ธปท.กำหนดแผนปฏิรูปการเงิน เตรียมตรวจสอบธุรกรรมเงินสดเข้มงวดขึ้นและจำกัดวงเงิน BNPL

ธุรกรรมเงินสดมูลค่าสูงถูกตรวจสอบเข้มงวดขึ้น ขณะปฏิรูปสินเชื่อเดินหน้า

ประเทศไทยเตรียมเพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบธุรกรรมเงินสดมูลค่าสูง ออกใบอนุญาตใหม่สำหรับบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง และวางหลักเกณฑ์สำหรับโทเคนดิจิทัลที่ผูกกับเงินบาท ขณะที่ธนาคารแห่งประเทศไทยขยายความพยายามช่วยเหลือลูกหนี้และยกระดับการกำกับดูแลทางการเงิน

วิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยแผนดังกล่าวเมื่อวันที่ 29 ตุลาคม 2026 ในงาน Governor Connect มาตรการที่มีกำหนดดำเนินการระหว่างเดือนพฤศจิกายน 2026 ถึงมีนาคม 2027 ประกอบด้วยการกำกับดูแลการซื้อขายทองคำด้วยเงินสดมูลค่าเกิน 10 ล้านบาท ข้อเสนอจำกัดวงเงินสินเชื่อผ่อนชำระไว้ที่ 20,000 บาท และแพลตฟอร์มกลางที่เชื่อมโยงธุรกิจขนาดเล็กกับผู้ให้กู้

แผนงานโดยรวมของธนาคารกลางประกอบด้วยมาตรการและแผนดำเนินงาน 9 ด้าน โดยมีประเด็นสำคัญในปี 2027 ได้แก่ หนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม หรือ SMEs และการกำกับดูแลธุรกิจการเงินนอกภาคธนาคารให้เข้มแข็งยิ่งขึ้น

การเปลี่ยนแปลงที่ใกล้จะเกิดขึ้นเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2026 ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยที่ 57/2569 กำหนดให้ตรวจสอบธุรกรรมอย่างเข้มข้นขึ้น กรณีฝากเงินสดสะสมตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวที่สาขาธนาคาร รวมถึงธุรกรรมอื่นที่อยู่ในขอบเขต ธนาคารจะสอบถามที่มาและวัตถุประสงค์ของเงิน พร้อมขอเอกสารประกอบตามระดับความเสี่ยงของลูกค้า

แผนงานนี้ผสานภารกิจสองด้านที่อาจขัดแย้งกันได้ นั่นคือทำให้เข้าถึงบริการทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายได้ง่ายขึ้น พร้อมกับทำให้การปกปิดเส้นทางเงินที่น่าสงสัยทำได้ยากขึ้น สำหรับครัวเรือน การเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้องโดยตรงที่สุดคือการชำระหนี้ การซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระ และข้อมูลเครดิต ส่วนภาคธุรกิจจะเกี่ยวข้องกับการยื่นขอสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมบริการทางการเงิน และเอกสารที่ต้องใช้เมื่อทำธุรกรรมเงินสดจำนวนมาก

สาขาธนาคารจะเปลี่ยนแปลงอย่างไรตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน

ประกาศที่ 57/2569 กำหนดให้สถาบันการเงินตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าในระดับเข้มข้น หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า EDD กล่าวง่าย ๆ คือการตรวจสอบตัวตนของลูกค้าให้ละเอียดขึ้น รวมถึงที่มาของเงินและเหตุผลในการทำธุรกรรม

เกณฑ์ 5 ล้านบาทใช้กับยอดฝากเงินสดสะสมภายในวันเดียวกัน ข้อกำหนดนี้ครอบคลุมธุรกรรมที่ทำผ่านสาขา ขณะที่ช่องทางธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ไม่อยู่ในกรอบธุรกรรมผ่านสาขาตามประกาศฉบับนี้

