Apple Pay และ Google Pay เปิดให้บริการในอุซเบกิสถานหลังปฏิรูปกฎข้อมูล เตรียมรองรับบัตรท้องถิ่นเป็นลำดับถัดไป

เปิดให้ใช้บัตรธนาคารอุซเบกิสถานได้ตั้งแต่ 27 ตุลาคม

Apple Pay และ Google Pay เปิดให้ใช้กับบัตรที่เข้าเกณฑ์ซึ่งออกโดยธนาคารในอุซเบกิสถานเมื่อวันที่ 27 ตุลาคม 2026 โดยมีธนาคารผู้ออกบัตร Apple Pay ในระยะแรก 8 แห่ง และ Google Wallet 9 แห่ง เข้าสู่ตลาดที่มีการชำระเงินผ่านเครื่องรับบัตรรวมกันหลายแสนล้านล้านซอมต่อปี ส่วนบัตรบนเครือข่ายท้องถิ่น Uzcard และ HUMO ยังอยู่ระหว่างรอการเชื่อมต่อ

ตัวเลขชุดแรกจาก Uzum Bank แสดงให้เห็นว่าลูกค้าบางส่วนตอบรับอย่างรวดเร็วเพียงใด เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม กลุ่มบริษัทแม่ของธนาคารระบุว่า ลูกค้ากว่า 142,000 รายเพิ่มบัตรลงใน Apple Wallet ภายใน 24 ชั่วโมงแรก โดยชำระเงินมากกว่า 60,000 ครั้ง มูลค่ารวม 2.8 พันล้านซอม หรือประมาณ 235,000 ดอลลาร์สหรัฐ สถานที่ใช้จ่ายยอดนิยม ได้แก่ ระบบขนส่งสาธารณะ ร้านขายของชำ ร้านอาหาร และคาเฟ่

ก่อนหน้านี้อุซเบกิสถานมีบริการชำระเงินผ่านมือถืออยู่แล้ว อาทิ HUMO Pay, UZCARD PAY และการชำระเงินด้วย QR code การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ทำให้ผู้ถือบัตรท้องถิ่นที่เข้าเกณฑ์ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลสากลของ Apple และ Google ได้ โดยชำระเงินผ่านโทรศัพท์และนาฬิกาที่รองรับ แทนการแสดงบัตรจริง

การแก้ไขกฎหมายข้อมูลส่วนบุคคลเมื่อเดือนมีนาคมช่วยให้เรื่องนี้เกิดขึ้นได้ โดยอนุญาตให้ประมวลผลข้อมูลบางประเภทนอกอุซเบกิสถานได้ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด การเปิดให้บริการจึงเชื่อมโยงการเปลี่ยนแปลงที่ใช้งานได้จริง ณ จุดชำระเงิน เข้ากับการตัดสินใจในวงกว้างขึ้นเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของประเทศในระบบการเงินดิจิทัลระหว่างประเทศ

สำหรับผู้บริโภค คำถามเฉพาะหน้าคือบัตรใบใดบ้างที่ธนาคารของตนรองรับ ส่วนธนาคารและบริษัทชำระเงินท้องถิ่นกำลังแข่งขันกันเพื่อเป็นบริการที่ลูกค้าเลือกใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

บัตรใดใช้ได้ในช่วงเปิดตัว?

รายชื่อ Apple Pay ระยะแรกของธนาคารกลางอุซเบกิสถานระบุผู้ออกบัตร 8 แห่ง โดย 6 แห่งรองรับบัตร Visa และ Mastercard ที่เข้าเกณฑ์ ได้แก่ ธนาคารแห่งชาติอุซเบกิสถาน หรือ NBU, Ipak Yuli Bank, Orient Finans Bank, Kapitalbank, TBC Bank และ Octobank ส่วน Hamkorbank และ Uzum Bank รองรับเฉพาะบัตร Visa ที่เข้าเกณฑ์ในช่วงแรก

