อินโดนีเซียอายัดบัญชีต้องสงสัยฉ้อโกง 702,833 บัญชี คืนเงินผู้เสียหาย 207,160 ล้านรูเปียห์

ผู้เสียหายได้รับเงินคืนหนึ่งในสี่ของยอดเงินที่อายัดไว้

สำนักงานบริการทางการเงินของอินโดนีเซีย หรือ OJK ระบุว่า ศูนย์ต่อต้านการหลอกลวงได้อายัดบัญชี 702,833 บัญชีที่สงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงทางการเงิน และคืนเงินให้ผู้เสียหายแล้ว 207,160 ล้านรูเปียห์ หรือประมาณ 11.4 ล้านดอลลาร์สหรัฐ นับตั้งแต่เริ่มดำเนินงานเมื่อวันที่ 22 พฤศจิกายน 2024

ทางการอายัดเงิน 825,200 ล้านรูเปียห์ หรือประมาณ 45.4 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเชื่อมโยงกับธุรกรรมต้องสงสัยว่าฉ้อโกง เงินที่คืนแล้วคิดเป็นประมาณ 25.1% ของยอดดังกล่าว กล่าวคือ ทุก ๆ 100 รูเปียห์ที่อายัดไว้ มีประมาณ 25 รูเปียห์ที่ถึงมือผู้เสียหาย ส่วนอีกราว 75 รูเปียห์ยังไม่ได้คืนจนถึงขณะนี้

ศูนย์ต่อต้านการหลอกลวงอินโดนีเซีย หรือ IASC ได้รับและตรวจสอบข้อมูลบัญชีต้องสงสัยแล้ว 1,372,483 บัญชี บัญชีที่ถูกอายัด 702,833 บัญชีคิดเป็นประมาณ 51.2% ของจำนวนดังกล่าว จำนวนบัญชีกับจำนวนผู้เสียหายเป็นตัวชี้วัดคนละอย่าง การหลอกลวงหนึ่งกรณีอาจมีการโอนเงินผ่านหลายบัญชี ขณะที่คนคนเดียวอาจร้องเรียนมากกว่าหนึ่งครั้ง

OJK ประสานงานกับสถาบันการเงินและหน่วยงานรัฐในการดำเนินการกับรายงานการฉ้อโกง โดยสารสำคัญที่ต้องการสื่อถึงผู้เสียหายคือ ต้องรีบแจ้งเหตุ หากสงสัยว่าถูกหลอกลวง ก่อนที่เงินจะถูกโอนผ่านบัญชีและบริการอื่น ๆ ต่อไป

ตัวเลขสะสมล่าสุดเผยแพร่โดยไม่ได้ระบุวันตัดยอดรายงานหรือกำหนดเวลาคืนเงินที่เหลือซึ่งถูกอายัดไว้ ขณะเดียวกัน หน่วยงานเฉพาะกิจของ OJK เพื่อปราบปรามกิจกรรมทางการเงินผิดกฎหมายระบุว่า ได้ตรวจพบและสั่งปิดนิติบุคคลและกิจกรรมทางการเงินผิดกฎหมาย 1,489 รายการ ระหว่างเดือนมกราคมถึงกันยายน 2026

ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนงานคุ้มครองผู้บริโภคสองด้านที่เกี่ยวเนื่องกัน ได้แก่ การพยายามเรียกคืนเงินหลังเกิดการฉ้อโกง และการปิดกิจการทางการเงินที่ทำให้ประชาชนเสี่ยงได้รับความเสียหายเพิ่ม สำหรับผู้เสียหายที่รอรับเงินคืน สิ่งสำคัญในทางปฏิบัติคือ เงินเพียงถูกระงับไว้ หรือได้กลับเข้าบัญชีแล้วจริง ๆ

เหตุใด 10 นาทีแรกจึงสำคัญ

OJK เรียกร้องให้ผู้เสียหายแจ้งเหตุภายใน 10 นาที ฟริเดริกา วิดยาซารี เดวี ประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายกำกับดูแลความประพฤติทางธุรกิจบริการทางการเงิน การให้ความรู้ และการคุ้มครองผู้บริโภคของ OJK กล่าวว่า โดยเฉลี่ยแล้วผู้เสียหายในอินโดนีเซียใช้เวลา 12 ชั่วโมงก่อนแจ้งเหตุ