ขอบเขตที่ขยายเพิ่มยังครอบคลุมการฝากเช็คหรือตั๋วแลกเงิน การแลกธนบัตรเงินบาท การรับเงินสดเพื่อออกเช็คหรือตั๋วแลกเงิน ธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ และการชำระเบี้ยประกันภัย ผลิตภัณฑ์การลงทุน และอนุพันธ์ทางการเงิน อนุพันธ์คือสัญญาที่มูลค่าขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ ราคา หรือตัวชี้วัดทางการเงินอื่น

ธนาคารต้องปรับระดับการตรวจสอบให้เหมาะกับความเสี่ยงของลูกค้า ดังนั้น ลูกค้าที่ทำธุรกรรมชำระเงินก้อนใหญ่โดยสุจริตอาจต้องชี้แจงวัตถุประสงค์หรือแสดงเอกสารประกอบธุรกรรม วิทัยกล่าวว่า สถาบันการเงินต้องรายงานธุรกรรมผิดปกติต่อธนาคารกลาง และให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากการตรวจสอบอย่างรวดเร็วและเป็นธรรม

หลักเกณฑ์นี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของไทยในการป้องกันไม่ให้สถาบันการเงินกลายเป็นช่องทางของเงินผิดกฎหมาย ธนาคารกลางเชื่อมโยงงานดังกล่าวกับ Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services ซึ่งผลักดันร่วมกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศและกลุ่มธนาคารโลก

การชำระเงินซื้อทองคำและผู้แลกเปลี่ยนเงินตราอยู่ภายใต้การกำกับเข้มงวดขึ้น

ธนาคารแห่งประเทศไทยคาดว่าจะประกาศมาตรการกำกับการซื้อขายทองคำด้วยเงินสดมูลค่าสูงในเดือนพฤศจิกายน 2026 แนวทางที่เสนอคือกำหนดให้ใช้การโอนเงินหรือเช็คสำหรับธุรกรรมมูลค่าเกิน 10 ล้านบาท เพื่อให้มีหลักฐานการชำระเงินที่ตรวจสอบได้ง่ายกว่าการส่งมอบธนบัตร

ข้อเสนอเรื่องทองคำเป็นส่วนหนึ่งของแผนยกระดับมาตรฐานธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตรา โดยธุรกิจเหล่านี้จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดขึ้นเกี่ยวกับการตรวจสอบลูกค้า การรายงานข้อมูล และมาตรการป้องกันการฟอกเงิน ซึ่งเป็นกระบวนการทำให้เงินที่ได้มาโดยผิดกฎหมายดูเสมือนมีที่มาถูกต้อง

ธนาคารกลางระบุว่า หลังเริ่มใช้มาตรการควบคุมธุรกรรมเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปก่อนหน้านี้ มูลค่าการถอนเงินสดลดลงมากกว่า 57% เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม 2026 ส่วนธุรกรรมถอนทองคำตั้งแต่วันละ 2 กิโลกรัมขึ้นไปลดลงมากกว่า 85% เมื่อเทียบกับระดับของเดือนเดียวกัน

ตัวเลขดังกล่าวเป็นข้อมูลกิจกรรมการถอนเงิน ขณะที่หลักเกณฑ์ซึ่งมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนกำหนดข้อบังคับสำหรับการฝากเงินและธุรกรรมผ่านสาขาในวงกว้างกว่า เมื่อนำมาพิจารณาร่วมกัน มาตรการเหล่านี้ขยายการตรวจสอบไปยังช่องทางต่าง ๆ ที่เงินหรือทองคำจำนวนมากอาจเคลื่อนผ่านระบบการเงิน

บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังจะต้องมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อ

บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ซึ่งมักเรียกย่อว่า BNPL เปิดโอกาสให้ลูกค้ารับสินค้าและบริการได้ทันทีแล้วทยอยชำระเป็นงวด กรอบหลักเกณฑ์ที่ไทยเสนอจะกำกับการกู้ยืมลักษณะนี้ด้วยใบอนุญาตใหม่ สำหรับสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าและบริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล

ข้อเสนอกำหนดวงเงินสินเชื่อไว้ที่ 20,000 บาท ระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 6 เดือน และเพดานอัตราดอกเบี้ย 15% ธนาคารกลางคาดว่าจะมีธุรกิจประมาณ 7 รายยื่นขอใบอนุญาต

