ชาวมาเลเซียวัยหนุ่มสาวใช้บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังมูลค่า 5.4 พันล้านริงกิต ขณะที่มาตรการคุ้มครองลูกหนี้ถูกจับตา

ธุรกรรม 65.9 ล้านรายการ ทำให้หนี้ของคนหนุ่มสาวเป็นประเด็นที่ถูกจับตา

กระทรวงการคลังระบุว่า ชาวมาเลเซียอายุไม่เกิน 30 ปีทำธุรกรรมซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) จำนวน 65.9 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 5.4 พันล้านริงกิต ระหว่างเดือนมกราคมถึงมิถุนายน 2026 ณ วันที่ 30 มิถุนายน กลุ่มนี้ยังมียอดคงค้างที่ต้องชำระ 2.4 พันล้านริงกิต ในนั้น 96.8 ล้านริงกิตถูกจัดเป็นสินเชื่อด้อยคุณภาพ หรือ 4.0% ของยอดคงค้าง

ตัวเลขดังกล่าวทำให้ผู้บริโภควัยหนุ่มสาวเป็นศูนย์กลางของตลาด BNPL ในมาเลเซียที่กำลังขยายตัว พวกเขาคิดเป็น 37.9% ของธุรกรรมทั้งหมด 173.9 ล้านรายการทั่วประเทศในช่วงหกเดือน และ 36.7% ของมูลค่าการซื้อ 14.7 พันล้านริงกิต หมวดอายุดังกล่าวรวมผู้ที่มีอายุ 30 ปีด้วย ไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้ที่อายุต่ำกว่า 30 ปี

กระทรวงเปิดเผยตัวเลขดังกล่าวในคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรต่อรัฐสภา เพื่อตอบคำถามของดาโต๊ะ ดร. อะเลียส ราซัก ส.ส.เขต Kuala Nerus จากพรรค Perikatan Nasional เขาถามว่าคณะกรรมการสินเชื่อผู้บริโภค หรือ SKP มีมาตรการคุ้มครองคนหนุ่มสาวจากหนี้ BNPL ที่มากเกินไปอย่างไร โดยเฉพาะกรณีที่ผู้กู้มีภาระผูกพันกับหลายแพลตฟอร์ม

คำตอบระบุข้อกำหนดให้ผู้ให้บริการประเมินว่าผู้สมัครสามารถชำระคืนได้หรือไม่ คำตอบต่อรัฐสภาอีกฉบับยังชี้ถึงข้อจำกัดด้านการคุ้มครองผู้บริโภคระหว่างการสอบสวนการฉ้อโกงด้วยว่า การโต้แย้งธุรกรรมไม่ได้ทำให้การทวงถามให้ชำระเงิน ค่าปรับชำระล่าช้า หรือการติดตามทวงหนี้หยุดลงโดยอัตโนมัติ

BNPL เปิดให้ผู้บริโภคซื้อสินค้าโดยเลื่อนการชำระเงินหรือแบ่งชำระเป็นงวด วิธีนี้เปลี่ยนช่วงเวลาที่เงินออกจากบัญชีผู้บริโภค แต่ไม่ได้ลบล้างภาระการชำระเงิน คำตอบของกระทรวงครอบคลุมความเสี่ยงสองประการที่แตกต่างกัน ได้แก่ การกู้ยืมเกินกำลังชำระคืน และการถูกติดตามทวงถามจากธุรกรรมที่ผู้บริโภคระบุว่าไม่ได้อนุญาต

ตัวเลขการซื้อบอกอะไรได้บ้าง

ยอด 5.4 พันล้านริงกิตคือมูลค่าธุรกรรมที่เกิดขึ้นในช่วงหกเดือน ส่วนยอด 2.4 พันล้านริงกิตคือยอดสินเชื่อคงค้าง ณ วันที่ 30 มิถุนายน ตัวเลขทั้งสองเป็นคนละมาตรวัด โดยตัวเลขแรกบันทึกกิจกรรมตลอดช่วงเวลา ส่วนตัวเลขหลังบันทึกหนี้ที่ยังเหลืออยู่ ณ วันใดวันหนึ่ง

