที่ 2 พฤศจิกายนระบุว่า RedCoin มีเงินสดสำรอง 88.75 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง เทียบกับยอดหมุนเวียน 87.75 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง ส่วนต่างอยู่ที่ 1 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง หรือราว 1.14% ของโทเคนที่คงค้างอยู่ ปริมาณหมุนเวียนเพิ่มขึ้น 6.75 ล้านดอลลาร์ฮ่องกงในช่วง 7 วันก่อนหน้า

ธนาคารเผยแพร่ตัวเลขปริมาณหมุนเวียนและเงินสำรองรายวัน รวมถึงรายงานรายสัปดาห์ที่ยังไม่ได้ผ่านการตรวจสอบบัญชี คาดว่าจะมีการรับรองข้อมูลเงินสำรองโดยหน่วยงานอิสระครั้งแรก ซึ่งเป็นการประเมินข้อมูลเงินสำรองจากภายนอก หลังไตรมาส 4 ของปี 2026

กรอบการออกใบอนุญาตสเตเบิลคอยน์ของฮ่องกงมีผลบังคับใช้ในเดือนสิงหาคม 2025 โดยกำหนดข้อกำหนดด้านเงินสำรอง การแลกคืน และการบริหารความเสี่ยง HSBC และ Anchorpoint Financial ได้รับใบอนุญาตผู้ออกสเตเบิลคอยน์สองรายแรกเมื่อวันที่ 10 เมษายน 2026

Anchorpoint มี Standard Chartered, Animoca Brands และ HKT เป็นผู้สนับสนุน โทเคน HKDAP เริ่มเปิดให้สถาบันบางส่วนใช้งานในเดือนสิงหาคม โดยวางแผนจำหน่ายแก่ลูกค้ารายย่อยแต่ยังไม่ได้กำหนดวันเปิดตัว แนวทางของ HSBC นำโทเคนที่ได้รับใบอนุญาตไปไว้ในแอปชำระเงินที่มีอยู่แล้วโดยตรง จึงเข้าถึงฐานลูกค้าที่มีศักยภาพจำนวนมากได้ทันที

พันธบัตรดิจิทัลเพิ่มสินทรัพย์ให้ระบบนำไปชำระราคา

โครงการพันธบัตรเพื่อสิ่งแวดล้อมดิจิทัลของรัฐบาลฮ่องกงช่วยเพิ่มจำนวนสินทรัพย์ให้โครงสร้างพื้นฐานการชำระราคาอย่างต่อเนื่อง มูลค่าการออกเพิ่มจาก 800 ล้านดอลลาร์ฮ่องกงในปี 2023 เป็นราว 6,000 ล้านดอลลาร์ฮ่องกงในปี 2024, 10,000 ล้านดอลลาร์ฮ่องกงในปี 2025 และ 20,000 ล้านดอลลาร์ฮ่องกงในเดือนกันยายน 2026 มูลค่าล่าสุดสูงกว่าการออกครั้งแรก 25 เท่า

พันธบัตรเพื่อสิ่งแวดล้อมระดมทุนสำหรับโครงการด้านสิ่งแวดล้อม ส่วนการทำโทเคนเปลี่ยนวิธีบันทึกและประมวลผลกรรมสิทธิ์และธุรกรรม การออกครั้งที่ 4 เพิ่มการชำระราคาด้วยเงินฝากและเงินธนาคารกลางในรูปโทเคนควบคู่กับ RTGS แพลตฟอร์ม Orion ของ HSBC รองรับการออกพันธบัตร การชำระราคา การจ่ายดอกเบี้ย และการไถ่ถอน

ยู่กล่าวว่า พันธบัตรในรูปโทเคนที่ออกทั่วโลกในปี 2026 ราว 70% มาจากฮ่องกง ในการประชุมเดียวกัน ทอมมาโซ มันชินี-กริฟโฟลี หัวหน้า Innovation Hub ของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) กล่าวว่า งานวิจัยของ BIS พบว่าพันธบัตรในรูปโทเคนมีสภาพคล่องสูงกว่าพันธบัตรแบบดั้งเดิมราว 40% สภาพคล่องหมายถึงความสะดวกในการซื้อหรือขายสินทรัพย์

มันชินี-กริฟโฟลียังกล่าวถึงตลาดหนี้รัฐบาลสหรัฐฯ ในรูปโทเคน ซึ่งเติบโตจากราว 9,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐเมื่อประมาณหนึ่งปีก่อนเป็นราว 14,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เขาระบุว่า การประสานงานระหว่างสถาบันและการบริหารความเสี่ยงเป็นสิ่งจำเป็นในการเชื่อมโยงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินข้ามพรมแดน

การขยายระบบมาพร้อมมาตรการความปลอดภัยและ AI

มาตรการของ HKMA เมื่อวันที่ 2 พฤศจิกายนยังครอบคลุมความปลอดภัยของบริการทางการเงินที่ทำงานอัตโนมัติมากขึ้น Project SAGE มุ่งเน้นการกำกับดูแลเอเจนต์ AI ซึ่งเป็นระบบที่ตัดสินใจและทำงานได้อย่างอิสระมากกว่าแชตบอตทั่วไป

คณะทำงานที่มีสมาชิก 22 คนจากภาคการเงิน เทคโนโลยี บริการวิชาชีพ และแวดวงวิชาการจะสนับสนุนงานนี้ เอกสารหารือใช้กรอบ ART ซึ่งครอบคลุมความรับผิดชอบ ความยืดหยุ่นในการรับมือ และความน่าเชื่อถือ เจ้าหน้าที่คาดว่าจะได้ผลเบื้องต้นภายใน 9 ถึง 12 เดือน รวมถึงแนวทางการใช้งานและแนวปฏิบัติที่ดีในอุตสาหกรรม