Google Wallet มีรายชื่อธนาคารต่างออกไป โดยครอบคลุม 9 แห่ง Google Wallet คือแอปพลิเคชันที่ใช้เก็บบัตร ส่วน Google Pay คือบริการชำระเงินที่ใช้ซื้อสินค้าและบริการ ทั้งนี้ สิทธิ์ใช้งานขึ้นอยู่กับเครือข่ายบัตรและประเภทบัตรว่าเป็นบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต

• Octobank, TBC Bank และ Kapitalbank: บัตรเครดิตและบัตรเดบิต Visa และ Mastercard ที่เข้าเกณฑ์
• Aloqabank, Ipak Yuli Bank และ NBU: บัตรเครดิตและบัตรเดบิต Visa ที่เข้าเกณฑ์ รวมถึงบัตรเดบิต Mastercard
• Orient Finans Bank: บัตรเดบิต Visa และบัตรเครดิต Mastercard ที่เข้าเกณฑ์
• AVO Bank: บัตรเดบิต Mastercard ที่เข้าเกณฑ์
• Uzum Bank: บัตรเครดิต Visa ที่เข้าเกณฑ์

โดยทั่วไปบัตรเดบิตจะใช้จ่ายเงินที่มีอยู่ในบัญชี ส่วนบัตรเครดิตใช้วงเงินที่ผู้ออกบัตรให้กู้ยืม ความแตกต่างนี้สำคัญ เพราะธนาคารอาจรองรับบัตรประเภทหนึ่งแต่ไม่รองรับอีกประเภท ลูกค้าควรตรวจสอบผลิตภัณฑ์บัตรของตนกับธนาคารให้แน่ใจก่อนนำไปใช้ชำระเงิน

Apple ยังระบุด้วยว่า การที่ธนาคารเข้าร่วมบริการไม่ได้หมายความว่าบัตรทุกใบที่ธนาคารออกจะเพิ่มเข้าแอปได้ ธนาคารกลางระบุว่าการให้บริการจะขยายเป็นระยะ เมื่อธนาคารและระบบชำระเงินดำเนินการเตรียมความพร้อมทางเทคนิคเสร็จสิ้น

บัตรท้องถิ่นคือก้าวสำคัญถัดไป

ขณะนี้ยังเพิ่มบัตร Uzcard และ HUMO เข้าในบริการไม่ได้ ธนาคารกลางระบุว่ากำลังดำเนินการเชื่อมต่อเครือข่ายภายในประเทศ โดยระบุเป็นการเฉพาะว่าการรองรับ Apple Pay จะมีขึ้นเร็ว ๆ นี้ แต่ยังไม่ได้แจ้งวันที่แน่นอน

ขนาดของเครือข่ายเหล่านี้ทำให้การเชื่อมต่อมีความสำคัญ Ismoil Turopov ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและบรรณาธิการบริหารของ Bankers.uz ประเมินว่ามีบัตรหมุนเวียนมากกว่า 77 ล้านใบ และส่วนใหญ่เป็นบัตร HUMO และ Uzcard ตัวเลขก่อนหน้านี้ของธนาคารกลางระบุว่ามีบัตรมากกว่า 68.2 ล้านใบ ณ วันที่ 1 มกราคม 2026 เทียบกับประมาณ 62 ล้านใบเมื่อต้นปี 2025

ตัวเลขจากธนาคารกลางทั้งสองชุดแสดงว่าจำนวนบัตรเพิ่มขึ้นราว 6.2 ล้านใบ หรือประมาณ 10% ในหนึ่งปี โดยเป็นการนับจำนวนบัตร ไม่ใช่จำนวนลูกค้าแต่ละราย เพราะคนหนึ่งคนอาจถือบัตรได้หลายใบ

จนกว่าจะเชื่อมต่อเครือข่ายภายในประเทศเสร็จ ผู้ใช้จะเข้าถึงกระเป๋าเงินดิจิทัลใหม่ได้ก็ต่อเมื่อมีบัตร Visa หรือ Mastercard ที่เข้าเกณฑ์ Ulugbek Tavakkalov ที่ปรึกษาประธานคณะกรรมการกำกับดูแลของ Universal Bank คาดว่าการออกบัตรระหว่างประเทศจะได้รับประโยชน์ในช่วงนี้ เขาชี้ว่ามีธนาคารมากกว่า 20 แห่งที่ออกบัตร Visa และ Mastercard และบัตรเสมือนก็มีให้ใช้มากขึ้น