เมื่อนำ 5.4 พันล้านริงกิตหารด้วยธุรกรรม 65.9 ล้านรายการ จะได้มูลค่าการซื้อเฉลี่ยของคนหนุ่มสาวประมาณ 82 ริงกิต ส่วนตัวเลขทั่วประเทศที่ 14.7 พันล้านริงกิตหารด้วย 173.9 ล้านรายการ เท่ากับประมาณ 85 ริงกิต การคำนวณทั้งสองใช้ตัวเลขของกระทรวงที่ปัดเศษแล้ว จึงควรอ่านเป็นค่าประมาณ

ดังนั้น โดยเฉลี่ยแล้วผู้บริโภควัยหนุ่มสาวซื้อสินค้ามูลค่าน้อยกว่าตัวเลขทั่วประเทศเล็กน้อย สัดส่วนธุรกรรมของพวกเขาสูงกว่าสัดส่วนมูลค่าการซื้อ 1.2 จุดเปอร์เซ็นต์ ความแตกต่างนี้ชี้ว่ามีธุรกรรมมูลค่าไม่สูงแต่เกิดขึ้นบ่อย มากกว่าจะเป็นการซื้อที่มีมูลค่าสูงผิดปกติ

เมื่อนำตัวเลขของคนหนุ่มสาวออกจากยอดรวมทั่วประเทศ จะเหลือธุรกรรมประมาณ 108 ล้านรายการ มูลค่า 9.3 พันล้านริงกิต ซึ่งเป็นของผู้บริโภคนอกหมวดอายุดังกล่าว คิดเป็นมูลค่าธุรกรรมเฉลี่ยประมาณ 86 ริงกิตสำหรับผู้ที่อายุมากกว่า 30 ปี

ค่าเฉลี่ยเหล่านี้ไม่ได้แสดงภาระผูกพันทั้งหมดของผู้กู้แต่ละคน การซื้อสินค้ามูลค่าไม่สูงหลายรายการอาจทำให้มีการชำระคืนหลายงวดซ้อนกัน ขณะที่จำนวนธุรกรรมก็ไม่ได้บอกว่ามีคนหนุ่มสาวกี่คนที่ใช้ BNPL ตัวเลขของกระทรวงไม่ได้ระบุจำนวนผู้กู้วัยหนุ่มสาวหรือการกระจายหนี้ตามรายได้

ต้องพิจารณายอดสินเชื่อค้างชำระแยกต่างหาก

กระทรวงระบุว่ายอดค้างชำระ 96.8 ล้านริงกิตของผู้บริโภควัยหนุ่มสาวยังอยู่ในระดับที่จัดการได้ คิดเป็นประมาณ 4 ริงกิตต่อยอดสินเชื่อ BNPL คงค้างทุก 100 ริงกิต การประเมินนี้กล่าวถึงยอดรวมที่รายงาน ไม่ได้หมายความว่าผู้กู้ทุกคนจะชำระคืนได้อย่างสบาย

ไม่ควรตีความว่ายอดคงค้างทั้งหมด 2.4 พันล้านริงกิตเป็นหนี้ค้างชำระ เพราะยอดดังกล่าวรวมสินเชื่อที่ยังอยู่ระหว่างการชำระคืน ส่วน 96.8 ล้านริงกิตคือส่วนที่ถูกจัดว่าเป็นสินเชื่อด้อยคุณภาพหรือค้างชำระ รายงานใช้คำอธิบายทั้งสองแบบ แต่ไม่ได้ระบุว่าต้องค้างชำระกี่วันจึงจะถูกจัดอยู่ในหมวดนี้

การเปิดเผยข้อมูลก่อนหน้านี้ระบุว่า ยอดสินเชื่อ BNPL ค้างชำระทั่วประเทศอยู่ที่ 181 ล้านริงกิต หรือ 3.4% ของยอดคงค้าง 5.3 พันล้านริงกิต ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2026 ตัวเลขของคนหนุ่มสาว ณ วันที่ 30 มิถุนายนอยู่ที่ 4.0% ซึ่งสูงกว่าในเชิงตัวเลข 0.6 จุดเปอร์เซ็นต์

อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่การเปรียบเทียบผู้กู้อายุน้อยกับผู้กู้อายุมาก ณ เวลาเดียวกัน ตัวเลขครอบคลุมช่วงเวลาและประชากรคนละกลุ่ม อีกทั้งคำอธิบายเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีปัญหาก็ไม่เหมือนกันทุกประการ จึงไม่ได้ยืนยันว่าอัตราค้างชำระทั่วประเทศเพิ่มขึ้นระหว่างเดือนมีนาคมถึงมิถุนายน หรืออายุเป็นปัจจัยเดียวที่อธิบายปัญหาการชำระคืน

