เหตุใดกำไรของธนาคารเนปาลจึงเพิ่มขึ้น 45.58% แม้อัตราดอกเบี้ยลดลง

กำไร 19.145 พันล้านรูปี แต่รายได้ดอกเบี้ยเติบโตเพียงเล็กน้อย

ธนาคารพาณิชย์ 20 แห่งของเนปาลมีกำไรรวม 19.145 พันล้านรูปีในไตรมาสแรกของปีงบประมาณ 2083/84 ซึ่งตรงกับปี 2026/27 เพิ่มขึ้น 45.58% จาก 13.15 พันล้านรูปีในปีก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม รายได้ที่เหลือจากธุรกิจหลักด้านดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเพียงประมาณ 1%

ความเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ที่สุดเกิดขึ้นในส่วนอื่นของบัญชี ค่าใช้จ่ายสำหรับความเสียหายจากเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นลดลงจาก 20.04 พันล้านรูปี เหลือ 10.99 พันล้านรูปี ลดลง 9.05 พันล้านรูปี หรือประมาณ 45% นอกจากนี้ ธนาคารยังมีต้นทุนเงินฝากและแหล่งเงินทุนอื่นลดลง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยปรับตัวลง

ความเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ช่วยอธิบายได้ว่าเหตุใดกำไรจึงเพิ่มขึ้นเกือบ 6 พันล้านรูปี ทั้งที่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเพียงประมาณ 470 ล้านรูปี จาก 49.10 พันล้านรูปี เป็น 49.57 พันล้านรูปี ค่าใช้จ่ายที่ลดลงทำให้ธนาคารเก็บรายได้ไว้ได้มากขึ้น

ผู้กู้ ผู้ฝากเงิน และผู้ถือหุ้นได้รับผลจากพัฒนาการเดียวกันในแง่มุมที่ต่างกัน โดยเฉลี่ยแล้วต้นทุนการกู้ยืมลดลง ผู้ฝากเงินได้รับดอกเบี้ยน้อยลง และธนาคารหลายแห่งรายงานกำไรที่เพิ่มขึ้น ขณะเดียวกัน สัดส่วนสินเชื่อที่มีปัญหาโดยเฉลี่ยก็สูงขึ้น

ตัวเลขมาจากงบการเงินรายไตรมาสที่ยังไม่ได้ตรวจสอบบัญชี เป็นข้อมูลช่วงต้นของปีงบประมาณ โดยผลประกอบการยังอาจเปลี่ยนแปลงได้หลังการตรวจสอบและการปรับปรุงบัญชีในภายหลัง

การเปรียบเทียบครอบคลุมช่วงเวลาที่เกี่ยวข้อง 3 ช่วง ได้แก่:

• ไตรมาสแรกของปี 2082/83: ธนาคารพาณิชย์มีกำไร 13.15 พันล้านรูปี และตั้งสำรองเผื่อหนี้เสีย 20.04 พันล้านรูปี
• สองเดือนแรกของปี 2083/84: อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 3.11% และ 6.38% ตามลำดับ ตามข้อมูลของธนาคารกลางเนปาล
• ไตรมาสแรกของปี 2083/84 ซึ่งครอบคลุมเดือนชราวัน ภัทรา และอัศวิน: กำไรรวมแตะ 19.145 พันล้านรูปี และยอดตั้งสำรองลดลงเหลือ 10.99 พันล้านรูปี

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงช่วยธนาคารได้อย่างไร?

ธนาคารได้รับดอกเบี้ยจากผู้กู้ และจ่ายดอกเบี้ยให้ผู้ฝากเงินกับผู้จัดหาเงินทุนรายอื่น เมื่อนำค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยหักออกจากรายได้ดอกเบี้ย จะได้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งเป็นเงินที่เหลือก่อนจ่ายเงินเดือน พยุงการดำเนินงานสาขา รองรับความเสียหายจากเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้น และชำระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลงทำให้ธนาคารมีรายได้จากสินเชื่อน้อยลง ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลงทำให้ต้นทุนเงินทุนของธนาคารต่ำลง หากต้นทุนเงินทุนลดลงเร็วกว่ารายรับดอกเบี้ย ธนาคารก็จะเก็บเงินจากธุรกิจนี้ไว้ได้มากขึ้น แม้จะคิดดอกเบี้ยจากผู้กู้น้อยลงก็ตาม