เส้นทางสู่การเปิดให้บริการ

อุซเบกิสถานประกาศครั้งแรกในปี 2024 ว่าจะเปิดตัว Apple Pay, Google Pay และ PayPal ข้อกำหนดให้เก็บข้อมูลส่วนบุคคลไว้บนเซิร์ฟเวอร์ภายในประเทศทำให้การเปิดใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลล่าช้า ต่อมามีการแก้ไขกฎหมายและหารือกับบริษัทเทคโนโลยี ก่อนเปิดให้เพิ่มบัตรท้องถิ่นในเดือนตุลาคม

• 26 มีนาคม 2026: ลงนามกฎหมายที่อนุญาตให้จัดเก็บและประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลส่วนใหญ่ในต่างประเทศได้ภายใต้เงื่อนไข
• กันยายน 2026: ธนาคารกลางอนุมัติยุทธศาสตร์ฟินเทคแห่งชาติปี 2026–2030
• 23 กันยายน: Saida Mirziyoyeva หัวหน้าสำนักงานประธานาธิบดี พบกับ Karan Bhatia รองประธาน Google ที่นครนิวยอร์ก
• 19 ตุลาคม: ประกาศเปิดตัว Google Pay ในงานเทคโนโลยีดิจิทัลที่ซามาร์คันด์ภายใต้กรอบ C5+1
• 27 ตุลาคม: บัตรที่เข้าเกณฑ์จากธนาคารอุซเบกิสถานที่เข้าร่วมเริ่มใช้งานใน Apple Wallet และ Google Wallet พร้อมกับที่ Mirziyoyeva ประกาศเปิดให้บริการ
• 29 ตุลาคม: Uzum เผยตัวเลขการใช้ Apple Pay ใน 24 ชั่วโมงแรก

การประกาศเมื่อวันที่ 19 ตุลาคมกับการเปิดให้ใช้บัตรท้องถิ่นเมื่อวันที่ 27 ตุลาคมเป็นคนละขั้นตอนของการเปิดบริการ ลูกค้าเพิ่มบัตรจากธนาคารอุซเบกิสถานที่เข้าร่วมได้ตั้งแต่วันหลัง พร้อมกับที่ธนาคารกลางยืนยันการเปิดตัว Apple Pay อย่างเป็นทางการ

การประกาศที่ซามาร์คันด์เกิดขึ้นระหว่างการเยือนของ Marco Rubio รัฐมนตรีต่างประเทศสหรัฐฯ เพื่อเข้าร่วมการประชุมรัฐมนตรี C5+1 ซึ่งมีสหรัฐฯ และประเทศทั้งห้าในเอเชียกลางเข้าร่วม การหารือด้านเทคโนโลยียังครอบคลุมเรื่องความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ คลาวด์คอมพิวติ้ง และการศึกษาดิจิทัล

เหตุใดการเปลี่ยนกฎข้อมูลจึงสำคัญ

กฎหมายที่ลงนามเมื่อวันที่ 26 มีนาคมแทนที่ข้อกำหนดกว้าง ๆ เรื่องการจัดเก็บข้อมูลภายในประเทศด้วยกฎที่แยกประเภทข้อมูล โดยขณะนี้ข้อมูลส่วนบุคคลส่วนใหญ่จัดเก็บและประมวลผลในต่างประเทศได้ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด ส่วนข้อมูลชีวมิติ ข้อมูลพันธุกรรม และข้อมูลของลูกค้าผู้ให้บริการโทรคมนาคมอุซเบกิสถานยังต้องจัดเก็บไว้ในประเทศ

บริการเทคโนโลยีระหว่างประเทศมักจำเป็นต้องประมวลผลข้อมูลข้ามพรมแดน ข้อกำหนดให้การประมวลผลทั้งหมดอยู่ภายในประเทศเดียวอาจทำให้การดำเนินงานของแพลตฟอร์มที่ให้บริการลูกค้าหลายตลาดซับซ้อนขึ้น