ข้อมูล ณ เดือนมิถุนายนไม่ได้ระบุยอดสินเชื่อคงค้างทั่วประเทศในวันดังกล่าวด้วย จึงไม่สามารถคำนวณจากตัวเลขเหล่านี้ได้ว่าผู้บริโภควัยหนุ่มสาวมีสัดส่วนเท่าใดของหนี้ BNPL คงค้างทั้งหมด ณ วันที่ 30 มิถุนายน

ตลาดขยายตัวก่อนเปิดเผยข้อมูลของคนหนุ่มสาว

ตัวเลขที่เปิดเผยต่อรัฐสภาก่อนหน้านี้แสดงว่า ยอดสินเชื่อ BNPL คงค้างทั่วประเทศเพิ่มจาก 4.9 พันล้านริงกิต ณ สิ้นปี 2025 เป็น 5.3 พันล้านริงกิต ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2026 การเพิ่มขึ้น 400 ล้านริงกิตเท่ากับประมาณ 8.2% ในช่วงสามเดือน

ในไตรมาสแรกของปี 2026 มีผู้ถือบัญชี BNPL ที่ใช้งานอยู่ 8 ล้านคน กระทรวงยังระบุด้วยว่าผู้ใช้ประมาณ 40% มีอายุไม่เกิน 30 ปี สัดส่วนผู้ใช้ดังกล่าวเป็นคนละมาตรวัดกับสัดส่วนธุรกรรม 37.9% ของผู้บริโภควัยหนุ่มสาวที่รายงานในช่วงครึ่งแรกของปี

ในการตั้งคำถามเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภค เซอร์ลีนนา อับดุล ราชิด ส.ส.เขต Bukit Bendera จากพรรค Pakatan Harapan อ้างถึงธุรกรรม BNPL มูลค่า 9.3 พันล้านริงกิตในช่วงครึ่งแรกของปี 2025 เมื่อเทียบกับตัวเลข 14.7 พันล้านริงกิตในช่วงครึ่งแรกของปี 2026 ซึ่งเพิ่มขึ้น 5.4 พันล้านริงกิต หรือประมาณ 58% โดยมีเงื่อนไขว่าช่วงเวลาที่นำมาเปรียบเทียบมีขอบเขตการรายงานที่เทียบเคียงกันได้

คำชี้แจงก่อนหน้านี้ของกระทรวงระบุว่า โดยทั่วไปมีการใช้ BNPL ซื้อสินค้ามูลค่าต่ำกว่า 100 ริงกิต เช่น อาหาร ของชำ การเดินทาง และบริการ คำอธิบายนี้สอดคล้องกับมูลค่าธุรกรรมเฉลี่ยทั่วประเทศประมาณ 85 ริงกิตที่คำนวณจากยอดล่าสุด แม้ค่าเฉลี่ยจะไม่สามารถบอกได้ว่าสินค้าประเภทใดมียอดซื้อสูงสุด

ดาโต๊ะ เซอรี อันวาร์ อิบราฮิม นายกรัฐมนตรีซึ่งควบตำแหน่งรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวถึงการคุ้มครองผู้บริโภคในคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรต่อรัฐสภา ลงวันที่ 15 กรกฎาคมว่า:

ดังนั้น รัฐบาลเห็นว่าการพัฒนาภาคส่วนนี้ต้องมาพร้อมกับการคุ้มครองผู้บริโภคที่เข้มแข็ง เพื่อให้มั่นใจว่าสินเชื่อยังคงถูกใช้อย่างรอบคอบและมีความรับผิดชอบ

กระทรวงระบุว่าหนี้ BNPL คิดเป็นประมาณ 0.3% ของหนี้ครัวเรือนทั้งหมด ณ สิ้นปี 2025 สัดส่วนระดับประเทศที่ต่ำนี้ช่วยให้เห็นภาพขนาดโดยรวม แต่ไม่ได้วัดแรงกดดันต่อครัวเรือนใดครัวเรือนหนึ่งที่มีรายได้จำกัดและภาระผ่อนชำระหลายรายการ

ผู้ให้บริการต้องประเมินหนี้จากหลายแพลตฟอร์ม

กระทรวงระบุว่าผู้ให้บริการต้องประเมินทั้งความน่าเชื่อถือทางสินเชื่อและความสามารถในการชำระหนี้ก่อนอนุมัติสินเชื่อ BNPL ความน่าเชื่อถือทางสินเชื่อหมายถึงโอกาสที่บุคคลจะชำระคืน ส่วนความสามารถในการชำระหนี้หมายถึงภาระผ่อนชำระสอดคล้องกับกำลังทางการเงินของบุคคลนั้นหรือไม่