ข้อมูลของธนาคารกลางเนปาลในช่วงสองเดือนแรกระบุว่า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 3.11% และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 6.38% ส่วนต่างอยู่ที่ 3.27 จุดเปอร์เซ็นต์ รายได้ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจริงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับดอกเบี้ยในแต่ละอัตรา ต้นทุนเงินทุน และช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารทั้ง 20 แห่งเพิ่มขึ้นราว 0.96% ดังนั้น การเพิ่มขึ้นมากกว่ามากของกำไรสุทธิจึงมาจากการเปลี่ยนแปลงของค่าใช้จ่ายและรายได้อื่นเป็นหลัก ค่าบริการและค่าคอมมิชชันก็มีส่วนช่วยเช่นกัน แม้จะไม่มีการเปิดเผยยอดรวมของรายได้ส่วนนี้

เหตุใดค่าใช้จ่ายจากหนี้เสียจึงสำคัญมาก

ธนาคารบันทึกค่าใช้จ่ายเมื่อคาดว่าสินเชื่อบางส่วนอาจไม่ได้รับชำระคืน รายการนี้เรียกว่าการตั้งสำรองเผื่อหนี้เสียหรือค่าเผื่อการด้อยค่า โดยจะบันทึกความเสียหายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในบัญชี แทนที่จะรอจนสิ้นสุดความพยายามติดตามเงินคืนทั้งหมด

ลองพิจารณาตัวอย่างง่าย ๆ ธนาคารปล่อยกู้ 1 ล้านรูปีให้ธุรกิจแห่งหนึ่ง และต่อมาคาดว่าจะสูญเงิน 200,000 รูปี การบันทึกความเสียหายที่คาดไว้ดังกล่าวจะทำให้กำไรลดลง หากการชำระหนี้ดีขึ้นและเป็นไปตามเงื่อนไขทางบัญชีและข้อกำกับดูแล ธนาคารอาจลดวงเงินสำรองลง ซึ่งจะช่วยเพิ่มกำไร

สำหรับธนาคารพาณิชย์ทั่วเนปาล ค่าใช้จ่ายในการตั้งสำรองที่ลดลง 9.05 พันล้านรูปี คิดเป็นประมาณ 1.5 เท่าของกำไรสุทธิที่เพิ่มขึ้นเกือบ 6 พันล้านรูปี ภาษี ค่าใช้จ่ายพนักงาน และรายการอื่น ๆ ก็เปลี่ยนแปลงเช่นกัน ดังนั้นผลลัพธ์สุดท้ายจึงไม่ได้สะท้อนเฉพาะค่าใช้จ่ายรายการนี้

การติดตามหนี้เก่าบางส่วนได้ดีขึ้นช่วยลดจำนวนเงินที่ธนาคารต้องกันไว้ ค่าใช้จ่ายที่ลดลงยังอาจสะท้อนการเปลี่ยนแปลงของยอดสำรองที่จำเป็นในไตรมาสนั้น การกลับรายการหมายถึงการลดค่าเผื่อที่บันทึกไว้ก่อนหน้านี้โดยเฉพาะ ทั้งสองกรณีส่งผลต่อกำไร ส่วนเงินสดที่เรียกเก็บจากผู้กู้จะแสดงผ่านรายการชำระหนี้

ไพรม์และราสตริตยา บานิจยา แสดงผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน

Prime Commercial Bank เป็นตัวอย่างของการที่ต้นทุนเงินทุนที่ถูกลงช่วยหนุนรายได้ดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยของธนาคารลดลงจากราว 5.90 พันล้านรูปี เหลือ 5.30 พันล้านรูปี แต่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลงมากกว่า จากประมาณ 3.49 พันล้านรูปี เหลือ 2.70 พันล้านรูปี

เมื่อคำนวณจากตัวเลขโดยประมาณดังกล่าว รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของ Prime เพิ่มจากราว 2.41 พันล้านรูปี เป็น 2.60 พันล้านรูปี หรือเพิ่มขึ้นประมาณ 8% ธนาคารจ่ายต้นทุนเงินทุนน้อยลงอย่างมาก ซึ่งชดเชยรายรับดอกเบี้ยที่ลดลงได้มากกว่า