หลังการพบกับ Bhatia ในเดือนกันยายน Mirziyoyeva เชื่อมโยงการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบเข้ากับการชำระเงินระหว่างประเทศ เมื่อกล่าวถึงโอกาสที่เกิดจากการปฏิรูป หัวหน้าสำนักงานประธานาธิบดีระบุว่า:

"ผลจากการเปลี่ยนแปลงนี้ ทำให้เกิดโอกาสที่กว้างขึ้นสำหรับการใช้ระบบชำระเงินระหว่างประเทศในอุซเบกิสถานโดยไม่มีข้อจำกัด" เธอกล่าว

Doron Avni รองประธานฝ่ายกิจการภาครัฐและนโยบายสาธารณะของ Google ประจำตลาดเกิดใหม่ ก็เชื่อมโยงการเปิดบริการกับกรอบกฎระเบียบที่ปรับปรุงใหม่เช่นกัน เขาอธิบายว่าการเปลี่ยนแปลงนี้เป็นการปรับจากข้อกำหนดจัดเก็บข้อมูลในประเทศที่เข้มงวด ไปสู่ระบบจำแนกประเภทข้อมูลที่ยืดหยุ่นกว่า

สำหรับอุซเบกิสถาน การเลือกแนวทางด้านนโยบายนี้มีขอบเขตกว้างกว่าแอปชำระเงิน การหารือกับ Google ยังครอบคลุมปัญญาประดิษฐ์ การฝึกอบรมด้านความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ และการสนับสนุนภาคเทคโนโลยีของประเทศ ข้อกำหนดที่ยังคงให้จัดเก็บข้อมูลประเภทอ่อนไหวไว้ในประเทศเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางคุ้มครองข้อมูลของประเทศ

ตัวเลขวันแรกของ Uzum สะท้อนอะไร

Uzum ระบุว่าการชำระเงินซ้ำคิดเป็น 48.3% ของธุรกรรม Apple Pay ในช่วง 24 ชั่วโมงแรก เมื่อพิจารณาร่วมกับการใช้จ่ายที่กระจุกตัวในระบบขนส่ง ร้านขายอาหาร และร้านอาหาร ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นว่าลูกค้าเริ่มใช้บริการกับค่าใช้จ่ายประจำวันไม่นานหลังเพิ่มบัตร

ตัวเลขของบริษัทสะท้อนกิจกรรมของลูกค้าในเครือเท่านั้น อุซเบกิสถานยังไม่ได้เผยแพร่ยอดธุรกรรมรวมของธนาคารที่เข้าร่วมทั้งหมดและบริการกระเป๋าเงินทั้งสองราย

Roman Lavrentyev ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Uzum รวมถึงประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Uzum Fintech กล่าวว่า กระแสตอบรับสะท้อนว่าประชาชนคุ้นเคยกับการเงินดิจิทัลอยู่แล้ว:

"สิ่งที่น่าสนใจเป็นพิเศษเกี่ยวกับความเร็วในการใช้งานคือสิ่งที่บอกถึงความก้าวหน้าของประเทศ ตลาดแห่งนี้เชื่อมต่อกันอย่างมากอยู่แล้ว และผู้คนก็คุ้นเคยกับการใช้บริการทางการเงินดิจิทัลในชีวิตประจำวันมากขึ้น" Roman Lavrentyev กล่าว

Uzum ดำเนินธุรกิจอีคอมเมิร์ซ ธนาคาร และสินเชื่อผู้บริโภค มูลค่าบริษัทแตะ 2.3 พันล้านดอลลาร์หลังการระดมทุนที่นำโดยนักลงทุนภาครัฐจากโอมานในเดือนมีนาคม และ Fitch Ratings ปรับอันดับ Uzum Holding เป็น B+ ในเดือนกันยายน นอกจากนี้ กลุ่มบริษัทยังพิจารณาออกพันธบัตรระหว่างประเทศเพื่อใช้เป็นทุนปล่อยสินเชื่อ ก่อนอาจนำบริษัทเข้าจดทะเบียนในตลาดหุ้น