กระทรวงการคลังชี้แจงขอบเขตของการประเมินที่กำหนดไว้ในคำตอบต่ออะเลียสว่า:

การประเมินเหล่านี้ต้องคำนึงถึงภาระผูกพันทางการเงินโดยรวมของผู้บริโภค รวมถึงสินเชื่อที่มีอยู่จากทั้งผู้ให้บริการที่เป็นธนาคารและไม่ใช่ธนาคาร ตลอดจนสินเชื่อใหม่ที่กำลังยื่นขอ

ข้อกำหนดนี้สำคัญ เพราะการได้รับอนุมัติจากแพลตฟอร์มหนึ่งไม่ได้หมายความว่าผู้บริโภคจะมีเงินพอสำหรับภาระผ่อนชำระอีกแห่ง การประเมินที่มีความหมายต้องพิจารณาภาระผูกพันทั้งหมดร่วมกัน แทนที่จะตัดสินการซื้อแต่ละรายการแยกกัน

มาตรฐานการดำเนินงานของคณะกรรมการยังห้ามผู้ให้บริการอนุมัติหรือเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้ผู้บริโภคที่มีแนวโน้มว่าจะชำระคืนไม่ไหว ความรับผิดชอบจึงไม่ได้จำกัดอยู่ที่การตัดสินใจเปิดบัญชี แต่รวมถึงกรณีที่ผู้ให้บริการพิจารณาให้สินเชื่อเพิ่มเติมด้วย

กระทรวงเตือนว่าการใช้สินเชื่อ BNPL หลายแห่งพร้อมกันอาจทำให้ภาระผ่อนชำระสูงและส่งผลเสียต่อฐานะทางการเงินของผู้บริโภค อย่างไรก็ตาม ข้อมูลที่เปิดเผยต่อรัฐสภาไม่ได้อธิบายว่าผู้ให้บริการจะตรวจสอบภาพรวมการกู้ยืมจากหลายแพลตฟอร์มได้อย่างไร ภาระผูกพันใหม่จะปรากฏให้เห็นเร็วเพียงใด หรือมีการประเมินอย่างสม่ำเสมอในทางปฏิบัติมากน้อยแค่ไหน

กำหนดเวลาออกใบอนุญาตตามกฎหมายสินเชื่อผู้บริโภค

ผู้ให้บริการ BNPL อยู่ภายใต้กฎหมายสินเชื่อผู้บริโภคปี 2025 หรือที่เรียกอีกชื่อว่าพระราชบัญญัติ 873 คณะกรรมการสินเชื่อผู้บริโภคได้ออกมาตรฐานการอนุญาตและการดำเนินงาน ซึ่งกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้ให้บริการ รวมถึงด้านธรรมาภิบาล การคุ้มครองผู้บริโภค และการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ

กระทรวงระบุว่าผู้ให้บริการต้องขอใบอนุญาตจากคณะกรรมการ โดยเปิดรับคำขอตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2026 และให้ผู้ให้บริการเดิมยื่นคำขอภายในวันที่ 30 พฤศจิกายน 2026 คณะกรรมการกำลังทำงานร่วมกับผู้ให้บริการเพื่อช่วยให้ปฏิบัติตามข้อกำหนดการออกใบอนุญาต

ลำดับการเปิดเผยข้อมูลและกำหนดการกำกับดูแลมีดังนี้:

• 31 ธันวาคม 2025: ยอดสินเชื่อ BNPL คงค้างทั่วประเทศอยู่ที่ 4.9 พันล้านริงกิต
• 31 มีนาคม 2026: ยอดสินเชื่อคงค้างเพิ่มเป็น 5.3 พันล้านริงกิต มีผู้ถือบัญชีที่ใช้งานอยู่ 8 ล้านคน และยอดค้างชำระ 181 ล้านริงกิต
• 1 มิถุนายน 2026: เปิดรับคำขอใบอนุญาตสำหรับผู้ให้บริการ
• 30 มิถุนายน 2026: ยอดสินเชื่อคงค้างของผู้บริโภควัยหนุ่มสาวอยู่ที่ 2.4 พันล้านริงกิต ในนั้น 96.8 ล้านริงกิตถูกจัดเป็นสินเชื่อด้อยคุณภาพหรือค้างชำระ
• 15 กรกฎาคม 2026: คำตอบต่อรัฐสภาให้รายละเอียดเกี่ยวกับยอดคงค้างทั่วประเทศก่อนหน้านี้และข้อกำหนดการออกใบอนุญาต
• 13 และ 14 ตุลาคม 2026: มีรายงานเกี่ยวกับคำตอบต่อรัฐสภาเรื่องหนี้ของคนหนุ่มสาวและธุรกรรมที่ถูกโต้แย้ง
• 30 พฤศจิกายน 2026: ผู้ให้บริการเดิมต้องยื่นคำขอใบอนุญาตภายในกำหนด