เดวีเปรียบเทียบความรวดเร็วในการแจ้งเหตุในอินโดนีเซียกับแนวปฏิบัติในต่างประเทศว่า:

ในต่างประเทศ โดยทั่วไปจะแจ้งเหตุภายใน 10 นาที แต่ที่นี่ใช้เวลาเฉลี่ย 12 ชั่วโมง

12 ชั่วโมงเท่ากับ 720 นาที หรือยาวนานกว่ากรอบเวลาที่แนะนำ 72 เท่า ในช่วงเวลาดังกล่าว มิจฉาชีพอาจโอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลาดออนไลน์ และแพลตฟอร์มคริปโทเคอร์เรนซี ทำให้ติดตามเส้นทางเงินได้ยากขึ้น

การอายัดคือการระงับไม่ให้เงินถูกโอนออกจากบัญชี ส่วนการคืนเงินเป็นขั้นตอนถัดมาที่ทำให้เงินกลับไปถึงมือผู้เสียหาย ความรวดเร็วมีความสำคัญ เพราะหน่วยงานและสถาบันการเงินต้องติดตามเงินให้ทัน ขณะที่เงินยังอยู่ในจุดที่สามารถดำเนินการตามรายงานได้

คำแนะนำของ OJK ให้แจ้งเหตุภายใน 10 นาทีเป็นเป้าหมายสำหรับการลงมือทันที ผู้ที่เพิ่งพบว่าถูกฉ้อโกงภายหลังยังควรแจ้งเหตุโดยเร็ว การรอนานขึ้นเปิดโอกาสให้มิจฉาชีพมีเวลาย้ายเงินต่อไปอีก

ความพยายามติดตามเงินคืนขยายตัวอย่างไร

ตัวเลขก่อนหน้านี้ของ IASC แสดงให้เห็นว่าจำนวนรายงานและมูลค่าความเสียหายเพิ่มขึ้นเพียงใดในช่วงปีแรก ระหว่างวันที่ 22 พฤศจิกายน 2024 ถึง 16 ตุลาคม 2025 ศูนย์ได้รับรายงานการหลอกลวง 299,237 เรื่อง คิดเป็นมูลค่าความเสียหายที่รายงาน 7 ล้านล้านรูเปียห์ จากบัญชีที่ถูกรายงาน 487,378 บัญชี มี 94,344 บัญชีที่ถูกอายัด และสามารถรักษาเงินไว้ได้ 376,800 ล้านรูเปียห์

ณ วันที่ 14 มกราคม 2026 จำนวนร้องเรียนเพิ่มเป็น 432,637 เรื่อง โดยมีมูลค่าความเสียหายที่รายงาน 9.1 ล้านล้านรูเปียห์ และอายัดเงินไว้ได้ 436,880 ล้านรูเปียห์ เมื่อเทียบกับข้อมูล ณ เดือนตุลาคม จำนวนร้องเรียนเพิ่มขึ้น 133,400 เรื่อง และมูลค่าความเสียหายที่รายงานเพิ่มขึ้น 2.1 ล้านล้านรูเปียห์

หมุดหมายสำคัญมีดังนี้:

• 22 พฤศจิกายน 2024: IASC เริ่มดำเนินงาน
• 16 ตุลาคม 2025: ยอดรายงานสะสมแตะ 299,237 เรื่อง คิดเป็นความเสียหาย 7 ล้านล้านรูเปียห์
• 12 มกราคม 2026: ยอดเงินคืนสะสมแตะ 161,000 ล้านรูเปียห์ สำหรับผู้เสียหาย 1,070 ราย
• 14 มกราคม 2026: จำนวนร้องเรียนแตะ 432,637 เรื่อง และยอดเงินที่อายัดไว้แตะ 436,880 ล้านรูเปียห์
• 21 มกราคม 2026: OJK จัดพิธีในกรุงจาการ์ตาเพื่อประกาศการคืนเงินที่ติดตามกลับมาได้
• มกราคมถึงกันยายน 2026: หน่วยงานเฉพาะกิจปราบปรามการเงินผิดกฎหมายสั่งปิดนิติบุคคลและกิจกรรม 1,489 รายการ