ขณะที่วิทัยเปิดเผยแผนดังกล่าว กรอบหลักเกณฑ์ยังอยู่ระหว่างการรับฟังความคิดเห็นจากสาธารณะ โดยคาดว่าจะประกาศในเดือนธันวาคม 2026 การรับฟังความคิดเห็นเปิดโอกาสให้ภาคธุรกิจและผู้สนใจรายอื่นเสนอความเห็นก่อนหน่วยงานกำกับดูแลสรุปหลักเกณฑ์

สำหรับผู้ซื้อ ประเด็นสำคัญคือการแบ่งชำระหลายงวดยังคงเป็นการก่อหนี้ ข้อจำกัดที่เสนอจะกำหนดกรอบวงเงินกู้ ระยะเวลาชำระคืน และดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ ส่วนผู้ให้บริการจะต้องมีใบอนุญาตเฉพาะ ซึ่งทำให้กิจกรรมดังกล่าวอยู่ภายใต้กรอบการกำกับดูแลที่ชัดเจนยิ่งขึ้น

การกำกับดูแลธุรกิจนอนแบงก์รวมอยู่ภายใต้โครงสร้างบริหารเดียว

ธนาคารกลางมีแผนรวมการกำกับดูแลธุรกิจการเงินนอกภาคธนาคารไว้ภายใต้โครงสร้างบริหารเดียว ก่อนหน้านี้การกำกับดูแลกระจายอยู่ในหลายหน่วยงาน และการตรวจสอบยังครอบคลุมได้จำกัด

ธุรกิจที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต ผู้ให้กู้สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ บริการรับชำระเงิน กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราและโอนเงินระหว่างประเทศ ตลอดจนบริษัทบริหารสินทรัพย์ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คือเงินกู้วงเงินขนาดเล็ก ส่วนบริษัทบริหารสินทรัพย์จัดการสินทรัพย์ เช่น หนี้เสียที่ซื้อจากผู้ให้กู้

ธุรกิจสินเชื่อและการชำระเงินจะได้รับการกำกับดูแลเป็นลำดับแรก วิทัยกล่าวว่า ภาคธุรกิจนี้เติบโตทั้งในด้านขนาด ปริมาณการปล่อยสินเชื่อ และความซับซ้อนของธุรกิจ จึงจำเป็นต้องเพิ่มความเข้มงวดในการกำกับดูแล

ธนาคารแห่งประเทศไทยตั้งใจใช้ข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ช่วยจัดลำดับความสำคัญในการตรวจสอบผู้ประกอบการหลายพันราย โดยพิจารณาจากขนาดและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น ประเด็นสำคัญในการคุ้มครองผู้บริโภค ได้แก่ การคิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมเกินเพดานกฎหมาย และการคิดดอกเบี้ยบนดอกเบี้ยค้างชำระ

สำหรับผู้กู้ แนวปฏิบัติอย่างหลังอาจทำให้ยอดหนี้คงค้างเพิ่มขึ้นเร็วกว่าเดิม เพราะมีการคำนวณค่าใช้จ่ายใหม่จากดอกเบี้ยที่ยังไม่ชำระก่อนหน้า นอกเหนือจากเงินต้น แนวทางกำกับดูแลที่วางแผนไว้มีเป้าหมายตรวจสอบการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมจากผู้ให้บริการจำนวนมากขึ้น

มาตรการหนี้ครัวเรือนช่วยเหลือบัญชีหลายแสนบัญชีแล้ว

ธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า โครงการแก้หนี้ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ช่วยเหลือบัญชีลูกหนี้รายย่อยที่เป็นหนี้เสียแล้วกว่า 182,000 บัญชี จากเป้าหมาย 200,000 บัญชี โดยทั่วไป หนี้เสียหมายถึงหนี้ที่ผู้กู้ค้างชำระอย่างรุนแรง