หน่วยงานจะพิจารณาว่ากฎหมายที่มีอยู่ครอบคลุมความเสี่ยง เช่น การดำเนินการโดยไม่ได้รับอนุญาตและความล้มเหลวด้านความปลอดภัยไซเบอร์อย่างเพียงพอหรือไม่ ก่อนพิจารณาว่าจำเป็นต้องออกกฎหมายใหม่หรือไม่ มันชินี-กริฟโฟลีเตือนแยกต่างหากว่า พอร์ตการลงทุนที่บริหารด้วยโมเดล AI เดียวกันอาจตอบสนองต่อแรงกระแทกในทิศทางคล้ายกัน แม้สินทรัพย์ที่ถืออยู่จะดูแตกต่างกันก็ตาม

HKMA และมหาวิทยาลัยวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีฮ่องกงยังเปิดตัวชุดเครื่องมือการเข้ารหัสลับหลังยุคควอนตัม เพื่อช่วยให้ธนาคารเตรียมเปลี่ยนระบบเข้ารหัสที่คอมพิวเตอร์ควอนตัมในอนาคตอาจถอดรหัสได้ ดัชนีความพร้อมรับมือควอนตัมฉบับแรกของฮ่องกง ซึ่งเผยแพร่ในเดือนกรกฎาคม 2026 ให้คะแนนอุตสาหกรรมธนาคาร 2.3 จาก 10 เป้าหมายคือเพิ่มเป็น 5 ถึง 6 คะแนนภายในปี 2028 และ 10 คะแนนก่อนปี 2030 โดยมีแผนสำรวจระหว่างทางในไตรมาส 2 ของปี 2028

HSBC วางแผนจัดตั้ง Global AI and Emerging Technology Institute ในฮ่องกง โดยมี HKUST เป็นพันธมิตรทางวิชาการหลัก และเริ่มดำเนินงานในช่วงต้นปี 2027 งานวิจัยจะครอบคลุมความปลอดภัยของ AI การตรวจจับการฉ้อโกง การเข้ารหัสลับหลังยุคควอนตัม และบล็อกเชน ธนาคารยังมีแผนเพิ่มจำนวนผู้เชี่ยวชาญ AI ในฮ่องกงเป็นสองเท่า สู่ราว 300 คน

ช่องทางชำระเงินอีกเส้นทางตั้งเป้าเปิดใช้ปลายปี 2026

HKMA และ Cyberport เปิดตัว tConnect Launchpad เพื่อเชื่อมโยงสถาบันการเงิน บริษัทเทคโนโลยี และธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลที่พัฒนาแอปพลิเคชันด้านโทเคน ควบคู่กับงานดังกล่าว ฮ่องกกำลังเตรียมขยายช่องทางชำระเงินทั่วไปอีกทางผ่านระบบชำระเงินรวดเร็ว หรือ FPS

หน่วยงานตั้งเป้าเชื่อม FPS กับ UnionPay International ภายในสิ้นปี 2026 และเริ่มให้บริการในตลาดที่คัดเลือกไว้ เครือข่ายที่ครอบคลุมมากขึ้นนี้มีร้านค้ากว่า 100 ล้านแห่งทั่วฮ่องกง จีนแผ่นดินใหญ่ และตลาดต่างประเทศกว่า 40 แห่ง โดยมีแผนขยายการเข้าถึงเป็นระยะ

ผู้ใช้จะชำระเงินได้ด้วยการสแกนคิวอาร์โค้ดของร้านค้าที่รองรับผ่านเครื่องมือชำระเงินที่ใช้อยู่แล้ว จะประกาศวงเงินธุรกรรมและมาตรการป้องกันการฉ้อโกงเมื่อเริ่มเชื่อมต่อ สำหรับผู้บริโภค โครงการนี้เกี่ยวข้องกับสถานที่ที่สามารถชำระเงินได้ ส่วน EnsembleTX เกี่ยวข้องกับช่วงเวลาที่ธนาคารและธุรกิจการลงทุนสามารถชำระธุรกรรมโทเคนได้

ประเด็นสำคัญ

• EnsembleTX รองรับการชำระราคาระหว่างธนาคารที่เข้าร่วมได้ตลอด 24 ชั่วโมงด้วยเงินธนาคารกลางในรูปโทเคน
• มีธนาคารเข้าร่วม 12 แห่งและองค์กรในภาคอุตสาหกรรม 20 แห่ง โดยมูลค่าธุรกรรมสะสมสูงกว่า 1,000 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง
• การทดลองซื้อขายตั๋วเงินกองทุนเพื่อแลกเปลี่ยนในรูปโทเคนจะขยายไปสู่สเตเบิลคอยน์ภายใต้การกำกับดูแล แต่ยังไม่มีการประกาศวันเริ่มต้น
• HSBC รายงานว่า RedCoin มีผู้ใช้ 50,000 ราย และมียอดหมุนเวียน 87.75 ล้านดอลลาร์ฮ่องกง ณ วันที่ 2 พฤศจิกายน
• ฮ่องกงกำลังดำเนินโครงการด้านการชำระเงินและโทเคนควบคู่กับงานใหม่ด้านการกำกับดูแล AI และความปลอดภัยควอนตัม
• ตั้งเป้าเชื่อม FPS กับ UnionPay International ภายในสิ้นปี 2026 โดยเริ่มให้บริการในตลาดที่คัดเลือกไว้