อุซเบกิสถานมีตลาดชำระเงินขนาดใหญ่อยู่แล้ว

ข้อมูลธนาคารกลางระบุว่า เครื่องรับชำระเงินในอุซเบกิสถานรองรับธุรกรรมมูลค่า 460 ล้านล้านซอม หรือประมาณ 38.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 เพิ่มขึ้นราว 41% จากปีก่อน ประเทศมีเครื่องรับบัตร ณ จุดขาย 430,762 เครื่อง เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2026

Aloqabank มียอดธุรกรรมผ่านเครื่องรับบัตร 54 ล้านล้านซอม ตามด้วย TBC Bank ที่ 33 ล้านล้านซอม และ NBU ที่ 30 ล้านล้านซอม ธนาคารทั้งสามแห่งรวมกันมียอด 117 ล้านล้านซอม หรือประมาณ 25.4% ของยอดรวมทั่วประเทศที่ 460 ล้านล้านซอม

การชำระเงินแบบไร้สัมผัสเติบโตขึ้นก่อนกระเป๋าเงินระหว่างประเทศจะเปิดให้บริการ รายงานประจำปี 2025 ของธนาคารกลางระบุว่า ธุรกรรมผ่านเทคโนโลยีสื่อสารระยะใกล้ หรือ NFC มีมูลค่า 41.4 ล้านล้านซอมในปี 2024 ราว 1.1 เท่าของปี 2023 NFC เป็นเทคโนโลยีไร้สายระยะใกล้ที่ช่วยให้โทรศัพท์หรือบัตรสื่อสารกับเครื่องรับชำระเงินได้

บริการใหม่จึงเข้ามาในตลาดที่มีอยู่แล้ว ไม่ได้เริ่มต้นการชำระเงินดิจิทัลเป็นครั้งแรก การเข้าถึงจะขึ้นอยู่กับบัตรที่เข้าเกณฑ์ อุปกรณ์ที่รองรับ และเครื่องรับชำระเงินที่รับเครือข่ายบัตรที่เกี่ยวข้อง

การรับชำระเงินของร้านค้าและการเพิ่มบัตรเข้าแอปเป็นคนละขั้นตอนกัน ร้านค้าอาจรับ Apple Pay ผ่านผู้ให้บริการชำระเงินที่รองรับ แต่บัตรของลูกค้ารายใดรายหนึ่งอาจยังใช้กับกระเป๋าเงินไม่ได้ ผู้เดินทางที่ใช้บัตรต่างประเทศซึ่งเข้าเกณฑ์อาจชำระเงินผ่านเครื่องที่รองรับได้อยู่แล้ว

วิธีเพิ่มบัตรและปกป้องข้อมูล

Apple Pay ต้องใช้อุปกรณ์ที่รองรับและติดตั้งซอฟต์แวร์เวอร์ชันปัจจุบัน ลงชื่อเข้าใช้ Apple Account มีบัตรที่รองรับ และตั้งค่าการป้องกันอุปกรณ์ เช่น Face ID, Touch ID หรือรหัสผ่าน บน iPhone ลูกค้าเพิ่มบัตรใน Wallet และดำเนินการยืนยันตัวตนตามที่ธนาคารกำหนด

ผู้ใช้ Google Wallet เพิ่มบัตรชำระเงินในแอปโดยสแกนบัตรหรือกรอกรายละเอียด แล้วดำเนินการยืนยันตัวตนตามข้อกำหนดของผู้ออกบัตร ธนาคารบางแห่งยังเปิดให้เพิ่มบัตรโดยตรงจากแอปของธนาคารได้ โทรศัพท์ Android ต้องมี NFC และตั้งค่าการล็อกหน้าจอที่เหมาะสมเพื่อชำระเงินที่เครื่องรับบัตร