จากการอายัดบัญชีธนาคารสู่การคืนเงิน

ตัวเลขการคืนเงินในเดือนมกราคมแสดงให้เห็นชัดขึ้นว่าใครได้รับเงินแล้วบ้าง จนถึงวันที่ 12 มกราคม IASC คืนเงินให้ผู้เสียหาย 1,070 ราย รวม 161,000 ล้านรูเปียห์ โดยเป็นเงินที่อายัดไว้จากธนาคาร 14 แห่ง

OJK จัดพิธีมอบเงินคืนดังกล่าวเมื่อวันที่ 21 มกราคมในกรุงจาการ์ตา โดยมีมหินทรา ซีเรการ์ ประธาน OJK, เดวี และโมคามัด มิสบัคคุน ประธานคณะกรรมาธิการ 11 ของสภาผู้แทนราษฎร เข้าร่วม นอกจากนี้ยังมีผู้บริหารธนาคาร ตำรวจ ผู้แทนกระทรวงการสื่อสาร และผู้เสียหายจากการหลอกลวงเข้าร่วมด้วย

มหินทรากล่าวว่า ความพยายามคืนเงินเป็นพันธสัญญาร่วมกันของหน่วยงานรัฐและอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน เพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและเสริมสร้างความเชื่อมั่น เดวีกล่าวว่า การฉ้อโกงที่ซับซ้อนขึ้น รวมถึงกลโกงที่ดำเนินการข้ามพรมแดน ทำให้สถาบันต่าง ๆ ต้องร่วมมือกัน

ยอดเงินคืนล่าสุด 207,160 ล้านรูเปียห์ สูงกว่าตัวเลข 161,000 ล้านรูเปียห์ ณ วันที่ 12 มกราคมอยู่ 46,160 ล้านรูเปียห์ หรือเพิ่มขึ้นประมาณ 28.7% ส่วนยอดเงินที่อายัดไว้ล่าสุด 825,200 ล้านรูเปียห์ สูงกว่ายอด 436,880 ล้านรูเปียห์ ณ วันที่ 14 มกราคมอยู่ 388,320 ล้านรูเปียห์

ตัวเลขเดือนมกราคมยังสะท้อนขนาดของความท้าทายในการติดตามเงินคืน เงิน 436,880 ล้านรูเปียห์ที่อายัดไว้ ณ วันที่ 14 มกราคม คิดเป็นประมาณ 4.8% ของความเสียหาย 9.1 ล้านล้านรูเปียห์ที่รายงานถึงวันดังกล่าว อัตราการคืนเงินปัจจุบันที่ 25.1% คำนวณจากยอดเงินที่อายัดไว้เป็นฐาน ดังนั้นจึงควรแยกการคำนวณสองแบบนี้ออกจากกัน แบบแรกเปรียบเทียบเงินที่อายัดไว้กับความเสียหายที่รายงาน ส่วนอีกแบบเปรียบเทียบเงินที่คืนแล้วกับเงินที่อายัดไว้

หลอกขายสินค้า งานปลอม และการแอบอ้างตัวตน

รายงานของ OJK ในเดือนตุลาคม 2025 ระบุว่า การหลอกขายสินค้าทางออนไลน์เป็นรูปแบบที่พบมากที่สุด โดยผู้หญิงเป็นผู้เสียหายบ่อยที่สุด วิธีอื่นที่พบซ้ำ ได้แก่ การโทรศัพท์ปลอม ข้อเสนองานหลอกลวง กลโกงลงทุน และการหลอกลวงผ่านสื่อสังคมออนไลน์

ในการคืนเงินเมื่อเดือนมกราคม เจ้าหน้าที่ยังให้ความสำคัญกับกลโกงความรักด้วย กลโกงลักษณะนี้มิจฉาชีพใช้ความสัมพันธ์ส่วนตัวที่สร้างขึ้นมาหลอกให้คนโอนเงิน จุดเริ่มต้นต่างจากการหลอกขายสินค้าหรือชักชวนลงทุน แต่ผลทางการเงินอาจเหมือนกัน คือมีการโอนเงินโดยอาศัยเรื่องราวที่เป็นเท็จ

มิจฉาชีพยังลอกเลียนชื่อ โลโก้ และอัตลักษณ์องค์กรของสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย การเห็นชื่อบริษัทที่คุ้นเคยในข้อความหรือเว็บไซต์อาจทำให้ข้อเสนอดูน่าเชื่อถือ จึงควรตรวจสอบตัวตนของผู้ที่อยู่เบื้องหลังข้อเสนอ