อย่างไรก็ตาม กำไรสุทธิสุดท้ายของ Prime ลดลงประมาณ 5.6% เหลือ 1.1876 พันล้านรูปี ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อและความเสียหายอื่น ๆ เพิ่มขึ้นจากราว 480 ล้านรูปี เป็น 620 ล้านรูปี ขณะที่ค่าใช้จ่ายด้านบุคลากรและการดำเนินงานอื่น ๆ ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

Rastriya Banijya Bank เคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้าม กำไรเพิ่มขึ้นจากราว 600 ล้านรูปี เป็น 1.6496 พันล้านรูปี รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นประมาณ 37% ขณะที่ค่าใช้จ่ายสำหรับความเสียหายด้านสินเชื่อและความเสียหายอื่น ๆ ลดลงจากราว 970 ล้านรูปี เหลือ 360 ล้านรูปี

Rastriya Banijya จึงได้ประโยชน์ทั้งจากรายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้นและค่าใช้จ่ายด้านความเสียหายที่ลดลง ส่วน Prime มีรายได้ดอกเบี้ยดีขึ้น แต่เผชิญต้นทุนที่สูงขึ้นในส่วนอื่น ผลประกอบการของทั้งสองธนาคารแสดงให้เห็นว่า การพิจารณาตัวเลขกำไรสุดท้ายควบคู่ไปกับรายการรายได้และค่าใช้จ่ายที่ทำให้เกิดกำไรนั้นมีความสำคัญเพียงใด

กำไรของ Nepal Investment Mega พุ่งขึ้นอย่างก้าวกระโดด

Nepal Investment Mega Bank รายงานการเปลี่ยนแปลงที่โดดเด่นที่สุดแห่งหนึ่ง โดยกำไรสุทธิเพิ่มจาก 45.05 ล้านรูปี เป็น 1.181 พันล้านรูปี หรือเพิ่มขึ้น 2,522.47% ตัวเลขเปอร์เซ็นต์สูงมากเป็นพิเศษเพราะกำไรในช่วงก่อนหน้ามีฐานต่ำ

ธุรกิจหลักด้านดอกเบี้ยของธนาคารเปลี่ยนแปลงน้อยกว่ามาก รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 0.88% จาก 3.243 พันล้านรูปี เป็น 3.272 พันล้านรูปี ขณะที่ค่าใช้จ่ายจากการด้อยค่าลดลง 60.81% จาก 2.800 พันล้านรูปี เหลือ 1.097 พันล้านรูปี ช่วยให้กำไรจากการดำเนินงานเพิ่มจาก 150.29 ล้านรูปี เป็น 1.691 พันล้านรูปี

ต้นทุนเงินทุนของธนาคารลดลงจาก 3.92% เหลือ 3.07% ส่วนค่าใช้จ่ายด้านบุคลากรเพิ่มขึ้น 22.29% เป็นประมาณ 950 ล้านรูปี ดังนั้น ค่าใช้จ่ายด้านความเสียหายจากสินเชื่อที่ลดลงจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ผลประกอบการดีขึ้น

ตารางการเงินโดยละเอียดระบุว่า เงินฝากอยู่ที่ประมาณ 540.80 พันล้านรูปี และสินเชื่อกับเงินทดรองอยู่ที่ 322.41 พันล้านรูปี เมื่อเทียบกับยอดที่แสดงไว้ในช่วงเปรียบเทียบ เงินฝากเพิ่มขึ้น 2.69% ส่วนสินเชื่อเพิ่มขึ้นเพียง 0.33%

Nepal Investment Mega ยังรายงานอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ 12.17% เทียบกับ 13.48% อัตราส่วนนี้ใช้วัดเงินกองทุนสำรองของธนาคารเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ที่ปรับตามความเสี่ยง ยอดคงเหลือที่สามารถจัดสรรได้หลังปรับตามข้อกำกับดูแลยังติดลบประมาณ 5.162 พันล้านรูปี ทำให้ภาพสำหรับผู้ถือหุ้นแตกต่างจากที่เห็นจากกำไรรายไตรมาสเพียงอย่างเดียว