รายงานระบุวันที่เผยแพร่คำตอบเรื่องคนหนุ่มสาวไม่ตรงกัน หลายรายระบุว่าเอกสารปรากฏบนเว็บไซต์รัฐสภาในวันอังคารที่ 13 ตุลาคม ขณะที่บางรายระบุว่าเผยแพร่หรือตอบเมื่อวันพุธที่ 14 ตุลาคม แต่ช่วงเวลาที่รายงานและวันที่ของยอดคงเหลือ 30 มิถุนายนตรงกัน

การร้องเรียนเรื่องฉ้อโกงไม่ได้ทำให้การทวงหนี้หยุดลงโดยอัตโนมัติ

คำถามต่อรัฐสภาอีกข้อจาก ลี ชวน โฮ หรือที่รู้จักในชื่อ ฮาวเวิร์ด ลี ส.ส.เขต Ipoh Timor จากพรรค Pakatan Harapan กล่าวถึงธุรกรรมที่ผู้บริโภคระบุว่าไม่ได้อนุญาต เขาถามว่าผู้ให้บริการต้องระงับการทวงถามให้ชำระเงิน ค่าปรับชำระล่าช้า การจำกัดบัญชี และการติดตามทวงหนี้เป็นการชั่วคราวหรือไม่ จนกว่าการสอบสวนจะเสร็จสิ้น

กระทรวงระบุว่าทั้งพระราชบัญญัติ 873 และมาตรฐานการดำเนินงานไม่ได้กำหนดให้มาตรการเหล่านี้ทั้งหมดต้องหยุดลงโดยอัตโนมัติเมื่อมีการยื่นโต้แย้งธุรกรรม โดยต้องสอบสวนก่อนว่ามีการทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่

กระทรวงการคลังชี้แจงความแตกต่างดังกล่าวในคำตอบว่า:

ทั้งกฎหมายสินเชื่อผู้บริโภคปี 2025 และมาตรฐานที่คณะกรรมการออกไม่ได้กำหนดข้อบังคับดังกล่าว เนื่องจากต้องสอบสวนธุรกรรมที่ถูกโต้แย้งก่อน เพื่อพิจารณาว่ามีกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตเกิดขึ้นหรือไม่

นั่นหมายความว่าการยื่นเรื่องร้องเรียนอย่างเป็นทางการเพียงอย่างเดียวไม่ได้เป็นหลักประกันทางกฎหมายว่าการทวงถามให้ชำระเงินหรือค่าปรับชำระล่าช้าจะหยุดลง ไม่ได้หมายความว่าพิสูจน์แล้วว่าธุรกรรมที่ถูกโต้แย้งนั้นถูกต้อง และการไม่มีข้อกำหนดให้ระงับโดยอัตโนมัติก็ไม่ได้ลบล้างหน้าที่ของผู้ให้บริการในการสอบสวน

ผู้ให้บริการต้องจัดการข้อร้องเรียนและข้อพิพาทอย่างเป็นธรรม โปร่งใส และรวดเร็ว กระทรวงระบุว่าหากไม่ปฏิบัติตามพระราชบัญญัติ 873 หรือมาตรฐานการดำเนินงาน คณะกรรมการสามารถใช้มาตรการกำกับดูแลและบังคับใช้กฎหมายได้

การระงับบัญชีและความรับผิดชอบด้านความปลอดภัย

มาตรฐานการดำเนินงานกำหนดให้มีมาตรการรักษาความปลอดภัยเพื่อลดธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต รวมถึงการยืนยันตัวตนและการตรวจสอบสิทธิ์ที่เหมาะสมสำหรับธุรกรรมออนไลน์ ผู้ให้บริการยังต้องจัดให้มีฟังก์ชันระงับบัญชี ซึ่งเรียกว่า "สวิตช์ตัดการทำงาน" เมื่อผู้บริโภคสงสัยว่ามีการฉ้อโกงหรือขโมยข้อมูลประจำตัว