Satgas PASTI ซึ่งเป็นหน่วยงานเฉพาะกิจรับมือกิจกรรมทางการเงินผิดกฎหมาย เตือนให้ระวังเว็บไซต์ที่แอบอ้างเป็น IASC และผู้ที่อ้างว่าเป็นตัวแทนของศูนย์ ผู้เสียหายที่กำลังขอความช่วยเหลือจึงยังเสี่ยงถูกมิจฉาชีพหลอกซ้ำ โดยแอบอ้างว่าเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการติดตามเงินคืน

ผู้ให้กู้ผิดกฎหมายมีสัดส่วนมากที่สุดในการสั่งปิด

การปล่อยกู้ออนไลน์ผิดกฎหมายคิดเป็น 1,199 รายการ จากนิติบุคคลและกิจกรรมทางการเงิน 1,489 รายการที่ถูกสั่งปิดระหว่างเดือนมกราคมถึงกันยายน 2026 หรือประมาณ 80.5% ของทั้งหมด ทำให้การปล่อยกู้เป็นหมวดที่มีสัดส่วนสูงที่สุดอย่างชัดเจน

หน่วยงานเฉพาะกิจยังสั่งปิดนิติบุคคลลงทุนผิดกฎหมาย 250 ราย ผู้ประกอบการโรงรับจำนำที่ไม่มีใบอนุญาต 38 ราย และกิจกรรมทางการเงินผิดกฎหมายอื่น ๆ อีก 2 รายการ รวมกันเป็นการสั่งปิดอีก 290 รายการ

ผู้ให้กู้ผิดกฎหมายประชาสัมพันธ์บริการผ่านเว็บไซต์และแอปพลิเคชันที่ไม่ได้รับอนุญาต สื่อสังคมออนไลน์ และแอปส่งข้อความทันที บางรายเสนอเงินกู้ด่วนแต่ปกปิดอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ทำให้ผู้กู้ไม่ทราบต้นทุนทั้งหมดก่อนตอบรับ

แนวปฏิบัติที่มีรายงานยังรวมถึงการนำข้อมูลส่วนบุคคลไปใช้ในทางที่ผิดและการทวงหนี้อย่างไม่เหมาะสม ความเสียหายที่ผู้กู้ได้รับอาจไม่ได้จำกัดอยู่แค่หนี้ก้อนเดิม เพราะข้อมูลที่ให้ไว้ตอนสมัครอาจถูกนำมาใช้กดดันผู้กู้

OJK เตือนว่าโรงรับจำนำผิดกฎหมายมีความเสี่ยงอีกหลายด้าน เช่น อาจคิดดอกเบี้ยสูงเกินควร ใช้สัญญาที่ไม่ชัดเจน และไม่คุ้มครองทรัพย์สินที่ลูกค้านำมาจำนำ ทรัพย์สินที่นำมาจำนำคือสิ่งของที่ฝากไว้กับโรงรับจำนำเป็นหลักประกันเงินกู้ หากไม่มีมาตรการคุ้มครองที่เพียงพอ ทั้งเงินและทรัพย์สินของผู้กู้อาจตกอยู่ในความเสี่ยง

ผู้เสียหายขอความช่วยเหลือได้ที่ไหน

OJK แนะนำให้ผู้เสียหายแจ้งเหตุฉ้อโกงทางการเงินผ่านเว็บไซต์ IASC ที่ iasc.ojk.go.id นอกจากนี้ยังมีสายด่วนฟรีหมายเลข 157 ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวัน สำหรับตรวจสอบข้อเสนอทางการเงินและสอบถามข้อมูล

หน่วยงานกำกับดูแลแนะนำหลัก “2L” ได้แก่ ถูกกฎหมายและสมเหตุสมผล คำว่า “ถูกกฎหมาย” หมายถึงตรวจสอบว่าผู้ให้บริการได้รับอนุญาตให้ประกอบกิจการตามที่กำหนดหรือไม่ ส่วนคำว่า “สมเหตุสมผล” หมายถึงพิจารณาว่าข้อเสนอนั้นเป็นไปได้ทางการเงินหรือไม่ รวมถึงผลตอบแทนที่ระบุ ต้นทุนการกู้ยืม และเงื่อนไขต่าง ๆ