สินเชื่อที่มีปัญหาเพิ่มขึ้นแม้รายได้สูงขึ้น

อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์เพิ่มจาก 4.858% เป็น 5.641% หรือเพิ่มขึ้น 0.783 จุดเปอร์เซ็นต์ ธนาคาร 12 แห่งมีอัตราส่วนดังกล่าวสูงขึ้น ขณะที่ 8 แห่งมีอัตราส่วนลดลง

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้คือสินเชื่อที่ถูกจัดอยู่ในกลุ่มมีปัญหาตามหลักเกณฑ์กำกับดูแล เนื่องจากการชำระหนี้ค้างเกินกำหนดหรือมีข้อบกพร่องในลักษณะอื่น อัตราส่วนที่สูงขึ้นหมายความว่าสินเชื่อในบัญชีของธนาคารมีสัดส่วนที่อยู่ในกลุ่มดังกล่าวมากขึ้น

Prabhu Bank มีอัตราส่วนสูงสุดในบรรดาธนาคารที่ระบุไว้ โดยอยู่ที่ 14.80% เทียบกับ 5.78% ในปีก่อนหน้า ส่วน NIC Asia Bank อยู่ที่ 9.81% อัตราส่วนของ Nepal Investment Mega เพิ่มจาก 6.63% เป็น 8.87% แม้ค่าใช้จ่ายจากการด้อยค่าของธนาคารจะลดลง

Everest Bank มีอัตราส่วนต่ำกว่ามากที่ 0.50% ตามด้วย Standard Chartered ที่ 1.83% และ Sanima ที่ 2.86% ธนาคารแต่ละแห่งเข้าสู่ไตรมาสนี้โดยเผชิญแรงกดดันด้านการชำระหนี้ในระดับที่แตกต่างกันมาก

การเรียกเก็บเงินคืนจากผู้กู้ที่ค้างชำระกลุ่มหนึ่งอาจช่วยให้รายได้ในปัจจุบันดีขึ้น ขณะที่ปัญหาการชำระหนี้ของลูกค้ากลุ่มอื่นกำลังก่อตัว ค่าใช้จ่ายในการตั้งสำรองยังขึ้นอยู่กับยอดสำรองที่บันทึกไว้แล้วและการจัดการสินเชื่อแต่ละรายด้วย ผู้อ่านจึงต้องพิจารณาทั้งตัวเลขกำไรและสถานะของสินเชื่อคงค้าง จึงจะเข้าใจฐานะของธนาคารได้

ธนาคารใดทำกำไรได้มากที่สุด?

Nabil Bank ทำกำไรสูงสุดที่ 2.5551 พันล้านรูปี ตามด้วย Global IME Bank ที่ 2.3138 พันล้านรูปี และ Rastriya Banijya Bank ที่ 1.6496 พันล้านรูปี ทั้งสามแห่งมีกำไรรวม 6.5185 พันล้านรูปี หรือประมาณ 34% ของกำไรทั้งหมดในภาคธนาคาร

กำไรของ Nabil เพิ่มขึ้น 45.43% ในภาพรวมของภาคธนาคาร มี 17 แห่งที่รายงานกำไรเพิ่มขึ้น และ 3 แห่งที่กำไรลดลง ได้แก่ Prime, Standard Chartered และ Himalayan กำไรของ Standard Chartered ลดลง 2.99% ส่วน Himalayan ลดลง 6.84%

ตัวเลขกำไรรายไตรมาสต่อไปนี้แสดงเป็นล้านรูปีเพื่อให้เปรียบเทียบได้อย่างสม่ำเสมอ:

• Nabil Bank: 2,555.1 ล้านรูปี
• Global IME Bank: 2,313.8 ล้านรูปี
• Rastriya Banijya Bank: 1,649.6 ล้านรูปี
• Everest Bank: 1,252.7 ล้านรูปี
• Prime Commercial Bank: 1,187.6 ล้านรูปี
• Nepal Investment Mega Bank: 1,181.4 ล้านรูปี
• NMB Bank: 1,164.2 ล้านรูปี
• Kumari Bank: 1,074.5 ล้านรูปี
• Sanima Bank: 1,051.4 ล้านรูปี
• Siddhartha Bank: 851.5 ล้านรูปี
• Nepal Bank: 832.1 ล้านรูปี
• Standard Chartered Bank: 671.4 ล้านรูปี
• Himalayan Bank: 654.8 ล้านรูปี
• Laxmi Sunrise Bank: 653.3 ล้านรูปี
• Prabhu Bank: 603.7 ล้านรูปี
• Nepal SBI Bank: 552.2 ล้านรูปี
• Machhapuchchhre Bank: 551.1 ล้านรูปี
• NIC Asia Bank: 127.4 ล้านรูปี
• Agricultural Development Bank: 109.2 ล้านรูปี
• Citizens Bank: 107.7 ล้านรูปี