ยอดที่รายงานคิดเป็นกว่า 91% ของเป้าหมาย เหลือไม่ถึง 18,000 บัญชีจึงจะครบเป้าหมาย ตัวเลขนี้นับเป็นจำนวนบัญชี ดังนั้นขอบเขตการช่วยเหลือของโครงการจึงแสดงในรูปจำนวนหนี้ที่จัดการ ไม่ใช่จำนวนผู้กู้รายบุคคล

ธนาคารกลางยังคงกำหนดอัตราชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิตไว้ที่ 8% โดยระบุว่าช่วยรักษาสภาพคล่องให้บัญชีประมาณ 2 ล้านบัญชี ในที่นี้สภาพคล่องหมายถึงเงินสดที่ผู้กู้มีไว้ใช้จ่ายในระยะสั้น

การกำหนดยอดชำระขั้นต่ำที่ต่ำลงช่วยลดแรงกดดันต่อค่าใช้จ่ายของครัวเรือนในเดือนปัจจุบัน แต่ยอดคงเหลือยังต้องชำระคืนตามเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง การแก้หนี้และการผ่อนปรนยอดชำระขั้นต่ำช่วยแก้ปัญหาคนละด้าน มาตรการหนึ่งช่วยจัดการหนี้ที่มีปัญหารุนแรงอยู่แล้ว ส่วนอีกมาตรการช่วยลดภาระการชำระหนี้ในระยะสั้น

วิทัยเชื่อมโยงบทบาททางเศรษฐกิจในวงกว้างของธนาคารกลางกับความสัมพันธ์ระหว่างรายได้ครัวเรือนที่อ่อนแอ การผิดนัดชำระหนี้ และการใช้จ่ายที่ลดลง เมื่อครอบครัวมีเงินน้อยลง ก็อาจชำระหนี้และซื้อสินค้าได้ลำบากขึ้น ส่งผลเพิ่มแรงกดดันต่อธุรกิจและการจ้างงาน

ธุรกิจขนาดเล็กเตรียมมีช่องทางกลางสำหรับขอสินเชื่อ

แพลตฟอร์ม SMEs Credit Portal ที่วางแผนไว้จะเป็นช่องทางกลางเชื่อมโยงเจ้าของธุรกิจกับผู้ให้กู้ ธนาคารกลางคาดว่าจะเริ่มใช้ในช่วงเดือนธันวาคม 2026 ถึงมกราคม 2027 โดยระบุเดือนมกราคมเป็นช่วงที่คาดว่าจะประกาศในแผนงานโดยรวม

แพลตฟอร์มนี้มุ่งแก้ปัญหาการเชื่อมโยงผู้ยื่นขอสินเชื่อกับผู้ให้กู้ ส่วนโครงการอื่นมุ่งเพิ่มความสามารถในการปล่อยสินเชื่อและปรับวิธีประเมินฐานะการเงินของธุรกิจ

ธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า โครงการ SMEs Credit Boost ช่วยให้เกิดการปล่อยสินเชื่อมากกว่า 80,000 ล้านบาท ส่วน SMEs Secure Plus สนับสนุนสภาพคล่องด้วยการเปิดให้ผู้ให้กู้พิจารณาหลักประกันประเภทอื่นควบคู่กับกระแสเงินสดในการประเมินธุรกิจ

กระแสเงินสดคือเงินที่ไหลเข้าและออกจากธุรกิจ การพิจารณากระแสเงินสดควบคู่กับหลักประกันช่วยให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบได้ว่าธุรกิจมีรายได้และจัดการค่าใช้จ่ายอย่างไร รวมถึงมีสินทรัพย์ใดที่สามารถนำมาค้ำประกันเงินกู้ได้บ้าง

ธนาคารกลางยังระบุด้วยว่า การลดค่าธรรมเนียมบริการทางการเงิน 19 รายการช่วยให้ลูกค้ารายย่อยและ SMEs ประหยัดเงินได้รวมประมาณ 8,000 ล้านบาทต่อปี ดังนั้น สำหรับธุรกิจที่มีส่วนต่างกำไรจำกัด โครงการนี้จึงผสานความพยายามในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเข้ากับการลดต้นทุนการใช้บริการทางการเงิน