การระงับบัญชีกับการหยุดติดตามทวงหนี้เป็นคนละเรื่อง การควบคุมบัญชีช่วยจัดการกรณีสงสัยว่ามีการใช้บัญชีในทางที่ผิด ขณะที่คำตอบของกระทรวงระบุชัดว่าการโต้แย้งไม่ได้ทำให้การติดตามทวงหนี้จากยอดที่มีการเรียกร้องอยู่หยุดลงโดยอัตโนมัติ

กระทรวงระบุว่าผู้บริโภคจะไม่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายจากธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งเกิดจากความบกพร่องของระบบหรือมาตรการรักษาความปลอดภัยของผู้ให้บริการ ดังนั้นการตรวจสอบว่าธุรกรรมเกิดขึ้นได้อย่างไรจึงมีความสำคัญต่อผลการพิจารณาข้อร้องเรียน

ผู้บริโภคยังมีหน้าที่ปกป้องรหัสผ่าน หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล รหัสผ่านใช้ครั้งเดียว และข้อมูลรับรองการเข้าถึงบัญชีไม่ให้ถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด หน้าที่เหล่านี้เป็นส่วนควบคู่กับข้อผูกพันด้านความปลอดภัยของผู้ให้บริการ ไม่ใช่สิ่งที่ใช้ทดแทนกัน

คำตอบไม่ได้ระบุกำหนดเวลาสอบสวนที่ใช้กับทุกกรณี ไม่ได้ชี้แจงว่าต้องคืนค่าปรับชำระล่าช้าหรือไม่เมื่อข้อร้องเรียนได้รับการยอมรับ หรือแจกแจงวิธีจัดการยอดชำระที่ถูกโต้แย้งระหว่างการพิจารณาความรับผิด นอกจากนี้ยังไม่ได้เปิดเผยจำนวนข้อร้องเรียนเรื่องการฉ้อโกงหรือคดีบังคับใช้กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการ BNPL

กระทรวงระบุว่าจะติดตามอุตสาหกรรมและประสิทธิผลของมาตรการคุ้มครองผู้บริโภคต่อไป กำหนดการด้านกฎระเบียบครั้งถัดไปที่ระบุไว้คือวันที่ 30 พฤศจิกายน 2026 ซึ่งเป็นวันสุดท้ายที่ผู้ให้บริการเดิมต้องยื่นคำขอใบอนุญาต ไม่ใช่กำหนดวันที่ระบุว่าการพิจารณาใบอนุญาตทั้งหมดจะต้องเสร็จสิ้น

ประเด็นสำคัญ

• ผู้บริโภคอายุไม่เกิน 30 ปีทำธุรกรรม BNPL จำนวน 65.9 ล้านรายการ มูลค่า 5.4 พันล้านริงกิตในช่วงครึ่งแรกของปี 2026
• พวกเขาคิดเป็น 37.9% ของจำนวนธุรกรรมทั่วประเทศ และ 36.7% ของมูลค่าธุรกรรม
• ณ วันที่ 30 มิถุนายน ยอดสินเชื่อคงค้างของพวกเขาอยู่ที่ 2.4 พันล้านริงกิต ในนั้น 96.8 ล้านริงกิต หรือ 4.0% ถูกจัดเป็นสินเชื่อด้อยคุณภาพหรือค้างชำระ
• ก่อนอนุมัติสินเชื่อ ผู้ให้บริการต้องพิจารณาภาระผูกพันจากธนาคาร ผู้ให้กู้รายอื่น และคำขอสินเชื่อใหม่
• การโต้แย้งธุรกรรมไม่ได้ทำให้การทวงถามให้ชำระเงิน ค่าปรับชำระล่าช้า หรือการติดตามทวงหนี้หยุดลงโดยอัตโนมัติ
• ผู้ให้บริการต้องมีระบบระงับบัญชี และสอบสวนข้อร้องเรียนอย่างเป็นธรรมและรวดเร็ว
• ผู้ให้บริการ BNPL เดิมมีเวลาถึงวันที่ 30 พฤศจิกายน 2026 เพื่อยื่นคำขอใบอนุญาตต่อคณะกรรมการสินเชื่อผู้บริโภค