ข้อเสนอเงินสดด่วนควรได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ หากมีการปกปิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ข้อเสนอการลงทุนก็ต้องพิจารณาอย่างระมัดระวังเช่นกัน หากชักจูงด้วยผลตอบแทนที่น่าดึงดูดแต่ไม่อธิบายชัดเจนว่าจะสร้างผลตอบแทนนั้นได้อย่างไร

OJK ระบุว่าผู้หญิง เด็ก นักเรียนและนักศึกษา รวมถึงผู้พิการ เป็นกลุ่มสำคัญในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน แนวทางรับมือการฉ้อโกงของหน่วยงานจึงผสานการให้ความรู้เข้ากับการรับแจ้งเหตุและการอายัดบัญชี เพราะการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินต้องควบคู่กับการช่วยให้ประชาชนรู้เท่าทันข้อเสนอหลอกลวงและหาความช่วยเหลือได้เมื่อเกิดปัญหา

สิ่งที่ต้องดำเนินการในขั้นต่อไป

การประเมินของ IASC ในเดือนมกราคมระบุถึงความท้าทายที่ยังมีอยู่ ได้แก่ จำนวนร้องเรียนที่เพิ่มขึ้น การแจ้งเหตุล่าช้า ความจำเป็นในการอายัดเงินให้เร็วขึ้น เส้นทางการเคลื่อนย้ายเงินที่ถูกขโมยซึ่งซับซ้อน และภารกิจในการคืนเงินให้ได้มากขึ้น แต่ละประเด็นส่งผลต่อช่วงเวลาที่แตกต่างกัน ตั้งแต่ผู้เสียหายโอนเงินครั้งแรกไปจนถึงโอกาสได้รับเงินคืน

สำหรับสถาบันการเงินและหน่วยงานรัฐ ภารกิจในทางปฏิบัติคือการดำเนินการให้รวดเร็วครอบคลุมบริการต่าง ๆ ที่มิจฉาชีพใช้ ส่วนผู้เสียหายควรรีบแจ้งเหตุผ่านช่องทางที่ถูกต้อง สำหรับผู้กู้และนักลงทุน การตรวจสอบใบอนุญาตและต้นทุนก่อนโอนเงินอาจช่วยป้องกันความเสียหายที่ภายหลังเรียกคืนได้ยาก

ตัวเลขล่าสุดแสดงให้เห็นว่าปฏิบัติการติดตามเงินคืนกำลังจัดการบัญชีต้องสงสัยกว่า 1.37 ล้านบัญชี และคืนเงินแล้ว 207,160 ล้านรูเปียห์ แต่ยังมีเงินจำนวนมากที่ถูกอายัดไว้และยังไม่ได้คืน ความคืบหน้าจะมีความหมายต่อครัวเรือนมากที่สุด เมื่อเงินเพิ่มเติมไปถึงผู้ที่สูญเสียเงินเหล่านั้น

ประเด็นสำคัญ

• IASC อายัดบัญชีต้องสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการหลอกลวงแล้ว 702,833 บัญชี นับตั้งแต่เริ่มดำเนินงานเมื่อวันที่ 22 พฤศจิกายน 2024
• ทางการอายัดเงินไว้ 825,200 ล้านรูเปียห์ และคืนแล้ว 207,160 ล้านรูเปียห์ หรือประมาณ 25.1% ของยอดที่อายัด
• OJK เรียกร้องให้แจ้งเหตุภายใน 10 นาที โดยก่อนหน้านี้ระบุว่าความล่าช้าเฉลี่ยในการแจ้งเหตุของอินโดนีเซียอยู่ที่ 12 ชั่วโมง
• จนถึงวันที่ 12 มกราคม 2026 มีการคืนเงิน 161,000 ล้านรูเปียห์ให้ผู้เสียหาย 1,070 ราย จากเงินที่อายัดไว้ในธนาคาร 14 แห่ง
• หน่วยงานเฉพาะกิจปราบปรามการเงินผิดกฎหมายสั่งปิดนิติบุคคลและกิจกรรม 1,489 รายการ ระหว่างเดือนมกราคมถึงกันยายน 2026 รวมถึงผู้ให้กู้ออนไลน์ผิดกฎหมาย 1,199 ราย
• ผู้เสียหายแจ้งเหตุได้ที่ iasc.ojk.go.id และติดต่อสายด่วนฟรีของ OJK ได้ที่หมายเลข 157