ทั้งสองบริการใช้การแปลงข้อมูลเป็นโทเคนเพื่อปกป้องรายละเอียดบัตร อธิบายง่าย ๆ คือโทเคนเป็นข้อมูลดิจิทัลที่ใช้แทนข้อมูลบัตรที่อ่อนไหว Mastercard ระบุว่าเทคโนโลยีของบริษัทแทนที่ข้อมูลเหล่านั้นด้วยตัวระบุดิจิทัลเฉพาะ ส่วน Apple ระบุว่าการชำระเงินใช้หมายเลขเฉพาะของอุปกรณ์และรหัสธุรกรรมเฉพาะ แทนการส่งหมายเลขบัตรจริงให้ร้านค้า

iPhone หรือ Apple Watch ชำระเงินที่เครื่องรับบัตรได้โดยไม่ต้องใช้ข้อมูลมือถือหรือ Wi-Fi เพราะอุปกรณ์สื่อสารผ่าน NFC Apple ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแยกจากผู้ใช้สำหรับการชำระเงินด้วย Apple Pay แต่ค่าธรรมเนียมตามปกติของผู้ออกบัตร รวมถึงค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินหรือค่าธรรมเนียมใช้จ่ายในต่างประเทศ หากมี ยังคงใช้ตามเดิม เงินคืนและสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร

ลูกค้าควรปกป้องรหัสยืนยันจากธนาคารอย่างระมัดระวังเช่นเดียวกับบัตร ผู้เชี่ยวชาญในประเทศระบุว่าการหลอกลวงเพื่อขอรหัสทาง SMS ยังคงเป็นความเสี่ยง หากอุปกรณ์ Apple สูญหาย สามารถระงับการชำระเงินผ่านโหมดสูญหายใน Find My หรือติดต่อธนาคารเพื่อระงับบัตรได้

ธนาคารและแอปท้องถิ่นแข่งขันแย่งการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

Click เพิ่ม Apple Pay เป็นตัวเลือกในหน้าชำระเงินของร้านค้าออนไลน์ ลูกค้าที่เลือก Click ตอนชำระเงินสามารถใช้บัตร Visa หรือ Mastercard ที่เข้าเกณฑ์และบันทึกไว้ใน Apple Wallet ได้ จึงไม่จำเป็นต้องกรอกรายละเอียดบัตรซ้ำ

Naima Mirzaeva สมาชิกคณะกรรมการกำกับดูแลของ Click มองว่าการชำระเงินที่ง่ายขึ้นเป็นโอกาสสำหรับอีคอมเมิร์ซ เธอยังกล่าวถึงหน้าที่ในทางปฏิบัติของธนาคารและบริษัทชำระเงิน ได้แก่ การเชื่อมต่อระบบที่เชื่อถือได้ การปกป้องข้อมูลลูกค้า และการบริหารความเสี่ยงจากการพึ่งพาแพลตฟอร์มระหว่างประเทศและข้อกำหนดทางเทคนิคของแพลตฟอร์มเหล่านั้น

Turopov คาดว่าธนาคารจะแข่งขันกันเพื่อให้บัตรของตนเป็นบัตรหลักในกระเป๋าเงินดิจิทัลของลูกค้า ธนาคารที่ได้รับเลือกใช้จ่ายตามปกติก็จะได้รับส่วนแบ่งกิจกรรมการใช้จ่ายมากขึ้น ธนาคารอาจตอบสนองด้วยการเพิ่มบัตรที่สะดวก เงินคืน วงเงินบัตร และฟีเจอร์บัญชีอื่น ๆ ที่จัดการได้ผ่านแอปของตน

บริการท้องถิ่นอย่าง Click, Payme และ Paynet ยังรองรับการจ่ายค่าสาธารณูปโภค ค่าโทรศัพท์มือถือ การโอนเงินระหว่างบุคคล การชำระคืนเงินกู้ และการเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการในประเทศ ฟังก์ชันเหล่านี้ทำให้บริการท้องถิ่นยังคงมีบทบาทควบคู่กับกระเป๋าเงินที่เน้นการซื้อสินค้า

Tavakkalov คาดว่าการแข่งขันระหว่างการชำระเงินด้วย QR กับการแตะบัตรหรืออุปกรณ์จะเข้มข้นขึ้น เขาคาดการณ์ว่าส่วนแบ่งของทั้งสองรูปแบบอาจใกล้เคียงกันหลังผ่านไปราว 6 เดือน นี่เป็นการคาดการณ์ตลาดของเขา ส่วนความเร็วในการใช้งานจะขึ้นอยู่กับพฤติกรรมลูกค้า การมีบัตร และอุปกรณ์ของร้านค้า