ขนาดของธนาคารส่งผลต่อกำไรรวม ตัวชี้วัดที่คำนวณต่อหุ้นช่วยให้เห็นอีกมุมหนึ่ง ขณะที่สินเชื่อที่มีปัญหาและการปรับตามข้อกำกับดูแลช่วยอธิบายว่าในท้ายที่สุดผู้ถือหุ้นอาจได้รับส่วนแบ่งจากกำไรเหล่านั้นมากน้อยเพียงใด

เหตุใดกำไรกับเงินปันผลจึงแตกต่างกันมากได้

เนปาลมีธนาคารพาณิชย์ประเภท A ที่ดำเนินงานอยู่ 20 แห่ง ในจำนวนนี้ 19 แห่งจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์เนปาล ส่วน Rastriya Banijya Bank ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐไม่ได้จดทะเบียน ผู้ถือหุ้นของธนาคารที่จดทะเบียนจึงมีโอกาสได้รับผลตอบแทนและการจัดสรรกำไรแตกต่างกันมาก

Everest Bank มีตัวเลขกำไรต่อหุ้นต่อปีตามที่รายงานสูงสุดที่ 34.78 รูปี ตามด้วย Nabil ที่ 30.34 รูปี และ Standard Chartered ที่ 26.74 รูปี การคำนวณกำไรต่อปีจากผลประกอบการรายไตรมาสคือการปรับตัวเลขให้เป็นอัตรารายปี โดยปกติใช้วิธีคูณด้วยสี่ ผลประกอบการจริงยังขึ้นอยู่กับไตรมาสถัดไป

Agricultural Development Bank รายงานกำไรสุทธิเป็นบวกที่ 109.2 ล้านรูปี แต่กำไรต่อหุ้นติดลบ 1.51 รูปีเมื่อคำนวณโดยปรับเงินปันผลหุ้นบุริมสิทธิ ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิมีสิทธิได้รับเงินปันผลตามที่กำหนดก่อน จึงส่งผลต่อยอดเงินที่เหลือสำหรับผู้ถือหุ้นสามัญ

กำไรต่อหุ้นที่สามารถจัดสรรได้ของ Everest ตามข้อมูลที่ระบุอยู่ที่ 26.87 รูปี ตามด้วย Standard Chartered ที่ 22.19 รูปี และ Siddhartha ที่ 21.96 รูปี ตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้ปรับเป็นรายปี ส่วนตัวเลขที่สามารถจัดสรรได้ต่อหุ้นของ NIC Asia ติดลบ 103.21 รูปี, Himalayan ติดลบ 43.39 รูปี และ Prabhu ติดลบ 28.83 รูปี

การคำนวณศักยภาพการจ่ายเงินปันผลแยกต่างหากระบุว่า Everest อยู่ที่ 40.77%, Rastriya Banijya อยู่ที่ 35.11% และ Standard Chartered อยู่ที่ 34.61% ตัวเลขเหล่านี้เป็นตัวชี้วัดความสามารถในการจ่ายเงินปันผล ส่วนการจ่ายจริงขึ้นอยู่กับบัญชีที่เกี่ยวข้อง ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ และกระบวนการอนุมัติ

ธนาคารต้องจัดสรรและปรับปรุงรายการตามข้อกำหนดก่อนจะแบ่งกำไร การขาดทุนสะสมและดอกเบี้ยที่บันทึกไว้แต่ยังไม่ได้รับชำระอาจลดเงินคงเหลือที่สามารถนำไปจัดสรรได้ ยอดคงเหลือที่สามารถจัดสรรได้ซึ่งติดลบของ Nepal Investment Mega ทำให้ข้อจำกัดนี้เห็นได้ชัดเป็นพิเศษ แม้กำไรรายไตรมาสจะเพิ่มขึ้นมากก็ตาม