เตรียมวางหลักเกณฑ์สเตเบิลคอยน์เงินบาทในเดือนมีนาคม

ธนาคารแห่งประเทศไทยคาดว่าจะออกกรอบหลักเกณฑ์สำหรับสเตเบิลคอยน์เงินบาทในเดือนมีนาคม 2027 สเตเบิลคอยน์คือโทเคนดิจิทัลที่ออกแบบให้รักษามูลค่าโดยอิงกับสินทรัพย์อ้างอิง ซึ่งในกรณีนี้คือสกุลเงินของไทย

อัตราอ้างอิงที่เสนอคือหนึ่งโทเคนต่อหนึ่งบาท กรอบหลักเกณฑ์จะแบ่งธุรกิจที่ออกโทเคนออกจากธุรกิจที่ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับเก็บหรือโอนโทเคน

ธนาคารกลางอาจจำกัดจำนวนผู้ออกโทเคนไว้ที่สองรายในระยะแรก การแยกผู้ออกโทเคนออกจากผู้ให้บริการกระเป๋าเงินจะช่วยกำหนดการกำกับดูแลตามบทบาทของแต่ละธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการสร้างโทเคนหรือการให้บริการที่ลูกค้าใช้ทำธุรกรรม

ยังไม่มีการระบุเงื่อนไขการขอใบอนุญาตขั้นสุดท้ายและรายละเอียดการดำเนินงานอย่างชัดเจน เดือนมีนาคม 2027 เป็นเป้าหมายที่ระบุไว้สำหรับกรอบหลักเกณฑ์ ส่วนการจำกัดจำนวนผู้ออกโทเคนไว้ที่สองรายในระยะแรกยังเป็นทางเลือกที่อยู่ระหว่างการพิจารณา

เหตุใดผู้ว่าการจึงสนับสนุนการคงดอกเบี้ยไว้ที่ 1%

วิทัยกล่าวว่า การคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ 1% ยังคงเหมาะสมกับการฟื้นตัวที่ช้าของไทยและอัตราเงินเฟ้อที่ค่อนข้างต่ำ ธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่าได้ลดอัตราดอกเบี้ยสองครั้งในช่วงปีก่อนหน้า จาก 1.50% เหลือ 1.00% หรือลดลง 0.50 จุดเปอร์เซ็นต์

อัตราดอกเบี้ยนโยบายมีส่วนกำหนดทิศทางอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากในระบบเศรษฐกิจ การลดดอกเบี้ยอาจช่วยลดต้นทุนทางการเงิน แต่ผลที่เกิดขึ้นส่วนหนึ่งขึ้นอยู่กับว่าผู้ให้กู้พร้อมปล่อยสินเชื่อหรือไม่ และครัวเรือนกับธุรกิจสามารถรับภาระหนี้เพิ่มเติมได้หรือเปล่า

ผู้ว่าการยอมรับว่าการคงอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นเวลานานมีต้นทุน โดยระบุถึงความเสี่ยงเชิงโครงสร้างทางการเงินที่สะสมมากขึ้น ผลตอบแทนที่ลดลงของผู้ฝากเงิน และการเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่เท่าเทียมกัน

วิทัยกล่าวด้วยว่า ช่องว่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างไทยกับประเทศอื่นเป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่ใช้ประกอบการตัดสินใจเชิงนโยบาย ประเทศไทยใช้อัตราแลกเปลี่ยนแบบยืดหยุ่น ทำให้เงินบาทปรับตัวตามภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงได้ ขณะที่ธนาคารกลางพยายามลดความผันผวนของค่าเงินที่มากเกินไป

อาจมีการทบทวนนโยบายหากเศรษฐกิจฟื้นตัวแข็งแกร่งจนเกิดแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ หรือหากอัตราเงินเฟ้อในช่วงกลางปี 2027 ไม่ลดลงตามที่คาด ผู้ว่าการระบุว่าราคาน้ำมันโลกที่เพิ่มขึ้นและการลดเงินอุดหนุนเชื้อเพลิงของภาครัฐอาจทำให้แรงกดดันด้านราคายืดเยื้อกว่าที่คาด