แผนปฏิรูปการเงินในวงกว้าง

ยุทธศาสตร์ฟินเทคแห่งชาติปี 2026–2030 ซึ่งธนาคารกลางอนุมัติในเดือนกันยายน กำหนดให้การเปิดใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นส่วนหนึ่งของแผนงานที่ใหญ่กว่า โดยมีเป้าหมายดึงดูดการลงทุน พัฒนาการชำระเงินข้ามพรมแดน นำระบบธนาคารแบบเปิดมาใช้ และปรับปรุงการเชื่อมต่อระหว่างระบบการเงิน

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้บริการที่ได้รับอนุญาตเชื่อมต่อกับข้อมูลหรือฟังก์ชันธนาคารผ่านช่องทางทางเทคนิคมาตรฐาน โดยต้องได้รับอนุญาตและเป็นไปตามกฎที่เกี่ยวข้อง ส่วนการทำงานร่วมกันได้หมายถึงระบบต่าง ๆ สามารถทำงานร่วมกันได้ ทั้งสองแนวทางช่วยลดความจำเป็นที่ลูกค้าและธุรกิจต้องใช้บริการอยู่ภายในเครือข่ายของผู้ให้บริการรายเดียว

Mastercard เชื่อมโยงการเปิดบริการกับยุทธศาสตร์ Digital Uzbekistan–2030 เช่นกัน การดำเนินงานเปิดตัวร่วมกับ Aloqabank ทำให้ผู้ถือบัตร Mastercard ที่เข้าเกณฑ์และใช้อุปกรณ์ Android เข้าถึงบริการได้ เพิ่มช่องทางให้ธนาคารเชื่อมต่อลูกค้ากับเทคโนโลยีชำระเงินระหว่างประเทศ

ก้าวสำคัญในทางปฏิบัติต่อไปคือการรองรับ Uzcard และ HUMO ควบคู่กับการขยายผลิตภัณฑ์ธนาคารที่เข้าเกณฑ์ สำหรับผู้ซื้อ ประโยชน์จะเกิดขึ้นทันทีในกรณีที่บัตรและอุปกรณ์รองรับอยู่แล้ว ส่วนระบบการเงินโดยรวม การเปิดบริการครั้งนี้ทำให้การเชื่อมโยงเครือข่ายภายในประเทศ บัตรระหว่างประเทศ และบริการชำระเงินท้องถิ่นให้ทำงานร่วมกันอย่างราบรื่นมีความสำคัญยิ่งขึ้น

ประเด็นสำคัญ

• บัตรที่เข้าเกณฑ์จากธนาคารอุซเบกิสถานเริ่มใช้กับ Apple Pay และ Google Wallet ได้เมื่อวันที่ 27 ตุลาคม 2026
• Apple Pay รองรับผู้ออกบัตร 8 แห่งในระยะแรก ส่วน Google Wallet มีรายชื่อ 9 แห่ง โดยสิทธิ์ใช้งานแตกต่างกันตามผลิตภัณฑ์บัตร
• กำลังดำเนินการเชื่อมต่อ Uzcard และ HUMO แต่ยังไม่มีการประกาศวันเปิดใช้ที่แน่นอน
• กฎหมายข้อมูลที่แก้ไขในเดือนมีนาคมอนุญาตให้ประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลส่วนใหญ่ในต่างประเทศได้ภายใต้เงื่อนไข ขณะที่ยังคงกำหนดให้จัดเก็บข้อมูลอ่อนไหวบางประเภทไว้ในประเทศ
• Uzum รายงานว่ามีลูกค้ากว่า 142,000 รายเพิ่มบัตร และเกิดการชำระเงินมากกว่า 60,000 ครั้งใน 24 ชั่วโมงแรก
• อุซเบกิสถานมีตลาดชำระเงินดิจิทัลขนาดใหญ่อยู่แล้ว โดยมีการชำระเงินผ่านเครื่องรับบัตรมูลค่า 460 ล้านล้านซอมในปี 2025
• ค่าธรรมเนียมธนาคาร เงินคืน และสิทธิ์ใช้งานบัตรยังเป็นไปตามเงื่อนไขของผู้ออกบัตรแต่ละราย