สินเชื่อที่ถูกลงเปลี่ยนแปลงเศรษฐกิจอย่างไร

ข้อมูลของธนาคารกลางเนปาลระบุว่า สินเชื่อภาคเอกชนเติบโต 7.2% เมื่อเทียบรายปีในช่วงสองเดือนแรกของปีงบประมาณ การปล่อยสินเชื่อกำลังขยายตัว แต่ธนาคารยังมีสภาพคล่องเหลือเฟือ หมายถึงมีเงินพร้อมรองรับการชำระเงินและสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงช่วยลดต้นทุนของการลงทุนใหม่ สำหรับธุรกิจที่กู้เงิน 5 ล้านรูปี ดอกเบี้ยต่อปีจะอยู่ที่ 400,000 รูปี หากคิดในอัตรา 8% เทียบกับ 300,000 รูปีที่อัตรา 6% โดยสมมติว่าเงินต้นไม่เปลี่ยนแปลงตลอดทั้งปี

เงินที่ประหยัดได้ 100,000 รูปีอาจมีความสำคัญต่อกิจการขนาดเล็ก อย่างไรก็ตาม เจ้าของธุรกิจยังต้องมีลูกค้า รายได้ที่คาดหวัง และความมั่นใจว่าจะชำระคืนเงินกู้ได้ เงินกู้ที่ถูกลงช่วยลดต้นทุนทางการเงิน ขณะที่ความต้องการสินค้าของธุรกิจเป็นตัวกำหนดว่าการขยายกิจการจะคุ้มค่าในเชิงพาณิชย์หรือไม่

ธนาคารที่มีสินเชื่อที่มีปัญหาจำนวนมากอาจตรวจสอบคำขอสินเชื่อใหม่อย่างระมัดระวังมากขึ้น เงินทุนที่มีอยู่ ผู้กู้ที่พร้อมกู้ และความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่อยู่ในระดับยอมรับได้ ต้องมาบรรจบกันก่อนที่เงินจะเปลี่ยนเป็นโรงงานแห่งใหม่ ร้านค้าที่ใหญ่ขึ้น หรือการจ้างงานเพิ่มเติม

ผลประกอบการไตรมาสนี้แสดงให้เห็นว่ากำไรธนาคารแข็งแกร่งขึ้น โดยมีปัจจัยหลักจากค่าใช้จ่ายด้านความเสียหายและต้นทุนเงินทุนที่ลดลง ควบคู่กับรายได้ดอกเบี้ยที่เติบโตเพียงเล็กน้อย ผลประกอบการครั้งถัดไปจะช่วยติดตามได้ว่า ความต้องการสินเชื่อ ผลการชำระหนี้ และรายได้จากธุรกิจธนาคารทั่วไปจะปรับตัวดีขึ้นไปพร้อมกันหรือไม่

ประเด็นสำคัญ

• ธนาคารพาณิชย์ 20 แห่งของเนปาลมีกำไร 19.145 พันล้านรูปีในไตรมาสแรกของปี 2083/84 เพิ่มขึ้น 45.58%
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเพียงประมาณ 1% ขณะที่ยอดตั้งสำรองเผื่อหนี้เสียลดจาก 20.04 พันล้านรูปี เหลือ 10.99 พันล้านรูปี
• ต้นทุนเงินฝากและแหล่งเงินทุนที่ลดลงช่วยให้ธนาคารเก็บรายได้ไว้ได้มากขึ้น แม้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลง
• Nabil, Global IME และ Rastriya Banijya มีกำไรรวมกันประมาณ 34% ของกำไรทั้งหมดในภาคธนาคาร
• อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 5.641% และตัวเลขแตกต่างกันมากระหว่างธนาคาร
• ธนาคารหลายแห่งยังมียอดกำไรที่สามารถจัดสรรได้ติดลบ ทำให้ความสามารถในการจ่ายเงินปันผลมีข้อจำกัด
• ผลประกอบการรายไตรมาสยังไม่ได้ตรวจสอบบัญชี และสินเชื่อภาคเอกชนเติบโต 7.2% ในช่วงสองเดือนแรก