แผนดำเนินงานครอบคลุมระยะเวลาห้าเดือน

โครงการมีหลายระยะ โดยบางมาตรการยังรอประกาศหรือผลการรับฟังความคิดเห็น วันที่ธนาคารกลางระบุเริ่มจากการตรวจสอบเงินสดที่สาขา และสิ้นสุดใกล้ช่วงท้ายของแผนด้วยการกำกับดูแลสเตเบิลคอยน์

• 29 ตุลาคม 2026: วิทัยเปิดเผยแผนปฏิรูปการเงินและแนวนโยบายสำคัญของธนาคารกลางสำหรับปี 2027
• 1 พฤศจิกายน 2026: ประกาศที่ 57/2569 เริ่มมีผลกับธุรกรรมผ่านสาขาที่เข้าเกณฑ์
• พฤศจิกายน 2026: คาดว่าจะประกาศมาตรการเกี่ยวกับการซื้อขายทองคำด้วยเงินสดมูลค่าสูง
• ธันวาคม 2026: คาดว่าจะประกาศหลักเกณฑ์กำกับดูแล BNPL และการลดต้นทุนการตรวจสอบข้อมูลเครดิต
• ธันวาคม 2026 ถึงมกราคม 2027: คาดว่าจะเริ่มใช้ SMEs Credit Portal
• มีนาคม 2027: คาดว่าจะออกกรอบหลักเกณฑ์สำหรับสเตเบิลคอยน์เงินบาท

มาตรการด้านข้อมูลเครดิตจะเปิดให้ประชาชนตรวจสอบประวัติเครดิตของตนเองได้ฟรีสองครั้ง ประวัติเครดิตแสดงข้อมูลการกู้ยืมและการชำระหนี้ของบุคคล ช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินคำขอสินเชื่อ และเปิดโอกาสให้ผู้กู้ตรวจสอบข้อมูลที่ใช้ประกอบการตัดสินใจปล่อยสินเชื่อ

แผนงานโดยรวมนี้ครอบคลุมมากกว่าการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยนโยบาย โดยเน้นในทางปฏิบัติที่การจัดการหนี้ การช่วยธุรกิจขนาดเล็กหาแหล่งเงินทุน การปฏิบัติต่อลูกค้าของบริษัทการเงิน และการตรวจสอบธุรกรรมเงินจำนวนมากของสถาบันการเงิน

ประเด็นสำคัญ

• ธนาคารกลางของไทยกำลังผสานการกำกับดูแลทางการเงินที่เข้มแข็งขึ้นเข้ากับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ครัวเรือนและ SMEs
• ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2026 ธุรกรรมผ่านสาขาที่เข้าเกณฑ์จะถูกตรวจสอบลูกค้าเข้มงวดขึ้น รวมถึงการฝากเงินสดสะสมตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียว
• ใบอนุญาต BNPL ที่เสนอจะกำหนดวงเงินสินเชื่อ 20,000 บาท ชำระคืนภายใน 6 เดือน และมีเพดานดอกเบี้ย 15%
• การกำกับดูแลธุรกิจนอนแบงก์จะรวมอยู่ภายใต้โครงสร้างบริหารเดียว โดยเริ่มจากธุรกิจสินเชื่อและบริการชำระเงิน
• มาตรการช่วยเหลือหนี้ครอบคลุมแล้วกว่า 182,000 บัญชี ขณะที่ SMEs Credit Boost ช่วยให้เกิดการปล่อยสินเชื่อมากกว่า 80,000 ล้านบาท
• คาดว่าจะเริ่มใช้พอร์ทัลสินเชื่อในช่วงเดือนธันวาคม 2026 ถึงมกราคม 2027 ก่อนออกกรอบหลักเกณฑ์สเตเบิลคอยน์เงินบาทในเดือนมีนาคม
• วิทัยสนับสนุนการคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ 1% และอาจทบทวนหากภาวะการเติบโตหรือเงินเฟ้อเปลี่ยนแปลง